圖片來源：Topick

安盛爆雷案最新進展：香港警方以「串謀詐騙」及「洗黑錢」罪名拘捕24人！

值得注意的是，案件中涉及的保險產品，是一種投資連結壽險產品，銷售對象為專業投資者Professional Investor，簡稱PI，一般對淨資產要求為800萬港幣以上）。安盛的這款Evolution產品相當於搭建了一個基金投資平臺，可自由及獨立地配置1000多種不同的資產，其中有一只基金HKIF出現了違約，導致投資了這只基金的帳戶價值一夜暴跌95%。HKIF的基金管理人東航國際金融（開曼群島）有限公司，涉嫌欺詐活動。

1、拘捕24人

警方商業罪案調查科上年1月起收到一間國際保險公司和多名受害人報案，指一間詐騙集團涉使用涉事保險公司「投連險」平臺，在2013月12月至2018年5月期間，向263名受害人銷售一款涉詐騙成分的「香港投資基金」，令他們蒙受共4億7千5百萬元的捐失。

經深入調查後，警方昨日（8日）以拘捕一宗「串謀詐騙」及「洗黑錢」罪名拘捕24名集團骨幹成員，包括13男11女，年紀介乎28歲至64歲，其中3名屬集團主腦，包括一名執業律師，另11人屬保險代理。行動中亦凍結約4.2億元的資產，包括5,000萬元銀行存款和3.7億元物業。

商業罪案調查科督察方瀚豪表示，詐騙集團控制一間保險經紀公司，亦在開曼群島成立一款誘使受害人的投資基金，在2013年底透過操控保險公司的10多保險經紀，向內地和香港200多名受害人，訛稱屬於跨國保險公司旗下基金，以博取信任，並遊說他們購買投連險。

他指，受害人將保費投資在詐騙集團操控的基金後，保費並非用來運作基金，而是轉到詐騙集團主腦和成員的銀行和証券戶口，以運作集團的借貸生意，亦會購買物業、贖回樓宇按揭、償還樓宇貸款，以及用作內地仲介分紅。

受害人在2018年7月開始打算贖回基金時發現，涉事基金價值大跌9成3，及後在2019年2月基金宣佈破產，當時基金聲稱因投資高風險產，其後警方深入調查後發現詐騙集團進行一些動作偷竊基金的資產。

圖片來源：香港商報，詐騙集團犯案流程

方瀚豪指，基金名下有約2億元的物業，詐騙集團利用持有另一間外地成立公司發行價值約1,300萬元可換股票據，透過自己和親人操作以換取基金名下的資產，當基金宣佈清盤後名下再沒有資產，因此受害人蒙受高額損失。

2、投資連結壽險

安盛出現問題的產品，是投資連結壽險，區別於大部人選擇的儲蓄分紅壽險。

前者是一個全球基金投資平臺，安盛搭建了一個基金平臺，做基金的審核，包括公募基金、私募基金、貨幣基金和對沖基金等，符合資格的投資者（私募需要800萬港幣資產及以上）可以在平臺上面進行投資，並可以無限次調整不同的基金而不需要額外收取認購費，投資團隊大多為外部資產管理公司，投資決策由客戶來選擇。

而儲蓄分紅保險，是由保險公司及其下屬的資產管理團隊管理的，投資決策由險資資管的團隊來嚴格進行投資，風險偏好較低。

這次安盛的爆雷，跟銷售誤導有著密切的關係，爆雷的200多個客戶都是通過第一亞洲及其相關公司進行銷售的，銷售過程集中圍繞著基金收益進行，並未如實地告知客戶。其實投資到這個產品裏的時候，是進入了一個基金平臺，且安盛做的工作是私募基金准入審查，相當於安盛在這件事情中是作為一個私募的銷售平臺。

安盛香港曾發佈過一份申明表示，Evolution是一個非保證的投連壽險產品，可選擇掛鉤的HKIF基金是由東航國際金融有限公司管理，這個基金可能涉嫌欺詐活動。

圖片來源：安盛

綜上：

1.安盛的准入和盡調標準存在漏洞；

2.銷售誤導是這件事情當中的核心導火索；

3.背後的銷售公司第一亞洲和底層基金HKIF基金有著千絲萬縷的關係，實則是借助了保險公司的平臺增信，銷售了一款融資產品，而目前出現的問題是底層爆雷了，追究責任起來出現了很大問題。

這是保險公司體系中的一個漏洞，但險資隔離性很強，並不會因為這類事情而導致傳統的壽險公司資管產品受到拖累。

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