除了宏觀意義上的經濟週期和通脹週期，對於高淨值人群來說，跨週期還包括企業經營週期，其中重點在於企業內部的經營風險，尤其是因經營決策失誤導致的危機。

這裏引入非戰鬥減員的風險概念：因資產劃分不清導致的財富問題，

主要體現在兩個方面：

第一，因合夥人之間的股權劃分不清，導致個人風險向企業傳導。

第二，因公司和個人資產劃分不清，導致企業風險蔓延至個人和家庭。

提前規劃，避免個人風險向企業傳導

因股權劃分不清晰而導致的個人風險向企業傳導，可以認為是引起企業破產的主要原因之一。股權劃分不清的主要情況分為兩種：第一種是代持，另一種則是因企業家或股東的突發人身風險，對企業造成傷害。

//情況一：代持

所謂代持就是委託持股，實際出資人與他人約定，以他人的名義代替自己履行股東的權利義務。代持的出現主要源於企業創業初期，創始人對於股權劃分沒有經過慎重考慮，隨著企業的發展，股權的流轉需求增加，股東之間為了避免複雜的交易手續和流程，代持成為大多數企業普遍選擇的方式。

當企業發展到一定規模，股權劃分與利益分配相掛鉤，代持則會引起諸多的糾紛，導致合夥人之間的不和，甚者，造成企業內部的分裂。

//情況二：股東人身風險

國內很多企業合夥人之間存在沾親帶故的關係，利益糾葛和權益所屬也是錯綜複雜，需要建立配套的約束機制。當企業擴大到一定規模，若股東間的權益沒有明確的劃分，管理架構設立也沒有明確的約定機制，一旦企業家或合夥人發生意外，整個企業就會陷入岌岌可危的境地。

近現代，企業創始人意外逝世，引發各方利益相關者對股權資產和話語權的爭奪，最終導致企業的沒落的案例屢見不鮮。若要規避這類風險，企業需對股權劃分管理和公司治理方面制定能夠應對突發狀況的提前規劃。

高淨值人群，如若企業初期有代持情況存在，當公司發展成熟、股東穩定時，需要通過正規的工商註冊、專業的員工持股計畫，或成立有限合夥人公司等適應企業發展的股權架構設計來管理來解決這個隱患。

高淨值人群可以通過購買責任保險的方式來保障由個人突發狀況而導致的企業危機。購買保險可以將其中部分風險轉嫁給保險公司，也可以用公司的名義給高管、股東上完善的團體醫療保險和高額壽險。這樣一旦發生個人風險，也有足夠多的現金賠付給家庭。甚至在國外，還有將保險受益金，用於回購股份的案例。其目的是防止因為遺產繼承，導致股權落到不懂經營的人手裏，干預公司正常發展。規模更大的企業，還可以在國外設置信託，把公司的股份交給信託來管理，把“人”的風險徹底規避掉。

公私分明，避免企業風險蔓延到個人

除了個人風險向企業傳導，高淨值人群也面臨企業的風險蔓延到個人和家庭的危機。在很多企業家看來，公司和個人的資產是統一的。事實上，公司是獨立的法律主體，擁有法人人格和獨立財產權。如果企業資產和個人資產混為一談，公司的獨立法人人格就很難獲得法律認可，一旦公司出現問題，公司的風險就會蔓延傳導至個人和家庭。

作為企業的經營者，需要明確個人資產和公司資產之間的界限。可以通過一些財富架構設計將個人資產跟企業進行隔離，從而有效地防止當企業發生經營風險的時候，風險蔓延至個人和家庭。

關於企業和個人資產這部分的風險，一定要做到未雨綢繆，不要將家庭的命運和企業深度綁定。儘早對家庭個人資產和企業資產進行劃分與隔離。

此外，還可以選擇財富管理、法律方面的專業人士提供意見與建議，把專業的事交給專業的人。實高淨值人群在財富積累的過程，除了不斷提升自己創造價值的能力，把握時機的能力，更重要的是掌握應對風險的能力。可以說創造財富需要機遇、膽識和魄力，守護財富需要一個正確的財富觀和智慧。

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