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什麼情況？

你有沒有因為不注意短信，錯過重要的事兒？如果有，又如果你恰好這幾年在銀行買過長期險的理財，建議你先去看看短信。

你的銀行理財，有可能會被強制贖回。

不僅僅是工行，一部分“老”銀行理財開啟了強退模式：還沒到期，也退了。

有網友質疑，這也可以？這不是違約嗎？港險寶寶去看了一下產品說明，還真的不違約。。。

銀行破產

2019年5月，包商銀行因資不抵債被接管。雖然個人存款得到保障，但5000萬以上的對公存款和其他銀行的存款卻無法保障……

這幾乎是新中國歷史上第一次打破了銀行存款的剛性兌付和絕對安全的信仰。最近，這個曾經在“亞洲銀行500強”中排名第10的銀行，已經確認破產。

作為普通人，我們最關心的問題是，銀行都能破產，存在銀行裏的錢還安全嗎？

先說結論：在單家銀行存款不超過50萬的，可以儘管放心。因為你的錢有《銀行存款保險條例》守護。

好多人一聽“存款保險”，有點懵：這是個什麼險種？我好像沒買過呀。 

這份保險，其實是國務院規定銀行替存款人買的。只要是國內合法登記的銀行，每年必須為自家存款投保。

萬一銀行真倒閉了，按 《存款保險條例》的要求，銀行也必須賠償存款人本金和利息，以50萬元為上限。

所以，只要你存在同一家銀行的錢，本息合計不超過50萬，那就不用擔心。 

銀行負利率

最近，由於理財產品淨值下跌，兩家銀行的理財產品站在了風口浪尖。

一家是招商銀行，其子公司招銀理財出售的一款理財產品“季季開1號”近1月年化收益率為-4.42%。

除了“季季開1號”，招商銀行APP上出售的“季季開2號”也出現了淨值回撤，成立以來年化收益率為-0.63%，6月3日的單位淨值為0.9996。

平安銀行的幾款理財產品則遭到了更為猛烈的“炮轟”。在多個投訴平臺上，都可以看到投資者的激烈言辭。

黑貓平臺上一位投資者稱，購買平安銀行90天、180天、270天成長理財，合計約380萬元，然而不到兩月連本帶利虧損3萬元，有時甚至一天虧7000元。

以平安銀行90天成長為例，截至6月10日，該產品近1月年化為-7.17%，而近3月年化為1.01%。

無論是招行的季季開1號及2號，還是平安銀行的90天、180天、270天成長理財，都屬於投向固定收益類的淨值型產品，在風險評級上也都是較低風險或中低風險。

雞蛋不要放在一個籃子

投資圈中有一句話大家很熟悉，叫做“雞蛋不要放在一只籃子裏”。 這是在1981年諾貝爾經濟學獎得主詹姆斯·托賓提出來的。

這句話簡單通俗地詮釋了資產配置的大道理，成為了“老少皆知”的投資準則。意思是通過分散投資的方式來降低風險。其實，這只是分散投資的概念，是資產配置的一部分。

給大家推薦一個比較通用的工具——標準普爾家庭資產象限圖。

“標準普爾家庭資產象限圖”把家庭資產分成四個帳戶，這四個帳戶作用不同，所以資金的投資管道也各不相同。一般來講，第一、第二個帳戶的配比相對固定，第三、第四個帳戶根據個人的風險進行調整，風險承受能力高，就調高第三個帳戶的占比，風險承受能力低，就調高第四個帳戶的占比。

在當今經濟新常態下，人們的財富管理理念也正在悄悄地發生著改變，財富積累需求對理財工具的要求有三共同的特點：安全性、收益性、穩定性。而同時滿足這三個條件的也只有保險了。

眾所周知，保險具有強大的複利增值功能，但是卻很少有人發現並運用。保險理財在這一要求面前具有天然的優勢，它對於養老金和教育金的籌備有著專款專用、本金安全的特點。

巴菲特這個名字無需再多介紹了吧，光是頭銜就足以證明他是世界上當仁不讓的老大，他曾多年雄踞世界首富的寶座，被世人尊稱為：最智慧的投資者！

他曾經有個著名的理論就是：保險買的越多，虧損的越少！

我們來看看巴菲特先生的獨特的見解：

眾所周知，巴菲特的一個著名投資理論就是將保險公司看做是“永遠不死的奶源提供者”，保險越多，虧損越小！

巴菲特曾說“如果西班牙女王不支持哥倫布航海，而將3萬美元以4%的複利進行投資，到1962年是2萬億美元，到1999年是8萬億美元，相當於當時美國的全年GDP，那麼世界上最強大的國家可能是西班牙。”

說到複利效應，巴菲特有一句為人熟知的名言：“人生就像滾雪球，重要的是找到很濕的雪和很長的坡。”也就是複利做時間的朋友，你要在合適的環境中，投入能不斷滾動增長的資金，在足夠長的時間積累下，財富的雪球才會越滾越大，體現複利真正的威力。

而保險恰恰是複利投資理論最直接的體現，保險是一份超長期的投資。時間會穿越幾個不同的經濟週期，有高利率時期，也有低利率時期，它的收益不會達到大牛市那樣超高的收益。但能在低收益環境能保證客戶獲穩定的收益，這種穩定性是其他的投資很難做到的，也是保險獨特的優勢所在。

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