從史上最大IPO到暫緩上市——10天。

11月3日，上交所宣佈暫緩螞蟻集團在科創板上市。隨即不久，螞蟻集團官方聲明，同時將暫緩在港交所主板上市。從史上最大IPO到暫緩上市只相隔十天。

“300億撬動20000億”、“放貸的把銀行說成當鋪”、“主張風險監管的巴塞爾協議被說成老人協議”。

螞蟻最賺錢的生意是放高息貸，其中約20%是借給小微企業，約80%是借給個人的消費貸。為了做這門生意，馬雲2013年申請了兩個小額貸款公司，就是現在的借唄和花唄。

放貸2萬億，螞蟻採取的是聯合放貸。用戶向螞蟻借錢，螞蟻來審核信用資質，假設可以借出10萬，這10萬中螞蟻出2000元，另外9.8萬由合作的銀行借出。

這就是螞蟻自有資金400多億，卻能放出20000多億貸款的原因。但是，不能利潤全留自己，風險給國家和人民。觸碰紅線肯定是不行的。

各大券商都出了退款通知，本以為這事兒要結束，結果有一張圖突然火了：

老道的螞蟻集團早已為自己配置了15億元的保險！

董責險是什麼

董責險全稱為「董事高管責任保險」，屬於舶來品，2002年引入中國。

董事、監事及高管在履行職責過程中，因工作疏忽、不當行為被追究責任時，由保險公司賠償法律訴訟費用及承擔其他相應民事賠償責任的保險。

這個保險在美國很成熟，上市公司必買。

董責險的好處顯而易見，它能夠為公司治理提供保障。管理者的風險容忍度是影響企業創新的重要因素，合理運用董責險可以降低管理團隊的風險厭惡情緒，從而提升公司價值。

反面來說，高管的經營決策風險部分轉嫁給了保險公司，讓他們多了一層保護傘，這也就容易導致高管做出損害投資者利益的決策。

螞蟻保單：能否獲賠？

公開信息顯示，螞蟻投保的董責險總保額達15億元。

這張保單組成的“共保體”一共有4層。

當底層賠償金額不夠時，會啟動第二層賠付……直到第四層賠付。

邏輯上來說，螞蟻終止上市如果確實是由高管的不當言語導致，董監事責任險就會啟動。

但是螞蟻是暫緩上市，不是終止上市。 最重要的，是制度問題。

公司上市的流程是極為複雜的，董責險保單約定的啟動前提條件是什麼？被約談是否觸發了董責險的條款內容？打新資金損失的成本如何賠償？還有其他可能有紕漏的觸發董責險的行為有哪些？相信後續調查都會逐步露出水面。

企業和人一樣

多少需要幾張保單才有安全感

意外險

意外險是家庭的第一張保單，也是伴隨終身的最基礎的保單，它的作用是當意外來臨時，能最低減少傷害程度，特別是對25~40歲的年輕人，意外險是必備之選。

購買要點：

1、兼顧意外身故+醫療+津貼

2、留意免責條款

並不是所有“意外”，都在意外險的承保範圍內（比如猝死）。

重疾險

為了預防“因病致貧”，重疾險是人人必備的保護傘，只要所患疾病在保障範圍內，保險公司確診即可賠付，與治療的醫藥費無關。

購買要點：

1、從40歲開始，癌症發病率猛然上升，因此這個年齡段一定要買。

2、保額：一般建議至少5倍的家庭年收入。

3、如實告知：如果沒有，理賠時可能遭遇拒賠。

醫療險

重大疾病確診即賠，如果兩個都買了，那可以用醫療險解決看病的錢，拿著重疾險的賠償金解決養病的錢。

購買要點：

1、投保時一定要如實告知！

2、“費用型”不能重複理賠，一份就夠。“津貼型”能重複理賠，可投保多家。

3、醫療險一般是一年期的，留心續保規則。

儲蓄分紅險

它兼具保障與理財功能，又可以抵禦一部分通貨膨脹的影響。如果想退休後過上更安穩的生活，個人還應該配置商業養老保險。

投保要點：

1、不宜過早，老年才享用，不宜過晚，保費倒掛不划算，從35歲規劃比較合適。

2、選擇理想的保險公司：這類產品合同時間長、約束性強，一般要等3-5年後才開始一次性或分期兌現保額和收益，所以，選對保險公司很！重！要！

教育金

父母之愛子，則為之計深遠。從孩子出生開始，為其準備好成長過程中的資金，為他們的未來做好規劃。

投保要點：

1、先大人後小孩，先保障後教育：在買教育險之前，先把自己和孩子的意外、重疾等配置齊全。

2、選擇含“豁免保費”條款或附加保費豁免定期險，防止在保險期間家長因故無力繼續繳納保費，保險公司可豁免以後的各期保費，確保孩子的保險合同繼續有效。

3、受益人指定為子女本人，以便萬一日後出現離婚財產分割時可以保護孩子。

注：文中觀點不構成投資建議。

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