很多人在給孩子配置重疾險時，覺得大概配置30萬或50萬就足夠了。甚至很多覺得，孩子沒必要配置重疾吧？

為什麼呢？因為孩子發病的概率那麼低，並且孩子也不為家裏貢獻收入，社保或者商業保險能報銷實際醫療費用，這就足夠了嘛！

其實這事兒，真沒那麼簡單。

設想一下，如果我們父母生病住院，我們是不是得放下工作，陪著找醫生，找病床，托關係等等，對不對？這麼一折騰還有沒有精力在工作上？我哥當年中斷創業，幾乎全日照顧我叔叔的場景，讓我歷歷在目。

只可惜，我們父母已經年邁，也沒有什麼重疾險可以再買的了。

那我們再設想一下，如果孩子生病，我們做為父母，又會如何？

前些天我見到同事神情疲憊，原來他的寶寶住院兩天，他也陪同了兩天，在這樣的情況下，當然沒法談什麼工作事宜。孩子有什麼事情，做父母的，都會放下所有的工作和自己的生活，全身心的照顧、陪同，焦急地找各種醫生。這就是父母對孩子的愛，我相信為人父母的，都會認可。

那孩子有什麼事，對於我們自己的工作收入有沒有影響？這是很顯然的。孩子在成年之前的重疾保額，不是為了孩子自己的，是來保障我們的收入影響。因此也應該和我們的正常收入成比例，才是合理的。

還有一個原因，是受到一位家族辦公室創始人的啟發。

他說，在歐美的大家族裏，一個新家族小成員出生後，家族信託就會為TA投保一份終身壽險。為什麼要給那麼小的孩子投保壽險？

道理很簡單。這個孩子的一生，都可能由家族信託來給予一定的資助，可當他最終走到人生終點時，壽險理賠保險金，也回歸到信託基金中，作為資助一生的回饋。一定程度上，這樣保證了家族信託資金的長久不息。

做父母的，誰都不會期望自己孩子出事。但是保險談的是最極端情況，如果萬一真的發生什麼，作為父母的我們生活還要繼續，甚至要更多來彌補。錢確實換不來所有東西，但是沒錢更是一無所有。

所以，我在給孩子投保重疾時，會思考：未來我需要花費多少來培養她成年呢？我為她投保的重疾保額，就應該接近這筆花費的總額。

當然，目前中國內地的政策下，對未成年人的保額有一定的上限，避免違反道德人性的事情發生。但在香港，我和太太為孩子投保的重疾險保額超過50萬美金。因為這不但考慮我們的收入影響，更是考慮到未來孩子的成長開支。

不知道這兩個想法，會不會對你有所啟發呢？

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