2019年和2020年對於全球經濟增長以及香港而言，都是充滿挑戰的時期，香港由於中美貿易摩擦、社會事件以及新冠肺炎疫情帶來的重大社會經濟影響而飽受衝擊。

然而，身處其中的香港私人財富管理行業無論在資產管理規模抑或滿足客戶預期等方面，仍保持著靈活應變的能力。

畢馬威發佈的《2020年香港私人財富管理》報告提供了對當前形勢的深度見解，並剖析了行業如何應對近期前所未有的嚴峻挑戰。

與去年報告相同的是，中國大陸市場依然是香港私人財富管理行業最重要的增長機遇，其中粵港澳大灣區的持續發展成為了主要增長動力。當局宣佈在粵港澳大灣區推出“跨境理財通”計畫，為整個發展形勢邁出了積極一步，業界目前正在等待當局發佈進一步的實施指引，以評估該計畫的全部影響和價值，以及與高淨值人士的關聯度。

過去一年的多項主要發展表明，吸引家族辦公室仍然是工作重點。例如，香港金融發展局在7月發表了一份白皮書，就創建更有利於家族辦公室的監管環境提出了一系列建議。

此外，證券及期貨事務監察委員會在9月也就評估企業專業投資者（尤其是那些委聘投資專家管理其投資的家族信託或家族辦公室擁有的投資公司）的企業架構及投資程式提供了進一步指引。證監會還於2020年1月和9月分別發佈了關於家族辦公室申領牌照責任的通函和常見問題解答。

爭取年輕一代的客戶仍然是行業發展的主要關注點，同時強調應針對他們提出獨特的價值主張，優化數字渠道的能力，並選擇適當的客戶經理為他們提供服務。

調查結果顯示，私人財富管理機構在滿足客戶的數位化預期方面取得了長足進步。新冠肺炎疫情的爆發促使許多公司加速了數位化進程，也導致客戶在整個諮詢過程中越來越傾向於選擇採用數字渠道。

然而，來自現有系統的障礙似乎不斷加大，而機構也紛紛開始探討通過新技術方案應對此類挑戰。網絡安全威脅和數據洩露風險也仍然是重點關注的問題。日益嚴苛的監管環境繼續成為受訪成員企業最為關注的領域，大量資源被投放到“瞭解你的客戶”、“反洗錢”和“銷售實踐模式及適用性”方面。

隨著價格透明度越來越受到關注，機構紛紛尋求加強對一線員工的培訓，增強對利差和傭金的系統控制，並修改資訊披露內容。私人財富管理機構可借此機會實施監管科技方案等技術，以降低成本，提高效率，加強風險管理並增強監管合規。

在人才供應方面，儘管客戶經理供應有所增加，但仍被視為最大的人才缺口。受訪者指出，培養新客戶經理可能是一個漫長的過程，而且隨著私人銀行不斷加強與外部資產管理機構爭奪資深客戶經理的力度，資深客戶經理的需求也在不斷上升。薪酬和減輕行政工作負擔被視為吸引客戶經理的最重要因素。鑒於大部分私人財富管理機構將更多注意力放在加速數位化進程，因此，能提供支持能力更強的IT基礎設施也被視為吸引客戶經理的關鍵因素之一。

儘管宏觀經濟環境仍然困難重重，但香港的私人財富管理行業仍存在巨大的增長空間。與此同時，新冠肺炎疫情可能會徹底地改變私人財富管理機構的運作模式，以及客戶的預期和投資策略。如果機構能夠推動業務和運營模式的轉型，調整產品服務方案，並為其員工配備適當的工具和科技，以便在新常態中有效地服務客戶，則將能脫穎而出取得長遠成功。向數位化轉型的步伐正在不斷加快，目前尋求在科技上進行更大投資的機構，有望在將來實現更高的成本和運營效益。

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