兩千年前，那場轟轟烈烈的楚漢相爭，穿越千年仍不絕於耳。

“力拔山兮氣蓋世。時不利兮騅不逝。騅不逝兮可奈何！虞兮虞兮奈若何！”

這首《垓下歌》中既洋溢著無與倫比的豪氣，又蘊含著沉重的歎息。從中不難感受到一代西楚霸王兵敗垓下時心中充滿的悲歎與蒼涼。

另一邊卻是劉邦的大獲全勝，成就大漢朝帝王基業。

究其原因，項羽雖勇猛無比，力大拔山，但生性多疑，不能任人唯賢，連範增也未能留住，最後落得一個兵敗身亡的結局。

劉邦則網羅了很多人才，有三傑的韓信、張良和蕭何，有宰狗的樊噲，趕車的夏侯嬰，幫人做喪事的周勃，還有陳平、英布等，組成了一個人才濟濟的智囊團。

可以說劉邦的勝利是一個團隊對一個單人的勝利。不管一個人多麼有才能，但是集體常常比他更聰明、更有力。

作為理財顧問，憑藉一個人的力量可以走得很快，但即使個人智商超群，可精力和時間始終有限，如果想走的更遠，乃至成就卓越，一定要依靠團隊的力量。

成功道路千萬條，找對人是第一條

成功者一定有超凡的識人術。歷史上的楚漢之爭，也可以說是人才之戰。劉邦手下聚集的英雄豪傑，不少也曾在項羽麾下，但不受重用，而後陸續投奔劉邦，劉邦知人善任，終究成為一統天下的霸主。

要成就一番事業，最離不開的就是人的力量，團隊的力量。財富管理團隊的領導者要想在行業中開闢出屬於自己的一片土壤，就要打造精品團隊，需像劉邦一樣慧眼識才、知人善任，找到合適的人是成功的第一步。那麼如何選對人呢？精英隊友應具備六個特點。

1、價值觀相同。物以類聚，人以群分，相同價值觀的人才會有歸屬感，個人能力也能盡情釋放，做事緊跟團隊發展方向，否則再好的經驗和能力也只是擺設。

2、目標一致。因為目標一致，行動才能一致。精品團隊中的每位顧問，都要以終為始對待財富管理事業，勤奮敬業，專業精湛，有良好的職業操守，熱忱服務客戶。

3、主動性強。每位顧問都能以創業者的心態全力以赴，從職業素養、個人形象管理、技能水準、業務經驗、專業積累多個維度花時間和精力去提升，這可以幫助顧問充分地展現個人能力。

4、勇於負責。這是一種擔當和使命，它可以使顧問變得傑出和優秀，也可以幫助顧問贏得信任和尊重。

5、尊重專業，敬畏職業。財富管理對理財顧問的專業度要求極高，沒有專業支撐，就不能稱之為理財顧問，最多只能稱其為“銷售”，換成房子、車子，甚至蘿蔔、白菜一樣賣，理財顧問如果不能做到尊重專業，敬畏職業，對自己和他人都十分危險。

6、優勢互補。術業有專攻，每個人不可能是全才，只有汲取團隊的力量，才能做到優勢互補，協同合作。

定位不當，一生流浪

俗話說“定位不當，一生流浪”。劉邦的智囊團有出謀劃策的張良，治理國家的蕭何，領兵打仗的韓信，而劉邦只需運籌帷幄，即可決勝千裏之外，這應歸咎於劉邦對團隊以及個人能力的清晰定位。

同樣，精品財富管理團隊應該規劃各個功能模組，包括領域專家、運營管理、客戶服務、行政管理、行銷拓展五類職能，實際的人員分配，可以一崗多人，或者一人多崗。

1、領域專家。高淨值客戶的需求十分複雜，可能涉及到財稅法等眾多領域，如財富規劃、家族傳承、稅務籌畫、法律諮詢等，需要有能力聚合多領域專家，協同為其提供全生命週期的綜合性服務。

2、運營管理。主要負責客戶簽約流程中的溝通指導，如協助客戶完成材料準備、雙錄溝通、過程答疑、後續提示等，幫助客戶順暢地完成專案投資。

3、客戶服務。能達到客戶預期甚至超過預期，才是服務的真諦，其核心是維護客戶的利益。還包括增值服務，如細緻的節假日問候、客戶生日祝福等人情關懷，做到讓客戶真正有被關注、被重視的感覺。

4、行政管理。主要負責客戶的合同管理、日常管理等綜合行政事務，高效銜接客戶和理財顧問兩方達成資產配置服務。

5、行銷拓展。理財顧問不光要做好顧問角色，還要有行銷拓展意識，這樣才能在存量業務的基礎上，做好增量業務。可以鼓勵老帶新，也可以聯合會計師事務所、律師事務所等專業機構，拓展豐富的客戶資源。

具體可以搭建1+2+N的團隊結構模式，實現高效為高淨值客戶提供一站式財富管理服務的目的。

以上所講的內容，可以簡要的概括為“選人”和“用人”，其實要用好人，一定要有好的管理方法和標準。

沒有標準，沒有執行力

無規矩不成方圓，立標準是打造高階顧問團隊的根本。有了標準，團隊成員也才能清楚地明白自己要做什麼，怎麼做，做到什麼程度，需要達到怎樣的效果。明白這些，執行起來才能省力到位。所以說，標準到了，執行才能到。精品財富管理團隊工作標準至少包括以下四點。

1、及時答復客戶。比如客戶來電絕不會進語音信箱，在一小時內回電，最好24小時內作出答復，最多不能超過48小時。現在用微信溝通比較多，尤其是重要客戶發來的資訊要第一時間回復，儘量不要用語音回復。

2、定期聯絡客戶。每月定期主動與客戶電話聯繫一次，溝通客戶需求，徵詢意見回饋。溝通內容要做好記錄，並將客戶回饋的重點資訊與團隊成員分享。

3、客戶難點解決。設定每個客戶專案的節點和最後期限，一旦發現過程中遇到問題，立即召開團隊會議，討論客戶遇到的問題，為客戶提供適時的調整報告和最新的市場情況。

4、組織客戶沙龍。每年理財顧問應邀請客戶至少參加兩次客戶沙龍，將市場行情、合格投資人素養等知識傳輸給客戶，幫助客戶更好的瞭解宏觀趨勢，在充分認識風險的前提下，把握投資機遇。

道理有時候總是顯而易見，但打造真正的精品財富管理團隊還需要從不斷地實踐中獲得真知。如果你能掌握顧問選擇標準、顧問職能定位、和工作達成標準，就能事半功倍，組建理財顧問的強勢“軍隊”，在財富管理市場中所向披靡。

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