如果說1年、2年的分紅實現率說明不了香港分紅保險的穩定性與實力，那麼20年的數據足夠說明！

昨天（4月10日）保誠公佈了部分產品近20年的收益率，原旗艦終身壽險“理想人生”內部回報率IRR（複利）高達5.98%，“更美好”則直接達到了6.75%。

有人會說保誠雋升前幾年分紅實現率並不理想，其實小編想說，保誠的分紅的能力毋庸置疑，處於業內前列，保誠的分紅不同於其他部分公司，更多的尊重市場，分紅反應當年的市場狀況，所以波動會比較大，但長遠來看，無論保誠還是其他保險公司，分紅都能打到預期，儲蓄險是終身甚至長期的規劃，短期波動不會影響產品的長線穩定的分紅。

我們以保誠的一款長達28年的產品為例，更能形象的說明儲蓄分紅險的長期穩定的回報。

1995客戶投保的保誠分紅產品“美好人生”實際複利回報高達6.75%，與計畫書演示分紅實際達成了高於100%。

1年，2年達成分紅實現率不是什麼稀奇事，因為前期現金價值比較低，但20、30年超額實現才是實力與穩定性的表現。

英國保誠在2018年《財富》世界500強排名第50位，截止2018年6月30日，保誠的全球壽險客戶逾2,600萬名客戶，管理著6,640億英鎊的資產，其收入相當於阿裏巴巴的3倍，超過阿裏巴巴 + 騰訊 + 萬科 之和！利潤是中國聯通的8.4倍，總資產高達6,680億美金，接近於阿裏巴巴 + 騰訊 + 萬科之和的2倍，相當於香港外匯儲備總額的1.5倍。

下麵，讓我們一起來看看來自保誠年報的數據，2017年，壽險累計加權保費收入超過了1.3萬億，並且，僅在香港，2018年上半年，保誠個人人壽的年度化保費已經超過700億。

獨有90%分紅承諾

英國保誠是唯一承諾將投保人的分紅保單業務基金可分配利潤的90%給到保單持有人（即購買保險的客戶）的保險公司。

我們都知道，保險公司將客戶的保費收來之後，除了預留保險準備金、公司的開支之外，會將其餘保費用於投資。而投資產生的利潤的絕大部分將會被分配給購買了分紅類保險（大部分人壽儲蓄保險都屬此類）的客戶，其餘的收益才會落入各個股東們的口袋裏。

但唯有英國保誠在公司的法律制度上已經寫明，所有購買分紅類計畫的客戶，可以至少得到90%的分紅基金可分配利潤，而股東們最多只可以分享到10%的可分配利潤。

遺留資產令保誠的投資更加靈活

英國保誠成立於1848年，在超168年間，保誠透過不同來源積累的一大筆豐厚的遺留資產。那麼問題來了，這些遺留資產的“不同來源”到底是什麼？遺留資產是在給付給客戶應得的收益和賠償後，仍然多出來的回報，多出來的回報第一是由於公司的投資收益超過預期，第二則是部分應給付的賠償但未有合法受益人前來領取（比如英國保誠參與過泰坦尼克號、第一次及第二次世界大戰的賠付，但由於部分死傷者無法尋找到受益人，該類賠償就作為遺留資產保存下來）。而遺留資產一直為公司現在的新業務提供支持，主要體現在兩個方面：

1.由於遺留資產的所有權屬於保誠，公司可以自由地利用遺留資產進行高風險高回報的投資，而保誠的新客戶則可享有該部分投資的收益分紅，但則不必承擔遺留資產投資失利的風險。

2.在經濟環境非常不景氣，公司投資回報低於預期的時候，保誠會動用遺留資產履行對保單持有人的責任。

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