我們都知道，經濟的發展是有週期性的。根據經濟的週期理論，“衰退”是經濟週期中必然要經歷的一個階段，它的到來無可避免。那麼在經濟下行週期大部分投資紛紛收益率走低的時候，我們還可以選擇什麼類型的產品呢？

什麼是“經濟週期”？

經濟週期，也稱商業週期、景氣迴圈。一般是指經濟活動沿著經濟發展的總體趨勢所經歷的有規律的擴張和收縮，是國民總產出、總收入和總就業的波動，是國民收入或總體經濟活動擴張與緊縮的交替或週期性波動變化。

經濟學家通常將一個完整的經濟週期分為繁榮、衰退、蕭條和復蘇四個階段。這四個階段會循環往復出現，但在一個長期的時間範圍內，總體是帶動著經濟向上增長的。

對應經濟週期的不同階段，央行都會實行不同的貨幣政策，最主要還是通過對金融機構的存貸款基準利率進行加息和降息。一般來說，央行降息，貸款利率降低，可以刺激居民的消費意願，帶動經濟增長，反之亦然。

而加息和降息給我們帶來最直接的影響，就是投資收益率也會相應地升高或降低，尤其是投資期限相對較短、收益相對固定的投資。目前全球主要經濟體都處在低息水準，投資的收益率預計將在相當長一段時期內都會維持在較低的水準。 

香港保險儲蓄的優點

前兩年經濟繁榮的時候，市面上短期理財產品的年化收益率都有5%以上，一些P2P理財平臺給到的年化收益率甚至能上兩位數。在當時的經濟環境下，許多投資者就會覺得香港儲蓄保險6%左右的年化收益率很低。

但後來隨著經濟衰退，靠譜的投資收益率一路下跌，不靠譜的投資（例如P2P）紛紛爆雷，此時再來看儲蓄保險的收益率，就會覺得還不錯了。

這就是香港儲蓄保險最重要的優點——穩定。香港儲蓄保險的投資期很長，可以長達幾百年。這麼長的時間，會穿越若干個投資週期，經歷經濟的繁榮與蕭條、利率的升高和走低，並保持著一個長期並且適中的收益率。這個收益率可能在經濟繁榮時期不會特別吸引人，但卻能在經濟蕭條時期帶來可觀的回報。

作為保險產品，香港儲蓄保險受到保監局的嚴格監管，安全性遠遠超過普通的金融平臺。在一定能保本的前提下，還能提供可觀的分紅。

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