現如今中國式財富管理之所以如此重要，這主要源於三個方面：

第一方面，人們追求財富的意志不可阻擋。中國的高淨值人群人數和可投資產量都在快速的增加，他們經歷了過去十幾年財富管理市場的教育逐漸成熟和理性，投資者的風險意識不斷增強，與國際高淨值人群在投資理念上的差距在逐步縮小，對多元化資產配置理念的認可程度與日俱增。

第二方面，財富需要管理。管是一種控制，財富要流動，如果沒有管控可能會失控帶來災難。理就是秩序化、規則化、合理化，讓所有的財富有序化，才能更好地保值、增值。因此，財富需要管控，要讓財富均衡穩定有序地增長。

第三方面，中國人的財富呼喚中國式的財富管理。一個國家的財富管理能力與國家的富強程度息息相關，沒有一流的財富管理能力，就很難成為一流的金融強國。作為當今世界頭號強國和唯一超級大國的美國為什麼會如此富有和強大，其中很重要的一個原因在於他們擁有先進的金融和財富管理能力，所以中國人的財富必然需要中國式的財富管理。

在這種大趨勢下，理財形成了一個產業鏈。理財產品是理財產業的上游，理財師是中游，購買理財的人是理財產品的下游。理財是理財師是理財產業鏈條中的交通樞紐--負責把合適的產品配置給合適的人。在理財產業鏈中理財師扮演者非常重要的角色。但理財師同時也面臨一些問題。

1、關於面臨的挑戰

現在理財師面臨的四大挑戰如下：

第一個挑戰：以保險為例，非理性決策下的保單會越來越少。客戶不會再因為人情或者暫時的情緒而進行保險的購買。而如果之前代理人給客戶配置的保單結構不合理，那很容易出現斷供與退保。

第二個挑戰：互聯網顛覆性破壞。互聯網時代，打破了資訊不對稱，很多複雜的產品重組會頻繁發生；經營者、管道觀、產品觀、運營觀以及商業模式都將深刻改變，而唯一可能不會變的只有溫度與情懷。

第三個挑戰：客戶精細化的時代即將到來。成為主流的80後會帶來新的思維模式；從0至1漸漸被從1到100代替。階層的固化時代下將會有新的需求產生。

2、關於客戶的需求

做一個“醫生”而不是“藥品推銷員”

理財師們就可以成為一個“醫生”，一個客戶的“財務醫生”，能真正從客戶的需求出發幫助客戶解決問題。

理財師既要瞭解理財產品又要瞭解客戶--從而解決供需雙方的資訊不對稱。在客戶端理財師要扮演“家庭財務醫生”的角色對於客戶的財務資訊：資產、負債、收入、支出等和非財務資訊；風險偏好、客戶理財目標、職業、性格等充分診斷。

在理財產品端理財師要扮演“產品律師”的角色對於資金的募集、投資、管理、退出四個方面的風險以客觀、公正的態度揭示給客戶。最終把合適的產品配置給合適的人。真正做到以客戶需求為導向的進行專業高效率的產品和客戶的之間的配置創造社會價值從而實現自己應有的價值。

單一的產品種類無法滿足客戶的需求

長期服務高淨值客戶的過程發現，客戶的需求是立體的、全方位的以及高度定制化的，比如說經常就會遇到客戶在法律事務、稅務籌畫、移民教育等方面都會有一些需求，而這些需求是很多理財師沒有辦法去滿足的。

在與業內的很多機構及個人的交流中瞭解到其實大家都不知道如何系統化地為客戶提供全方位的服務。

3、關於理財師的專業性

因為要為客戶服務，甚至是高淨值客戶，就必須和客戶同頻，我們都知道與客戶的信任建立是一個長期的過程，所以理財師素質的培養，是需要經過長期的學習自我精進的過程。

一開始不要老想著談產品：我們遇到很多的理財師，他不談產品好像就感覺不會和客戶交流了，正確的做法應該是完全忘掉產品，真正發自內心關注對面的客戶，我們絕對不是客戶的交易對手，理財師應該是客戶財富的守護神。

專業的價值源於不斷的學習，對於產品端的學習我們要發揮智商的極致弄清楚資金需求方的不確定性、資訊不對性和逆選擇的問題。對於客戶端的學習我們要發揮情商的極致弄清楚客戶的真實需求、風險偏好及家庭動態變化。因為理財師的存在合適的人配置了合適的產品，良好的產品配置給了需要的人。最終實現供需平衡和資源高效配置。在這個配置的過程中理財發揮專業水準從而為供需雙方提供價值最終實現成人達己的專業價值。

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