關於財富如何傳承的實踐已經有著幾千年曆史，但真正能夠系統地實現財富傳承不過是近代西方體系的成果。因為如果我們回看中國幾千年曆史，有數代相承的仕宦家族、文化家族、工匠家族，但很少有綿長的財富家族，財富的代際傳承一直沒能得到很好的解決，“富不過三代”是常態。

▲圖片來源於網路

基於當前中國社會現狀，我們應該以開放的心態來思考財富傳承：對於財富擁有者來講，得要瞭解傳承規劃不是買某個家族信託，健康透明的法律環境、發達的金融系統、包容的文化環境、穩定的政治體系是傳承有序的外部支持，個性化的需求定制和忠誠盡責的受託人選擇是執行關鍵，這是綜合專業服務，需要諸多專業人士的配合。

把資產交給專業可信賴的團隊，把資產做好，在管理財富的時候建立穩健增長的財富曲線，我們不去追求過山車式的短期暴利的增長，也需要避開陷阱的誘惑，也設定了可投專案和不可投專案。與此同時，我們還要學會避開風險，把握資產長期保值增值的關鍵點，選擇正確的方向抓住大機會，然後持續的積累複利的價值。具體該怎麼理解？

01、五大核心問題

1.所有權如何保護？

不受侵害，規範清明，碰到問題有地說理和有法維權。

2.財富如何不被分割？

身份管理和資產類別的稅務優化，法律風險及人身風險的隔離。

3.財富的保值增值如何有效管理？

有專業團隊持續做好整體財富規劃和資產管理。

4.財富根據委託人意願如何持續實現？

意願永存，託管人的忠誠盡責義務。

5.財富代表的權利如何保護？

權利和利益的管理、分配和保護。

▲圖片來源於網路

02、構建穩健的財富增長曲線

目前市場當中，大部分人一般面臨以下三種財富增長曲線：

第一是過山車式的財富增長曲線，充滿誘惑但不可取。即你的財富可能在很短的時間內漲得很高，然後在某個時點可能跌去百分之三五十，接著在某個時候又可能出現上漲，就像坐過山車一樣。

管理財富是幾十年甚至更長時間的事情，這期間如果我們追求短期高回報，就像急速攀升的飛車，必須在安全的邊際下運行，如果不是，一次的重大失誤就可能讓幸福的人生結束，生命中不可承受之重！過山車式專案不是家族資產管理選擇的方向！

第二種是旋轉滑梯式的財富增長曲線，這肯定也是不可取的。中文有雲“命運”，命運是指某一特定對象隨著時空轉化而變化的過程。人或事物發展變化的趨向，簡單說“命”是天生賦有的本性，“運”是變化，兩者加在一起是本來固有的因素和變化因素的交融後的結果。

中國過去40年的經濟發展過程中，有非常多的機會，很多人“命”好，不自覺的成為了高淨值人士，市場是在變化的，過去幾年我們看到很多的高淨值人士財富損失巨大，以至於有句話：靠運氣賺來的錢，在靠實力失去。要長久還需努力，建立自己的“運”，讓實力增強，讓財富永續。

第三種是自動扶梯式的財富增長曲線，這也是我們推崇的家族財富增長方式，有著穩步上漲過程。我們要的是大概率的小成功，而不是小概率的大成功。自動扶梯式的財富增長曲線追求的就是大概率的小成功，需要有目標、有策略、有紀律，耐得住寂寞專業化的操作，能夠幫助我們實現財富穩健保值增值的，是家族構建穩健財富增長曲線的重要一環。制定讓我們獲得幸福人生的財富管理方案。

▲圖片來源於網路

03、以風險管理為核心

財富本身的風險

財富是有生命的，它有創造的過程，有增長的過程，還有積累、延續(包括保全)、轉移(包括傳承)的過程。縱觀整個動態過程，風險和收益管理是財富管理硬幣的兩面，人們期待更高的收益，但也懼怕潛在的風險。如果一個專案每年度的回報是一千倍，你願意參與嗎？你可能會猶豫。而你去買張彩票可能兩塊錢就會變成五百萬，也有風險但概率很低。那同樣賺百分之百的概率是多少，賺百分之十的概率又是多少？所以我們說風險和收益是財富管理硬幣的兩面。

財富擁有者的風險

行為金融學的研究也告訴我們人們會有強烈的損失厭惡傾向，即失去100萬帶來的痛苦遠遠大於獲得100萬產生的快感，更何況對於高淨值人士而言，邊際效用遞減這個人性特質更加凸顯，對於已經擁有財富的人而言，再每增加100萬帶來的效應也在大幅遞減，這兩項人性特質疊加，就使得管理風險帶來的效用會遠遠大於追求收益帶來的效用。

社會發展相伴的風險

無論過去賺了多少錢，在未來都有可能發生變化，而變化會給財富的保值帶來巨大挑戰。我們要關注財富的不斷變化，風險就是不可預測的變化，所以風險管理變得越來越重要。

財富管理過程中的風險

想要保全你的財富，家庭的資產必須實現增長，以滿足今後家庭與家族不斷擴大的規模，滿足不斷增長的消費水準。如果你單純通過保守來保全資產，只是把一個風險替換成另外一個風險，仍然是冒著一個很大的風險。

流動性管理為切入點

流動性是金融資產的三大特性之一，具體而言，首先是以家族人生需求為核心去界定各個資產需要的流動性安排，有些需求需要強流動性資產支持，有些需求需要強非流動性資產支持，根據流動性來確定相應的收益性和風險性的值，然後再選擇對應資產，在相應的時間期限裏就可以有效配置資產了。

免責聲明：本平臺不保證所提供資訊的精確性和完整性，內容僅供學習交流和參考，對任何人使用本資訊所引發的任何直接或間接損失均不承擔任何法律責任，我們旨在傳播美好。

本平臺文章版權歸原作者及原出處所有，若平臺發佈的內容涉及侵權或來源標記有誤，煩請告知，我們將根據要求更正或刪除有關內容。