處罰

根據《中華人民共和國反洗錢法》和《中華人民共和國外匯管理條例》，國家外匯管理局加強外匯市場監管，嚴厲打擊跨境賭博所涉資金非法買賣行為，維護外匯市場健康良性秩序。根據《中華人民共和國政府資訊公開條例》等相關規定，外匯局9月26日通報了10起違規典型案例。

這10起案例發生於2017年7月至2019年12月，均為非法買賣外匯從事跨境賭博案例，涉及山東籍張某、河北籍李某、福建籍杜某、福建籍何某、廣東籍葛某、江蘇籍夏某、浙江籍徐某、浙江籍韓某、北京籍李某、上海籍王某10名個人，違規金額合計277餘萬美元，共處罰款209餘萬元人民幣。其中，山東籍張某非法買賣外匯折合58.6萬美元，用於境外賭博活動，為10起案例中最高。

通報顯示，10名個人的行為均違反《個人外匯管理辦法》第三十條，根據《外匯管理條例》第四十五條，均被處以罰款，處罰資訊納入中國人民銀行征信系統。其中，山東籍張某被處以罰款49.8萬元人民幣，為10起案例中最高。

近年來，為加大宣傳警示力度，引導市場主體合規辦理外匯業務，外匯局加大對銀行、企業、個人有關外匯處罰案例的公開通報力度。今年4月，外匯局曾兩次通報共20起跨境賭博資金非法轉移案例，7月通報了10起通過地下錢莊非法買賣外匯案例。外匯局9月25日發佈的《2020年上半年中國國際收支報告》就指出，以“零容忍”態度嚴厲打擊地下錢莊、跨境賭博等外匯違法犯罪活動，維護外匯市場健康發展。

以下為9月26日通報的10起非法買賣外匯從事跨境賭博案例：

案例1：山東籍張某非法買賣外匯案

2017年7月至2018年3月，張某非法買賣外匯折合58.6萬美元，用於境外賭博活動。該行為違反《個人外匯管理辦法》第三十條。根據《外匯管理條例》第四十五條，處以罰款49.8萬元人民幣。處罰資訊納入中國人民銀行征信系統。

案例2：河北籍李某非法買賣外匯案

2019年2月至12月，李某通過地下錢莊非法買賣外匯14筆折合46.5萬美元，用於境外賭博活動。該行為違反《個人外匯管理辦法》第三十條。根據《外匯管理條例》第四十五條，處以罰款32.1萬元人民幣。處罰資訊納入中國人民銀行征信系統。

案例3：福建籍杜某非法買賣外匯案

2019年2月至5月，杜某通過地下錢莊非法買賣外匯5筆折合31.8萬美元，用於境外賭博活動。該行為違反《個人外匯管理辦法》第三十條。根據《外匯管理條例》第四十五條，處以罰款21.6萬元人民幣。處罰資訊納入中國人民銀行征信系統。

案例4：福建籍何某非法買賣外匯案

2019年6月，何某通過地下錢莊非法買賣外匯折合30.6萬美元，用於境外賭博活動。該行為違反《個人外匯管理辦法》第三十條。根據《外匯管理條例》第四十五條，處以罰款21.1萬元人民幣。處罰資訊納入中國人民銀行征信系統。

案例5：廣東籍葛某非法買賣外匯案

2018年5月至2019年11月，葛某通過地下錢莊非法買賣外匯21筆折合24.8萬美元，用於境外賭博活動。該行為違反《個人外匯管理辦法》第三十條。根據《外匯管理條例》第四十五條，處以罰款16.7萬元人民幣。處罰資訊納入中國人民銀行征信系統。

案例6：江蘇籍夏某非法買賣外匯案

2018年6月至10月，夏某通過地下錢莊非法買賣外匯6筆折合24.3萬美元，用於境外賭博活動。該行為違反《個人外匯管理辦法》第三十條。根據《外匯管理條例》第四十五條，處以罰款16.6萬元人民幣。處罰資訊納入中國人民銀行征信系統。

