資產規劃與傳承

家庭，是世界上最偉大的企業之一。如何保護家庭資產和未來生活永遠幸福，如何從單一“創富”理性轉變為“守富”、“傳富”，在由創一代創富到二代創富和守富的過程，打破"富不過三代"的怪圈，依然是社會和家庭關注的焦點。提前規劃，進行資產安全傳承已經成為剛需。

隨著全球政治、經濟環境不確定性日漸上升，除了疫情對生活帶來的影響，人生還有很多小概率風險“黑天鵝”事件和大概率危機”灰犀牛“事件。當風險防控已成為趨勢，果斷判定高概率破壞性強的風險並提前科學籌畫，在有能力有機會阻止風險時，通過傳承規劃把財富風險降到最低。

資產傳承智慧是：宜早不宜遲

財富傳承方案——用系統性、科學性的方案幫助提前規劃，能確保家族成員幸福的生活。《中華人民共和國保險法》第二十三條規定：任何單位和個人不得非法干預保險人履行賠償或者給付保險金的義務，也不得限制被保險人或者受益人取得保險金的權利。 

上述規定充分肯定了保險金給付和領取的法律效力，但我們也提醒大家不能單純用保險法上述規定片面解讀保險規避相關債務風險的功能。

應肯定保險用法律合同為保障，幫助我們駕馭人生風險，具有安全性、長期性、穩定性、流動性和收益性，是資產傳承管理的重要方式，被譽為全球公認的資產傳承優質方案。

保險是資產規劃優質工具

保險是資產配置中最具安全性的工具之一，保險合同是通過法律保證資金安全。

 终身寿险用杠杆功能，应对突发风险事故，保护挣钱能力和生命高价值。

年金险通过分红架构设计，使得财富实现增值，帮助抵御膨胀和应对利率波动，保证资金长期增值能力。

 两全保险、年金保险以安全性、流动性、收益性，帮助实现与生命等长的现金流。

保險是一筆確定的錢，以契約形式確定一筆未來穩穩的幸福資金，應對未來子女教育、自身養老和隔代傳承。

只有將資金用在刀刃上，才能最大限度為孩子們的未來護航。保險能將愛轉化為堅固的保障。當孩子們老去時，保單可以成為她們人生中重要的財富，這份愛會呵護她們一生。

保險配置是對自己負責，也是對家人負責。

保單貸款可提供急用的現金

人壽保險，除了能提供長久、穩定的財務支持外，還可以用保單進行貸款。陪伴我們及我們所愛的家人，在漫漫長路上萬一遇到需要走夜路的日子裏，留一盞溫暖的燈。

保單抵押貸款不僅是資格，更是權利。辦理快速、便捷、成本低，廣受追捧。人壽保險的現金規劃功能，能夠在緊急需要資金時提供一筆雪中送炭的錢。無須提供其他資產證明抵押，憑藉保單就可以快速向保險公司申請保單貸款。

保險是資產保全中不可或缺的金融工具

人壽保險的法律屬性，有助於企業主建立屬於家庭資產的安全防線。在保單權益人設置過程中，可以通過對保單權益人設置，將企業資產和家庭資產進行隔離設置。

設立“企業資產和家庭資產”的防火牆，合理安排保單結構，將保單的持有人設置為負債可能性低的人，有效規避債務風險將資產進行隔離安排。作為資產保全中不可或缺的金融工具，保單投保人萬一身故，如果沒有提前約定，保單作為有價單證可能成為遺產，容易引發資產糾紛和財務風險。

保險衍生的服務功能可以幫助我們進行綜合規劃。幫助提前規劃風險，呵護家人幸福。

在企業經營好的階段，在實際債務未發生之前，為自己為家人準備一份專屬於自己年老時和子女年長的保險保單，是一項經營智慧和人生智慧。進可資金周轉，再創奇跡，退可人生圓滿，頤養天年。

資產定向傳承實現愛和心願

在保險業十大理賠案中，最大一筆是賠付金973.6萬，豁免保險費23.7萬。客戶是一家公司的高管，也是家中的頂樑柱，有2個孩子需要撫養。

這筆賠款雖然不能撫慰失去親人的痛苦，但能將資產直接傳承給所愛的人，對家人未來生活是一份保障和關懷。保險單以法律形式確認受益人繼承意志，高效可操作、簡單直接、受益專屬性強。

保險作為國際公認的財富管理傳承工具，具有廣適用、門檻低、易操作、高效率、低成本的強大優勢，而且傳承對象確定、可控、經濟、私密、安全。依託保險法律屬性，按照投保人的意願指定保單受益人，將財富有規劃地傳遞給下一代人，在傳承中可以進行隱私保護。

保險單可以實現通過和其他金融工具組合，將財富按照個人意願安排、進行有序的代際傳承，實現資產增值、財富分配、家族傳承，進行資產隔離和資產管理，實現心願，呵護未來生活。

守護資產安全提供傳承與規劃之道

保險有著更多財富管理性質的新屬性。針對不同需求，提供全方位保險金融服務，將財富管理升級為“財智”管理，有針對性提供財富保全、財富積累、財富傳承的綜合解決方案。

資產規劃和傳承利在今時，惠及未來，是一種智慧和底蘊，是一種意識和境界，更是科學的方法和技術。通過保險提早規劃，實現更美好的人生願景。

作為金融理財顧問的你，如何在與高淨值客戶溝通時，在與對方暢談他的過往、現在、及未來規劃中，體現自己的價值和能給到對方的利益，這與你現掌握的專業知識能力以及看待事物的視野息息相關。

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