2019年8月25日傍晚，德國南部羅森海姆，一位老人在一家餐廳用餐時突然昏倒。

很快，這位老人撒手人寰的消息通過媒體散播到世界各地：“大眾全球汽車帝國締造者”費迪南德·皮耶希（Ferdinand Piech）離世，享年82歲。

作為大眾汽車集團前董事長兼首席執行官，同時又是保時捷和皮耶希家族的重要成員之一，皮耶希生前無疑攬獲巨額財富。

《財富》雜誌曾預估，皮耶希名下的資產或高達11億歐元（約合人民幣87.4億元）。

正如皮耶希最後一任妻子烏蘇拉·皮耶希(Ursula Piech) 在聲明中所言，皮耶希的離開“突然且意外”。他不僅留下了巨額財富，還留下4位遺孀和13個子女。

01、兩份不同遺囑

皮耶希家族的紛爭，從一開始顯得撲朔迷離。

按照烏蘇拉所言，皮耶希生前留有遺囑，親自安排了遺產分配，這也解釋了皮耶希家族過去一年的“風平浪靜”。然而，這平靜的表像下實則暗流湧動。

根據媒體報導，皮耶希的一個兒子發現其曾向烏蘇拉贈送1600多萬歐元，便委託律師調查遺產分配一事，由此開啟皮耶希家族遺產爭奪戰。

在之後的調查中，皮耶希子女發現更多疑點，父親的名貴手錶等收藏品不翼而飛，銀行帳單也出了問題。

更為誇張的是，皮耶希的遺囑有兩個完全不同的版本。

其中一份內容詳盡，但沒有明確提到烏蘇拉，落款時間為2003年8月8日；

另一份則將一半資產留給烏蘇拉，一半資產平等分配給所有子女，落款時間為2015年4月24日。

彼時，皮耶希與烏蘇拉已經共同生活30多年。

對於烏蘇拉而言，自然希望按照第二份遺囑分配遺產，但這份遺囑雖然有皮耶希本人的簽字，卻沒有寫地址，目前也沒找到現場證人。依照皮耶希生前居住國奧地利的法律，這是一份無效遺囑。

這意味著，如果不能證明第二份遺囑有效，根據奧地利的遺產繼承法，烏蘇拉只能獲得皮耶希遺產的1/3,其餘平均分配給13個子女。

面對如此巨量的財富，幾乎沒人會選擇退讓。一年的平靜過後，預料中的“廝殺”已經觸發。

02、遺囑

富豪們的殿堂，從來不缺遺產爭奪的戲碼，家族成員輕則心生間隙，重則反目成仇。比如韓國三星集團千億遺產爭奪案、中國香港龔如心世紀遺產爭奪案等，家族成員最終都“因財生恨”，反目成仇。

在殘酷的現實面前，對於那些身家動輒成百上千億的超級富豪而言，想要順利傳承巨量財富，並保障家族成員間的和睦，不得不未雨綢繆，提早立一份遺囑或許是他們的優先選項。

在我國，有財富管理業內人士對記者表示，遺產糾紛是近年來的熱點領域之一，但在國人的傳統觀念中，提前立遺囑是個很避諱的話題。

另有相關數據顯示，中國有超過50%的遺囑最後被法院判定無效。事實上，遺囑作為法律框架內財富傳承最基本的工具，憑藉手續簡便、成本較低的特點，在高淨值人群中的接受度相對更 高一些。

“立遺囑本身是一件很嚴謹的事情，需要滿足形式要件，另外還要防範各種可能影響遺囑效力的情況，比如立遺囑時的行為能力、是不是真實意思表示、處分的財產是不是存在權屬糾紛等；另外一方面，社會生活也確實比較複雜，比如基於婚外情的贈與、非婚生子的繼承等，對遺產範圍和繼承人範圍都會造成很大影響。”談到遺囑有效性的問題，律师陳婷婷對記者表示。

日前，十三屆全國人大常委會第十五次會議審議通過的《中華人民共和國民法典》（下稱“《民法典》”）設立了遺產管理人制度，明確了遺產分割前的清償順序，以及債務、稅款優於遺產分割和遺贈等。

但陳婷婷認為，遺囑的執行制度還需要進一步完善。

“儘管《民法典》已經設立了遺產管理人制度，但是與之相配套的遺產清點、追回、析產也很複雜，涉及各種法律關係，配套的諸如家族信託制度在國內還處於起步階段，這些都會影響財富在代際之間的傳承。”

