有一種時光飛逝叫做：我的10年期繳費的保單快供完了。

其實，這樣不知不覺的，甚至把已經支付的保費都給忘掉了，才是存錢最好的方式。

在剛剛加入保險業不久，我就開始給自己買保險。除了重疾、醫療意外等剛需型保險之外，我也開始為自己買了幾份儲蓄險。當時覺得，10年期，慢慢長路啊！

可今天整理保單，轉眼一看，2013年3月的保單，僅剩下1年就繳清了；另外一份2013年的保單，還剩下兩期；2016年投保的5年期保單，早在去年就繳清了。

這三份我最早投的儲蓄保單（後續幾年又添加了更多儲蓄險），不知不覺已經讓我存下了20萬美金。當然，總保費和保單價值是不同的，我也並不需要現在就退保。做時間的朋友，未來保單價值就會逐步往上累積，幾乎沒有什麼風險。不同於股票基金，還得擔心未來會不會在自己退休前，突然發生一次金融危機，導致準備的金額完全不夠。

在這個過程中，我完全忘記了自己到底交了多少保費。如果不是做了這樣的整理，都不知道自己原來還有這筆資產。這就是用保單存錢最好的方式。不知不覺，甚至忘記，才能讓時間帶來複利這個最棒的朋友。

相反，我現在投入在股票和基金的錢，幾乎每天都忍不住去看一眼，如果下跌，就心痛地關掉APP，甚至得不斷地給自己做心理按摩：要穩住！要長期持有！可這個過程，真的很難受。所以，大部分人是不適合投資股市基金的。

從長期回報來看，儲蓄險的回報率確實不如投資股市和基金，畢竟A股、港股和美股的歷史數據都顯示，哪怕一直持有指數基金，20年的年化收益也能有大約8%。是不是遠高於儲蓄保險了？

可是，就是因為我們“忘不掉”自己的投資帳戶，所以“長期持有”這四個字太難做到了。別說持有20年，哪怕張坤在2020年翻倍的基金表現，即使2021年至今下跌較多，卻依然有65%的該基基民在過去1年裏虧損5%以上。

預期回報高，這是沒用的，能不能拿得到，還兩說呢。實實在在地配置一些穩健保底類的資產，比如儲蓄保險這樣的保證收益，就當做長期債券配置，沒有任何風險，這樣才能夠加強自己長期持有股票的信心。畢竟我就可以對自己說：哪怕股票再怎麼波動，就憑藉我們家已投保接近百萬美金總保費的儲蓄險，未來完全可以靠儲蓄保險退休，投資收益僅僅是錦上添花而已，現在股市跌，又怕什麼呢？

那麼，你在進行長期投資之前，有沒有先為自己“靜悄悄地”存在足夠的保底儲蓄呢？

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