年化收益10%招女婿

最近，上海大媽頻繁在金融圈子裏出鏡。

前幾日，在上海著名的相親角，一位阿姨就開出征女婿貼，要求具有3年以上金融投資相關經驗，理財組合年化10%，可提供交易記錄、業績證明優先。

此事一出，立馬引來路人圍觀和質問。有意向求媳婦的家庭表示自己兒子月薪數萬，然而上海阿姨不緊不慢地說出了一句意味深長的話：“你兒子上班只能決定下限，會理財才能決定上限”。

這位上海阿姨是位老股民，經歷過熊市。打扮精緻，思維邏輯清晰，說話有理有據，不卑不亢，有眼光，女兒長相和基本面應該不錯。理財水準的量化指標則隱含著對男方收入水準、教育水準、個人修養與性格的極高要求。

靈魂拷問諾獎經濟得主

2020年8月19日晚間，諾貝爾經濟學獎得主羅伯特·席勒(Robert J. Shiller)在支付寶上進行了連線直播，但在直播過程中，一位上海大媽提出了一個讓人哭笑不得的問題。

在視頻中，當被問及到平常會做什麼投資管理時，該上海大媽表示，自己會買點銀行理財產品、黃金，另外投資了幾套房子，在7月初的小牛市中還投資了一點，但是表示這些錢被股市套牢了，隨後，記者表示正在連線一位經濟學大佬，有投資理財方面的問題可以提問，接著，上海大媽問道：可以推薦幾只股票嗎？

對此，席勒表示“千萬不要把炒股視作快速致富的手段。”並給出了三點建議：

一是儲蓄要趁早，學一點理財知識很有必要。

二是炒股不是致富的方式，市場上總有比你聰明的人。

三是致富路上既要吸收他人的成功經驗，也要參考科學的數據分析。

而當被問及怎麼實現財富自由的時候，席勒表示，你要意識到是沒辦法創造奇跡的。

國內關注投資市場的朋友應該對羅伯特·希勒較為熟悉，他耶魯大學經濟系著名教授之一，2013年因“資產價格實證分析方面的貢獻”獲得諾貝爾經濟學獎。此外，他的著作《非理性繁榮》也因為成功預測2008年美國次貸危機觸發全球金融海嘯而備受投資者推崇。

多元化資產配置

關於羅伯特·希勒提出的多元化資產配置的問題，大多數受調查的海外投資者計畫在未來兩年增加其海外持有資本，並保持對海外資產配置的興趣。

今年，商業地產投資也迎來了一輪飆升，預計將吸引更多來自中國的資金流入。股票，壽險計畫，固定收益產品和結構化產品也很受歡迎。

香港分紅儲蓄保險產品的繁榮和試點股票投資計畫將香港提升一位至第三，而在2015年位列前三的澳大利亞今年僅僅排在第四，原因是投資門檻限制的提高，和附加稅的增加。 

無論中國家庭在哪里投資，以及他們的投資計畫，購置海外資產的資金外流狀況都將繼續增長。 

大部分中國人的境外投資起步於房地產。在目前擁有境外資產投資的高淨值客群中遙遙領先於其他資產類別。參與調研超過半數的人都表示會考慮增持國外資產配置，房地產投資幾乎是所有人的首選。

因為對國外經濟、政治環境相對陌生，進行海外投資的高淨值人群普遍比國內更為保守，香港保險美元儲蓄保單成為重要切入口。

“香港保險”作為一款“保險”，首先已經能夠定位到這些「優秀消費者」。“香港保險”是一份“海外保險”，是消費者為優化家庭資產配置、為未知風險預留更多解決方案的一種選擇。

外幣（尤其是美元）作為我們日常生活中很有可能會用到的貨幣（如子女未來的海外教育、海外就醫、家庭出國旅遊、購買進口商品等），在如今這個全球經濟一體化的時代，更是一個家庭在優化資產配置過程中必不可少的一項資產投資。

我們來看一個小例子：

家庭A與家庭B最初都擁有100萬人民幣。兩個家庭都希望未來送子女到海外讀書，預計花費20萬人民幣。

家庭A看漲美元，將20%的資金換為美元資產，即持有80萬人民幣與20萬人民幣的等值美元；

家庭B則看跌美元，更傾向於持有人民幣。

情景1：

10年後，美元與人民幣的匯率與最初相同，兩個家庭的購買力沒有任何差別。

情景2：

10年後，美元對人民幣漲20%，則：

家庭A為子女出國留學準備的美元購買力沒有改變；

家庭B則需要花費24萬（20萬×120%）人民幣來支付子女的出國留學費用，損失4萬。

情景3：

10年後，美元對人民幣跌20%，則：

家庭A為子女出國留學準備的美元購買力沒有改變；

家庭B僅需要花費16萬（20萬×80%）人民幣來支付子女的出國留學費用，節省4萬。

為家庭配置了外幣資產，可以減少家庭資產由於特定需求所引起的的價值變動。在三個情景中，無論美元對人民幣是漲或跌，家庭A的購買力都沒有變化，而家庭B則因為美元對人民幣的漲跌有額外的損失或收益。生活不是賭博，平穩的增值才是健康正確的理財方式。

相比於對保險重要性的認同，對資產多元化配置重要性的認同，對於消費者而言，則需要更高的“金融素養”與一定的財富積累。

沒錯，“香港保險”作為一款“海外保險”，在已經定位到「優秀消費者」的基礎之上，又進一步定位到了中國最有發展潛力的「中產階級家庭」。

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