案例7：浙江籍徐某非法買賣外匯案

2017年12月至2018年1月，徐某非法買賣外匯折合18.9萬美元，用於境外賭博活動。該行為違反《個人外匯管理辦法》第三十條。根據《外匯管理條例》第四十五條，處以罰款15.9萬元人民幣。處罰資訊納入中國人民銀行征信系統。 

案例8：浙江籍韓某非法買賣外匯案

2019年2月，韓某通過地下錢莊非法買賣涉賭外匯資金3筆折合19.4萬美元。該行為違反《個人外匯管理辦法》第三十條。根據《外匯管理條例》第四十五條，處以罰款13.2萬元人民幣。處罰資訊納入中國人民銀行征信系統。

案例9：北京籍李某非法買賣外匯案

2018年7月，李某通過在非法移機境外的境內商戶POS機上刷卡，非法買賣外匯折合12.4萬美元，用於境外賭博活動。該行為違反《個人外匯管理辦法》第三十條。根據《外匯管理條例》第四十五條，處以罰款12.1萬元人民幣。處罰資訊納入中國人民銀行征信系統。

案例10：上海籍王某非法買賣外匯案

2019年3月，王某通過個人非法買賣外匯2筆折合10.2萬美元，用於境外賭博活動。該行為違反《個人外匯管理辦法》第三十條。根據《外匯管理條例》第四十五條，處以罰款10.3萬元人民幣。處罰資訊納入中國人民銀行征信系統。

外匯管制

中國大陸，選擇了獨立的貨幣政策，保持相對穩定的匯率，而放棄了資本流動。所以，中國是個外匯管制的國家，每人每年只有五萬美元的外匯額度。而中國香港則相反，它選擇了資本自由流動，匯率穩定，但放棄了獨立的貨幣政策（跟隨美國的貨幣政策）。

所以，香港是金融自由港，資金到了香港，理論上，可以在全世界範圍內活動而不受限制。

因此，如果有一個香港帳戶，資金到了香港帳戶上，理論上，就可以自由流動了。

其實，香港帳戶並不是每個人都有需要，確切地說，是對於大部分人都是沒什麼用的。比較重要的兩個作用，一是留學，二是海外投資。

主要說的是海外投資，世界範圍內，有各種各樣的投資產品標的，比如港美股、香港保險、各個國家的房產……這些產品，用內地的銀行帳戶，大部分是無法購買的。

從前，有些產品有bug，比如香港保險，可以以購物的名義，刷銀聯卡購買，突破五萬美元的限制，監管層發現了這個問題，後來，這樣的口子，就越縮越小了。前面提到了，香港是金融自由港，所以，香港帳戶，是作為一個“仲介”，把資金轉到這裏，再做下一步操作。

其實這個口子，也在越來越嚴格地收緊，香港帳戶越來越難開，資金轉出也越來越難。所以在現在還能夠有機會開香港帳戶的機會下，赴港一定要開香港帳戶。

最後

香港是全球金融中心之一，有750萬人口的香港擁有超過180家銀行，正是由於傳統銀行十分成熟，導致香港在金融科技領域有些落伍，儘管過去幾年金管局推廣了金融科技，但實際對傳統銀行來說無論從技術開發或者客群佈局上都有些困難。

2018年，全球金融中心指數（GFCI）中，香港排名世界第三，但全球金融科技中心排名中落到第10名，科技創新壓力下，香港金管局的態度也經歷了轉變。未來10年，金融科技將會大大改變現在的金融服務交付模式，對香港至關重要。

近兩年香港對於金融科技層面的創新是非常重視的，虛擬銀行其實承載的正是這一使命。同時香港當局，也希望利用虛擬銀行不受地域限制的特點，擴大香港在全球金融業的影響力。

最後的最後，要享受香港銀行的優質服務，你得先開立一個香港帳戶哦！開戶協助，與我們聯繫。

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