我們在接觸香港保險時，經常會提到分紅一詞，我們知道分紅有英式分紅和美式分紅，那麼什麼是英式分紅？什麼是美式分紅？英式分紅和美式分紅的區別？

在環球低息環境下，市場對可提供「穩定回報」的理財產品需求殷切。儲蓄保險計畫成為不少人的資金出路，部分儲蓄保險有分紅功能，即是保險公司運用客戶繳付的部分保費作投資用途，再根據投資回報、開支、賠償及退保情況等因素，以厘定紅利分派率。

對於普通消費者來說，「英式分紅」與「美式分紅」的界限可能是模糊的。大家都只是看看計畫書，瞭解下收益而已。對於保單的分紅機制，卻很少有人具體瞭解過。

英式分紅＝複歸紅利＋終期紅利

1.複歸分紅：保險公司每年派發的非保證分紅，相當於保額附加至原保單上，再加以滾存。由於這部分紅利轉化為保額，所以不能隨意提取，只有在身故或退保時才能取出。如果要提早提取，便要打折後才以現金派發。

2.終期紅利：用以鼓勵投保人長期持有保單所派發的一種紅利，通常在投保若干年後才開始派發，並在身故或退保時才可提取。

美式分紅＝現金紅利＋終期紅利

1.現金紅利：保險公司每年派發非保證分紅，均為現金，可隨時套現使用，又或滾存生息、抵繳保費等。

2.終期紅利：與英式分紅相同。

英式及美式分紅各有什麼優勢？

英式分紅的投資策略所含有的非保證因素相對較高，潛在風險較大，而潛在回報較波動，但長線來看，預期回報亦較高。美式分紅的紅利可以隨時提取，較為靈活。如果保單持有人選擇將紅利存於保單內滾存生息，則紅利按照保險公司厘定的利率按複利遞增，讓保單持有人累積財富。

除分紅形式外，怎樣才稱得上有財務彈性的中長期儲蓄保險計畫？

較周全的儲蓄保險計畫會備有靈活資金安排，讓你更有彈性地調動資金，例如可將部分終期紅利所提供的回報鎖定，轉換成現金紅利，於保單內繼續累積獲利，或靈活提取使用；又或提供保費假期的選項，需要時申請暫緩繳交保費，靈活處理財務上的不時之需。

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