2020年，疫情帶來的不僅是經濟的不確定性，也極劇加速了貧富差異，據報導，自今年3月以來，美國億萬富翁的財富增加了8450億美元，卻有超過五千萬的美國人失業。

此外，8月份美國現有房屋銷售量增長了2.4％，經季節性因素調整後的年度增長率為600萬套，這是2006年12月以來的最高水準。美國房屋價格也顯著上漲，8月份現有房價的中位數比去年同期增長11.4％，達到創紀錄的31萬600美元。

富裕階層的財富管理使得他們的財產在不斷累積，與此同時我們在服務高淨值人群的過程中也發現，他們對家族財富管理的需求正在從傳統的理財投資向綜合化財富傳承與可持續發展轉變，這意味著行業從業者要對財富管理和家族財富傳承有著更專業的知識儲備。

一.何為家族財富

家族財富不僅是我們傳統意義上賬戶資產，還包括家族管理的企業與盈利資產；家族成員也包括在內，這是非常重要的人力資本；社會資本包含社交人脈和社會影響力兩個方面，通常指家族企業和成員與社會不同利益相關方的互動關係，如政府、供應商、客戶、股東、社會公眾等。

如何在服務高淨值人群海外投資需求的同時提供其他可參考的資訊服務，這是行業從業者需要思考的服務升級。

二.國內參與家族財富管理的主要代表機構

1、私人銀行：

私人銀行擁有規模龐大的客戶群體，且分佈層級多，需求多元化。此外，私人銀行與客戶接觸頻度高，所以客戶的粘性大。目前私人銀行監管規範、機構實力強、可以提供多元化的產品，但仍以傳統金融產品為主，由於銀行內部的業務體系錯綜複雜，所以為客戶提供整合服務的能力較弱。

2、保險公司：

保險公司是大眾接觸較頻繁的金融機構之一。保險公司發展時間較長，國內也有嚴格的監管制度，行業整體經營穩健。從產品來看，保險公司提供的產品保障性功能突出，服務內容主要與為客戶防範財富風險相關，產品類別較為單一。保險公司目前承接家族傳承的產品和服務主要是保險金信託，也是與信託公司緊密合作的業務種類。

3、信託公司：

信託公司是目前境內唯一能夠橫跨貨幣市場、資本市場和實業投資領域的金融機構。中國境內僅有68家信托公司，信託牌照較為稀缺。從客群來說，信託公司能夠吸引較多的超高淨值客戶，他們有財富傳承、風險隔離、企業投融資等需求。

4、第三方財富管理機構：

因財富管理市場的廣闊及高淨值客戶定制化、個性化的服務要求，為高淨值客戶量身打造服務的第三方財富管理機構在行業裏迅速崛起。第三方財富管理機構特別是近兩年不斷興起的家族辦公室，其服務範圍較廣，既為客戶提供資產配置和投資服務，也為客戶提供諸如移民、留學等家族事務服務，服務形式相對靈活。

三.高淨值人群需求

高淨值人群對待生活的態度總體表現為積極樂觀，其中對比財富、工作及健康，他們對家庭生活的滿意度更高，其平均值超過8分。在工作與生活的雙重壓力下，已經具備了較強經濟實力的超高淨值人群也更加注重健康養生，他們對健康/醫療的焦慮程度最高，其次是子女教育。

後物質時代，高淨值人群作為高端消費者群體，消費習慣不再像從前那麼張揚，他們更關注精神層面上的消費，比如健康和值得體驗的生活方式。他們最青睞的運動方式前三名分別是游泳、高爾夫和瑜伽。超高淨值人群平均每年會擁有約26天的假期，而旅遊是他們最青睞的娛樂方式，其次是閱讀和家庭活動。帆船、騎馬和衝浪是超高淨值人群未來三年最想嘗試的活動。

數據顯示，儘管目前面臨著較為複雜的投資環境，超六成的超高淨值人群認為自己依舊會秉持“積極投資”的理念進行投資活動。不動產依然是超高淨值人群個人未來三年投資方式的首選，除此之外，還有22.6%受訪者表示未來或會增加海外投資，受國內股市行情低迷影響，股票投資冷淡，僅有10.7%受訪者選擇繼續投資股市。

“資產配置、分散風險”是超高淨值人群進行海外金融投資的最主要目的，占比高達71.8%；其次是財富的“保值、增值”、“為子女境外留學做準備”和“為將來個人養老做準備”。

50歲是超高淨值人士財富管理目標轉變的分水嶺。邁過50歲門檻的超高淨值人士，其主要的財富管理需求已經逐漸聚焦財富的穩健保值和有序傳承。與之相應的是，我們這些從業機構也要積極順應投資人的需求變化，研究市場，打造能力，提升服務，創新產品。在此背景下，認真聆聽超高淨值投資人財富傳承的切實訴求，深入挖掘傳承“不可持續”的內在矛盾，依託綜合化的一站式解決方案，實現家族財富的良性可持續發展。

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