我們總說“負利率”，但實際上依然感覺很遙遠。可是今天我在檢視自己一個投資帳戶（Fundsupermarket）時，發現系統顯示“現金賬戶利率”裏，負利率已經體現得明明白白。

假設這個投資帳戶裏，我有日元、瑞士法郎，或者歐元的金額在現金賬戶裏的話，那麼不但我無法獲得利息，還反而需要給與平臺利息！

你想一下，如果未來你銀行活期帳戶裏的錢，不但不產生收益，還會每個月扣你錢時，你會怎麼辦？活期帳戶裏一分錢都不留？買一兩個月到期的理財產品？要知道，如果一旦人民幣或美金走入負利率時代，那麼一兩個月這樣短期的理財產品，很可能也會是零利率或者負利率。那時，你會怎麼理財呢？

當然，我們不希望這樣的事情會發生，相信中美的央行都會避免陷入負利率的泥潭裏。因為這絕對不是什麼好事。但指望短期內迅速加息？這也不太現實，大家都從疫情的大病中緩過來，誰也沒這個勇氣先去加息。

對於我們普通老百姓的理財而言，我們要“居安思危”。未來無風險的銀行利率肯定會在相當長一段時間內保持低位，甚至負利率也並沒有完全排除。我們要做的，就是尋找適合自己家庭風險的資產配置，不是“存錢”，而是“存資產”。

這樣“長期持續增值”的資產可以是股票、基金，也當然可以是鎖定未來長期利率的儲蓄保險計畫。

對於大部分普通人而言，滬深300這樣的指數基金（標普500和恒生科技指數，這兩支適合可以做境外投資的朋友們），再加上適合的儲蓄保險計畫（當做鎖定長期利率的債券配置），就是很好的搭配。

如果你風險偏好比較高，那麼指數基金比例可以更大些；相反，你可以多配置一些儲蓄保險，當做債券配置。

隨後，堅守好這樣的理財紀律，讓時間成為我們的朋友，慢慢變富，跨過“可能的負利率時代”。

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