12月18日，香港首家虛擬銀行眾安銀行正式開始試營業，將提供開戶、存款、轉賬等多種線上銀行服務，開戶資料也比常規銀行簡便，客戶可用手機APP完成開戶，最快只要5分鐘。

已發8家虛擬銀行牌照

虛擬銀行，顧名思義是沒有實體，主要透過互聯網、手機應用程式等電子平臺，提供存款、借貸等零售銀行服務。

1.虛擬銀行的好處

銀行業務由實體走向虛擬，不設實體分行，租金、人手成本大降，並提供更切合新時代的銀行服務，提升用戶體驗，優勢包括：

24小時手機銀行：客戶毋須到分行排長龍，全天候透過手機使用銀行服務，甚至透過手機掃瞄身份證或上載自拍照等方式，實現遙距開戶。

低收費：虛擬銀行不設最低存款門檻或徵收低戶口結餘費用，惠及小額存戶。

增加市場競爭：傳統及虛擬銀行為吸引存戶，會推出更多優惠，如取消低結餘收費、調高存款利率、信用卡消費回贈等。

促進科技發展：虛擬銀行料可推進手機銀行、虛擬信用卡、跨境支付、虛擬保險等金融服務的發展。

接通傳統銀行：虛擬銀行可用轉數快接通傳統銀行，跨平臺即時過數，使兩者互補。

2.獲發牌照的8家虛擬銀行

香港金管局從今年3月開始分批發出虛擬銀行牌照，截至目前，香港的虛擬銀行牌照一共發了八張——

虛擬銀行安全嗎？

與傳統銀行一樣，虛擬銀行同樣受到金管局的監管，部分申請虛擬銀行牌照的要求更與傳統銀行看齊。

首先，虛擬銀行同樣有參與存款保障計畫，一旦銀行倒閉，客戶都可有最高50萬元的賠償。而且，虛擬銀行申請人最低繳足款股本是3億港元，要求與所有持牌銀行相同。

此外，申請虛擬銀行牌照須提交具體及可信的業務計畫，亦要擬備退場計畫。例如，一旦虛擬銀行的商業模式不能持續而倒閉，銀行退款予客戶的管道以及退款的資金來源。

最後，即使虛擬銀行沒有實體分行，仍須在香港設有實體辦事處，用以處理客戶查詢和投訴，以及與金融管理專員聯繫。虛擬銀行設立的實體辦事處亦須遵守《銀行業條例》的相關規定，如保存整套帳冊、帳目及交易記錄等。

（傳統銀行和虛擬銀行的區別）

5分鐘開立銀行帳戶

有別於傳統銀行的實體模式，ZA Bank用戶將可體驗真正的全天候銀行服務，透過一站式手機應用程式完成開戶、存款、轉賬等服務，省卻到分行辦理手續的麻煩。

另外，用戶只需憑香港身份證，便能最快於5分鐘內完成開戶。此外，ZA Bank將支援轉數快跨平臺轉賬，並推出嶄新的「5秒轉賬緩衝」、「人臉識別認證」等功能。

首家虛擬銀行眾安銀行試營業期間僅向初期2000名特選客戶開放，比如公司的親友等，試營業期間將收集客戶意見並評估，為正式營業創造更好的環境和體驗。

海外投資更便捷

香港8家虛擬銀行中，有6家是中資的，包括阿裏巴巴，騰訊，平安，小米，眾安等。

幾乎均被中國科技巨頭掌握，中資的進入將利用互聯網手段，顛覆香港傳統銀行業，也將給香港的保險，股票等市場帶來利好。

比如香港保險具有保費低，保額高，投資分行高等特點受到內地客戶的追捧，但香港保險保費主要通過香港銀行帳戶進行支付，設想一下，如果大家的支付寶（阿裏巴巴有香港虛擬銀行牌照），微信（騰訊有香港虛擬銀行牌照）上綁定一張香港虛擬銀行卡，我相信會給香港保險業帶來非常大的驚喜。

香港保險業監管局公佈的統計數據，2018年上半年內地客戶新造保單數為21.58萬份，新造保單保費為223.32億港幣。

然而，所有的這些都將成為現實，今年官方正式公佈的《粵港澳大灣區發展規劃綱要》明確指出，擴大香港與內地居民和機構進行跨境投資的空間，穩步擴大兩地居民投資對方的金融產品的管道。在依法合規前提下，有序推動大灣區內基金、保險等金融產品跨境交易，不斷豐富投資產品類別和投資管道。

同時隨著香港金融科技的穩步推進，香港保險業，銀行業，將迎來新的發展機遇。

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