近日，香港友邦聯同安永發佈《亞太區高淨值人士的保險規劃》報告——如何通過保險進行財富保全與傳承。這份報告涉及了哪些重點內容？我們一同往下看。

此報告在以下四個區域金項鏈客戶調查：

通過圖中數據，我們或許可以得出“財富越多，越傾向於購買保險”這一結論。

高淨值人群普遍使用人壽保險進行資產傳承

保險能夠降低投資中的風險

保險能確保充足的資金流

人壽保險充分助力退休後的規劃

結語

在過去十年中，亞太地區的財富總規模與高淨值人士數量大幅增長。對於當今的高淨值人士而言，人壽與健康保險方案可在其財富保全與傳承中扮演重要角色。這些保險方案具備許多獨特的優勢，包括:

1.家庭財富保全及傳承和遺產規劃

保障家人免受遺產缺乏流動性或未償還債務所導致的影響。讓高淨值人士可對維持受益人的生活方式進行提前規劃。

2.分散投資組合風險，作為杠杆配合投資組合以及財富增長

通過遞延納稅、穩定收益及杠杆分散投資組合風險。

3.資金流規劃

通過提取保單現金價值或保單貸款滿足任何緊急的資金需求。

4.稅務優惠

提前尋找專業意見進行財富及傳承和遺產規劃可減輕稅務負擔。

此外，企業家可受益於儘早通過保險進行企業傳承規劃，要員失去保障及未償還貸款保護。同樣地，企業高管與專業人士可通過保險在意外發生時獲得適時幫助並享受成功的退休規劃。

為了最有效地利用保險方案的益處，高淨值人士可定期重新評估其個人與企業的保障需求，並諮詢其信任的顧問以量身定制相應的整體財務保全與傳承解決方案。 

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