養老話題一直是社會一大熱點，在人口老齡化日漸嚴峻的今天，如何做到讓老年人能夠安享晚年，是世界各國面臨的一大問題。

那麼？世界各國的人們是怎麼看待籌備養老這件事的？

日本

宮崎龍是他朋友圈裏有名的光棍，他信奉結婚是愛情的墳墓，因此他的朋友們總為他擔心，不婚的他如何養老？宮崎龍早有先見之明，20多年前就購買了介護保險。

介護是日本養老的關鍵字，今年65歲的宮崎龍雖然是個空巢老人，但是他享受的介護服務非常周到。不僅有人定期照顧他的飲食起居，政府還給予了他非常多的關愛。

政府給老人分發了塑膠密封瓶：裝進兩張表格，一張是家庭成員聯繫表，另一張是急救資訊卡，上面有健康保險號、血型、患有的疾病和正在服用的藥物等重要的急救資訊。一旦發生意外，只要撥打急救電話，急救人員上門後不需要過多詢問，只要找到這個密封瓶子就可以了。

此外，抄表員、快遞員等在日常作業時如果發現異常情況，向指定部門報告，以防獨居老人遭遇意外不被及時發現的情況發生。

從日本的情況看，養老並不是靠子女，而是依靠整個社會的保障和支撐。

日本人均6張壽險保單

日本國民的保險意識非常強。他們的精明表現在無論經濟多蕭條，家庭多困難，也要先保證保險費用，因為在他們眼裏，再窮的人買了保險就能擁有和富人一樣的生老病死的保障。

為什麼日本人會這麼在乎壽險保單？

那是因為日本人精於分析自己在不同人生階段的風險情況。

日本人還有一個習俗，在訂婚的時候，男方要買一張壽險保單，寫上女方的名字，這是一種身份和品質的體現。

35歲以後，還貸壓力是最主要的風險，買一份與貸款相當金額的人壽保險，萬一出問題，有保險公司替還房貸。

到了四五十歲，孩子大了，日本會考慮增加一份養老金，為遺產避稅買一份保險。

美國

今年68歲的詹姆斯，現在住的養老中心環境優雅，交通方便。這周的娛樂主題活動是登山，他想買件新登山服，看起來帥氣點，這樣美麗的勞拉女士也許會多看他一眼。他住的養老中心每個星期的飲食和活動安排，都會事先徵求每個人的意見，非常人性化。

不過他覺得老夥計史密斯就沒這麼舒服了，這老傢伙最近行動不便了。他居住在波士頓養老村，有很多志工們幫助他解決生活上的不便，最近他還學會了上Facebook，和他的孫子們頻繁的互動，看樣子日子過得還不錯。養老村的服務多種多樣，上周他家的窗簾掉了，養老村派志工到家幫忙掛上了。這裏很多志工是剛退休的“年輕體壯”的老人，“以老養老”這樣不僅服務周到，還沒有代溝，聊天都能聊到一起去。

美國有一句很好玩的諺語：對你的孩子好一些，他們將決定你去哪家養老院（Be nice to your kids. They will choose your nursing home）。

很多的老美都喜歡拿這句話來調侃，也常出現在年輕人的體恤和送給父母的禮品和裝飾上，而華裔聽起來卻不免有些心酸，因為這句話道出了在美國養老的現實，靠孩子是不可能的，這和中國的傳統文化不太一樣。

美國文化崇尚獨立，所以人們很早就會開始考慮自己的養老問題，在美國，養老無非是三點，靠政府，靠單位，靠自己。

美國人如何"養老靠自己"

美國的養老金體系由社會保障和個人退休帳戶兩個核心部分組成，社會保障的部分叫美國社會安全保險，保險金只占個人收入的6.2%；給予稅收優惠，交給個人來管理。

這種通過公共和私有基金相結合的方式給美國退休人士提供了較高標準的退休生活。

舉個例子來解釋一下：

以佛吉尼亞公立大學為背景，新招老師的起步年薪在6萬美元左右，按通貨膨脹率2%每年來調整工資，30歲開始工作開始計算。

譬如工作第一年後，投入退休帳號的本金總額是0.80萬，算上投資回報是0.80+0.80x4.5%＝0.84萬美元。第二年的本金是0.84+0.82=1.66萬美元，算上投資回報的話第二年底退休帳號上應該有1.66+1.66x4.5%＝1.73萬美元。

好了如果一堆數字看暈了，我們直接看結論就好了：

到了65歲退休時，這個從30歲起開始工作、起薪6萬美元的人到了65歲時退休帳號上會有85.85萬美元，如果再算上社會養老每個月的2663美元，公私結合後的養老收入是不是很不錯？當然前提是有像美國這樣靠譜的理財專業人員和公司，佛吉尼亞州使用的是Fidelity。

加拿大

72歲的喬恩，住在老年公寓裏，加拿大的養老院已形成多種體制下的多層次服務形式。最為普遍的就是各種檔次的“獨立生活”老年人公寓。對於低收入的老年人來說，他們可申請“老年人補貼住房”。

德國

在德國，平均每3個在職員工養活1個退休人員。同時德國政府實施“儲存時間”制度：公民年滿18歲後，要利用公休日或節假日到老年公寓或老年病康復中心義務勞動。參加老年看護的義務工作者可以累計服務時間，換取年老後享受他人為自己服務的時間。

這樣，豪氣的小編拿個兩百萬來舉例吧

同樣是兩百萬的財富，在中國人和美國人那裏會有什麼不同呢？

如果是一個中國人，會將兩百萬全部留給兩個孩子，一人一百萬——是的，中國父母確實會這樣做，我們不得不感歎中國父母，真偉大。

如果是一個美國人呢，則會用80萬買800萬的保險，20萬買養老險。剩下的90萬花掉，受益人寫成兩個孩子，留給孩子的就是一人400萬，且和孩子度過了美好時光，孩子增加了見識。還不用擔心養老問題。

其實何止在美國，在所有的西方發達國家，保險意識都深入人心，一個自立的成年人如果不買保險，尤其是重疾險，會被視為對生活沒有規劃，得過且過，對自己沒有信心，對家人沒有責任心。

而對於中國來說，通貨膨脹且不說，日漸高漲的房價物價，孩子的教育資金，又有什麼錢能夠積攢下養老呢？我們看到現在很多老人生病了，孩子又要上班又要看護，兩頭忙碌，看病金額負擔之重，還要四處借錢籌錢，不得不看人臉色。

學學日本和美國人，其實你只要在年輕時拿出每個月的收入的一點點，給自己做個養老規劃，買一份保障，年老的時候每個月不僅有補貼，還能保障生活水準和退休前一樣。自己生病的花費有處報銷，替自己的兒女省心。這何嘗不是一種超前的思維呢？我想保險不僅是保險，更是一種對家人的負責吧。

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