本月初，人民銀行、銀保監、中證監聯合發佈《粵港澳大灣區“跨境理財通”業務試點實施細則（徵求意見稿）》。根據細則，“跨境理財通”（下簡稱“理財通”） 業務試點總額度暫定為1,500億元人民幣。此外，理財通業務試點對單一投資者實行額度管理，投資額度為100萬元人民幣。

為了擴大內地與及香港之間的投資管道，中央政府先後訂立多個機制，包括2002年推出的QFII（合格境外機構投資者）及2006年推出的QDII（合格境內機構投資者）給予合資格機構投資者透過機制提供的金額，在內地或境外進行投資。2014年的滬港通、2015年中港兩地的基金互認、2016年的深港通以及今年年初推出的債券通促使香港與內地個人投資者可以投資兩個市場合資格的股票、債券及基金。

理財通業務試點是繼上述機制後又一項金融創新，也是國家支持粵港澳大灣區建設的重要舉措，讓金融市場迎來重大利好因素。安永會計師事務所財富及資產管理大中華區主管合夥人林小芳接受TVB《大灣區解碼》訪問，基於理財通的相關政策安排以及為金融業開創的商機作出分享。

以下內容摘自電視廣播有限公司（TVB）：《大灣區解碼 – 香港金融》，內容有所修改，僅供參考。

理財通有利促進金融市場對外開放，除了拓寬投資管道，隨著銀行的跨境開戶越來越方便，個人消費、保險、按揭等業務不斷增加，人民幣在香港和大灣區內地城市之間的跨境活動也會越來越多。林小芳表示，理財通是以人民幣作結算，加上人民幣兌換要在離岸進行，香港是一個很大的離岸人民幣結算中心，這方面可以推廣香港的離岸人民幣業務。此外，香港擁有全球最大的離岸人民幣流動資金池，理財通促使更多人民幣資金流入香港市場，對人民幣理財產品的需求也隨之增加。針對這些需求，業界未來應該會開發更多人民幣的理財產品。

在大灣區的政策下，預計理財通運作一段時間後，市場會出現更多不同類別的理財產品。當有更多資金利用理財通這個平臺，相信也會同時刺激離岸人民幣業務的增長。

開闢新發展空間 為金融業創商機

香港市場的理財產品類型具相當多樣性，而且香港的理財產品可與國際金融市場和資產產品接軌。內地投資者可以通過香港理財產品投資海外國際市場，進行投資風險分散管理。

香港的金融機構也看准向家族辦公室提供全方位財富管理的服務會有相當需求。根據2020年的《胡潤財富報告》，在全國擁有600萬人民幣資產的“富裕家庭”、千萬人民幣資產“高淨值家庭”和億元人民幣資產“超高淨值家庭”的數量地區分佈上，香港、深圳和廣州僅次於北京和上海，可見大灣區對金融市場的發展有一定潛力。

隨著大灣區內經濟蓬勃發展和個人財富持續增長，內地居民對配置境外資產作多元化投資的需求將與日俱增，理財通對香港銀行的零售業務和財富管理行業無疑是一次重大機遇。

林小芳相信，在財富管理這個行業，理財通可以帶動產品開發、資產的投資、產品的銷售等一系列的產業鏈，也可使其他專業行業受惠，如會計師事務所、律師、信託公司等。

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