近年來，中國經濟高速增長，個人財富迅速增長和積累，高淨值群體隨之出現。通常情況下，高淨值人群指個人可投資金融資產100萬元至1000萬元的個人客戶，個人可投資金融資產1000萬元以上的客戶為超高淨值客戶。高淨值人群作為一個重要新興市場，已成為各家金融機構關注的焦點之一。

一、高淨值客戶市場分析

（一）客戶規模快速增長

《2020年全球高淨值人群報告》顯示：2019年高淨值人群增長超過10%，達到270萬人，和2018年1%的增速比大幅加快。根據瑞士信貸《2019全球財富報告》，截至2019年年中，中國有1億人財富名列全球前10%，首次超過美國（9900萬人）。

（二）財富規模持續擴大

2019年，中國個人可投資資產總規模首次突破200萬億元大關。約六成高淨值家庭的可投資資產位於600萬-1000萬元，1000萬-3000萬元、3000萬-1億元、1億元以上的比例，分別為27.9%、9.8%和2.7%。《2019胡潤財富報告》指出，大中華區600萬資產“富裕家庭”總財富達128萬億，是大中華區全年GDP的1.3倍，其中，中國大陸占八成。

（三）人群分佈情況分析

經濟轉型升級帶來了高淨值人群結構變化，企業主是高淨值人群主體，同時企業中高級管理層及專業人士組成的新富群體湧現，炒房者、職業股民也占居一定比例。70後高淨值客戶占比最高，達33.65%，其次是60後客戶，占比達25.05%。持有資產達200萬以上的高淨值女性客戶占比57.42%，略多於男性客戶，但從人均持有資產來看，女性持有資產稍低於男性，為男性的4/5。2018年，高淨值人群數量超過5萬人的省市共11個，分別是廣東、上海、北京、江蘇、浙江、山東、四川、湖北、福建、天津和遼寧，其中6省市（廣東、上海、北京、江蘇、浙江、山東）率先超過10萬人；23個省市高淨值人群數量皆超過2萬人，地區間財富分佈更加均衡。

二、高淨值客戶需求分析

作為區別於大眾客戶的獨立客戶群體，高淨值客戶在個人資產管理需求上具有明顯的特徵。

（一）主力人群首要財富管理目標轉向財富保值，財富傳承需求凸顯

經過資本市場洗禮的高淨值人群，投資理念更加理性，普遍對投資更加謹慎，對於風險更加敏感，追求財富安全穩健和長期受益，已超過追求財富的較快增長。同時，客戶的財富管理目標和其所處的人生階段緊密相關，通常50歲之前更加關注財富的增長和積累，50歲以後則轉向財富保值，65歲以後則以財富傳承為主。2018年波士頓諮詢對高淨值客戶的調研樣本顯示，超過50%的高淨值客戶已邁過50歲門檻，這一群體的財富管理首要目標在轉向財富保值的同時，財富傳承進入普及和深化階段。2019年，超過50%的受訪高淨值人群已經開始準備或正在進行財富傳承的相關安排，該比例在過去十年首次超過尚未準備的高淨值人群。

（二）財富管理專業化需求提升，專業機構成為重要選擇

伴隨著資本市場的波動，新的投資領域、行業和投資方式不斷出現，高淨值人群更趨向選擇財富管理機構的專業服務，對財富管理機構資產篩選、組合配置、風險控制和客戶體驗等四大專業能力要求進一步提高。高淨值人群在選擇金融機構時，專業性成為了最重要的衡量指標。同時，因為財富傳承需要，高淨值人群對稅務和法律的專業服務需求日益凸顯。

（三）資產配置理念逐步深入人心，綜合化需求更趨明顯

高淨值人群投資心態日趨平和，預期更加理性，對資產配置的認知度進一步提升。根據波士頓諮詢公司2019年的市場調研，當被問及選擇金融機構最看重的能力時，56%的受訪客戶選擇了“金融機構的資產配置能力”。資產配置理念體現的是高淨值客戶多元化、綜合化的財富管理需求。與此同時，鑒於高淨值人群避險心態逐步提升，保險意識明顯增強，健康保險、養老保險是高淨值人群目前最主要購買的保險類型，其購買率均超過九成，重疾保險的購買率也達到八成以上。

（四）財富管理之外，養老、健康、教育成為高淨值人群主要關注點

有研究顯示，每個主力高淨值人群家庭中，有3位平均年齡在73歲的老人需要贍養；超6成家庭有1名小孩需要撫養，高中及以下年齡段的孩子占比70%。在生活的困擾上，“自身及家人健康”以61%的選擇率排名第一，其次為“父母養老”（57%）和“子女教育”（55%）。“健康”（82%）和“養老”（73%）成為他們最為關注的兩大風險。

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