目前受疫情影響，很多企業和個人開始重視一個問題，就是現金流。

很多企業老闆已經苦不堪言，聲稱自己的現金儲備只能維持企業3個月甚至更短的時間。而更多的個人家庭的債務危機者，疫情影響下，家庭收入普降，但貸款支出卻是“剛性的”，如果整個2月沒有收入，意味著各種借款將產生為數不小的逾期。所以說不管是企業還是個人，現金流太重要了。

資金是一個企業運營的血液，對於個人家庭來說，也是如此。企業的經營需要現金流的管理，個人生活也更需要財務的現金流管理。

什麼是現金流？

現金流的組成是：主動收入、被動收入、支出

主動收入：主要的是工資收入、有些人還有副業收入，是需要你付出時間和勞動獲得的

被動收入：主要是資產產生的價值，比如房屋租金、專利費、利息、股息等，是無需付出時間和勞動就能獲得的。

支出：貸款、生活花銷、意外花銷等。

現金流= 主動收入+ 被動收入- 支出

如果你只有主動收入，掙錢養家，沒有被動收入的話，一旦意外出現，現金流就會出現問題。

為什麼這麼說？試想把現金比喻成水，收入來源比喻成水龍頭，收入來源越多水龍頭也就越多。

一般家庭只有一個水龍頭——工資。

所以一旦這個水龍頭沒水了，全家就會陷入財務危機。

比如這次疫情，很多公司裁員，很多人失業，瞬間很多人就沒有了收入來源。

現金流管理就是來解決這個問題的。

我們需要知道的是，不管是一個企業，一個家庭還是個人，如果沒有做到現金流規劃，當形勢逼迫你無法繼續前行的時候，你現有的現金流就會斷裂，從而陷入財務危機。

那怎麼做到現金流規劃呢？除了開源節流，我們還可以借助金融工具，比如保險。

三大優勢

讓保險成為現金流規劃的不二之選

保險資產的安全性極高

買股票，可能面臨價格漲跌，買基金，也會面臨淨值波動。而人壽保險的保底利率，是鎖定在保險合同裏的，不會變化，不會像股票一樣產生極大波動。

買理財產品等，也可能面臨爆雷風險，難言絕對安全。而保險公司，在銀保監會的嚴格監管下，合規性比較強。同時，保險公司基本也不會破產，即使破產，保險公司的保單也會被指定的公司接管，不會沒有著落。

作為一種長期穩定的資產，保險十分適合當家庭的財務蓄水池和備用糧倉。

保險的靈活性較強

保險的靈活性，主要體現在保單貸款這一方面。保單貸款指的是以壽險保單的現金價值作擔保，從保險公司獲得的貸款。人壽保險進行保單貸款，無需提供額外抵押。

保單貸款的額度一般都在保單現金價值的80%以上，有些公司甚至能做到90%以上，而且放貸的速度非常快。股票和基金的靈活性雖然也很強，但是淨值波動大，急需用錢的時候，可能正好趕上市場低點，這個時候如果賣出便很不划算。

可保險的現金價值，在前幾年由於管理費等因素可能相對較低，但在投保幾年後，保險的現金價值基本能保持十分穩定（在不放太多錢到萬能帳戶的情況下），因而無論什麼時候遇到危機，去做保單貸款，都不會虧。

保險具有一定的資產隔離功能

銀行存款雖然也安全，而且靈活性強，但卻不具有保險的資產隔離功能。

銀行存款，其實是很難劃分最終歸屬的。從一個帳戶轉到另一個帳戶，很難弄清到底是誰的錢。即使把自己的錢轉到別人帳戶裏，債主追債的時候也能向法院起訴，這筆錢有可能會被追回。

而如果是在自己沒有債務或者是債務風險還沒有暴露的時候，把這些錢給債務風險較低的家庭成員，讓這個家庭成員用這些錢去投保保險，那麼資產劃分便十分清晰了。

其實對於許多家庭，並非是因肆意揮霍而出現現金流危機，而是由於家企不分導致的負債而面臨現金流斷裂風險，因而資產隔離很重要。對此，可以選擇家庭中債務風險比較低的人做投保人，比如說不參與公司經營的企業主父親等，購買人壽保險。

企業主每年從帳戶裏拿一部分錢給父親，父親用來投保。當企業家面臨負債時，這份保單並不屬於企業家的財產，很大程度上並不會被強制執行（特殊情形除外），父親也就可以用這份保單來為企業主的家庭應急。

最後

“今朝有酒今朝醉”這種財富心態無可厚非，但享受人生的同時，千萬不能忘了給自己的生活提前做好規劃。

公司和人都一樣，充足的現金流能解決很多問題。

現金流的平衡，在於動態平衡，這才是難的地方。

如果遭遇突發事件，則會面臨較大的缺口，現金流的平衡則會被打破。

因而在人生中，我們手裏總要有些靈活的資產，以備不時之需。

在生活平常的現金流中，抽出一小部分資金對未知風險進行保障，提前做好準備，是對自己負責，也是對家人負責。

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