03、保險傳承更靠譜

財富傳承問題始終是富人不能忽視的。在財富傳承中，遺囑和保險是兩個非常重要的工具。

遺囑是最常見的財富傳承工具，但它雖然有諸多優勢，也存在一定不足。

首先在繼承人繼承遺產時要確認遺囑的有效性。

在我國的司法案例中有60%的遺囑是無效的，因為遺囑的確立是非常專業的事情，遺囑的有效，要證明當事人在立遺囑時有獨立的民事行為能力、神志清醒以及沒有被脅迫，如果產生質疑的話需要做筆跡鑒定，很多糾紛案例，因無法鑒定筆跡造成遺囑無效。

其次遺囑也有一些局限性，它不能夠自帶執行程式，只能作為財產分配的依據。

另外，如果當事人有債務或者未來如果徵收遺產稅的話，那麼即使立定了遺囑，仍然要先償還債務和繳納相應的稅款才能繼承。

保險在現金的傳承方面就能夠很好的彌補遺囑的不足，根據《繼承法》的規定，保險受益金不算遺產。

保險作為現金傳承的工具它有5個優勢：

第1、按照被保險人的意願按比例分配。

第2、有效性可以得到保障，不會被推翻而造成繼承人無法繼承的情況。

第3、它自帶執行程式，只要相關受益人憑身份證件就可以領取受益金。

第4、繼承手續簡便，效率極高，可以讓繼承人快速得到受益金，實現財富的無縫傳承。

第5、通過受益人的指定，可以合理避免被保險人的債務以及享受稅收的福利，免征遺產稅。

雖然保險在財富傳承中有諸多的優勢，但它也會有一些局限性，它不能解決非現金資產的傳承，比如房產、企業股權、古玩字畫等等。同時保險在投保時也要看是否能順利通過保險公司的核保。

所以，雖然遺囑和保險在資產傳承是非常重要的兩個工具，能夠解決很多傳承的問題，但也有各自的不足，在傳承規劃中需要科學的將這兩個工具搭配使用，才能夠安全、高效的進行財富的傳承。

04、如何進行財傳承規劃

1.立遺囑可按照自己意願處理財產

令人欣慰的是，羅霈穎家人沒有因其財產而產生糾紛，爭產的情況。

不是個個家庭都像羅霈穎家一樣，很多家庭在親人離世後，卻打的頭破血流是常有的事。

所以，前提做好財產規劃十分有必要。

上文說羅姐生前與前大嫂交好，她曾有意把上海某房產送給對方。但因為羅姐沒有立遺囑，要完成她這項遺願，難度很高。

如果羅姐有立遺囑，就可以按照其意願處理財產。

張愛玲就是一個例子，立下遺囑，知己繼承。

1992年，張愛玲在洛杉磯市立了一份遺囑，內容有三：

第一，我去世後，我將我擁有的所有一切都留給宋淇夫婦。

第二，遺體立時焚化，不要舉行殯儀館儀式，骨灰撒在荒蕪的地方，如在陸上就在廣闊範圍內分撒。

第三，我委任林式同先生為這份遺囑的執行人。

張愛玲訂立遺囑的影印件

1995年，一代才女張愛玲離開了人世，她留下的只有一份“任性”的遺囑，遺囑內絲毫未曾提及自己的親人，她不懼世人謂之薄涼，只為這份真摯的友誼。

2.用保險規避遺產稅

還有一個問題是繼承遺產要先交巨額遺產稅，這個不是每個家庭都一時間能拿出這麼一大筆錢的，如果拿不出，繼承就成問題了。

最重要的，保險可以提前規劃遺產稅。身故理賠金在法律上不屬於遺產範疇，無需繳納遺產稅。緩解繼承人壓力、保全遺產。

對於有產階級來講，遺產稅是傳承過程中避不開的話題。

這裏要強調的是，我國目前還沒有遺產稅，也沒有要開徵遺產稅的跡象。

未雨綢繆，我們這裏主要參考世界上成熟遺產稅國家的做法。

很多國家的法律規定，在繼承財富之前，必須先交遺產稅。如果無力繳納遺產稅，遺產將被強制變現，納稅完畢後再留給繼承人。

現在美國出現了很多廢棄的莊園，就是因為沒有很好的做好保險規劃去規避遺產稅，使繼承人無力支付高昂的遺產稅，而不能順利的繼承財產。

買不買保險的結果是大相徑庭的，最後的結果可能相差十幾倍。沒有擁有保險的家庭即使擁有再多的財富，其實財務依然非常脆弱。

通過買保險，不僅可以給家庭一個保障，家人將來也不必因為遺產稅的問題而變賣遺產，家族產業被完完整整地繼承。

因此，保險不僅能夠為我們提供保障，還能保全我們的全部財產。

除了遺囑、保險，我們還可以運用家族信託、法律委託等傳承工具對家庭財產進行安排，合理規劃財產，達到更好傳承。

不僅給後人有力的財富保障，也是對家人負責任的體現。

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