把時間往前推幾年，那個時候，保險基本上都是靠業務員推銷，而時至今日，卻有越來越多的人，主動去諮詢保險、購買保險。

但很多人在購買保險前，第一個問的問題往往就是：

“給我推薦一個性價比最高的產品唄”

“這款產品的保障怎麼樣，是不是最好的？”

“我應該買哪個公司的哪款產品？

如果盲目的去購買保險，無形中埋下了不小的隱患。

每年要交一大筆錢給保險公司，但真正得到的保障卻非常少。交了多年，退保割肉覺得可惜，留著又是雞肋。

其實，買保險也要科學投保，只要記住這5條最基本的原則，你基本不會買錯，很可能幫你省下幾萬的保費。

1、先規劃，後產品

保險公司有幾十家，保險產品有上千個，總會讓人挑花眼。

其實買保險是一個綜合配置過程，需要根據個人的基本情況，比如家庭結構、收入水準、開支、負債、已有保險等等，確定風險，明確需求後，再考慮具體產品。

在買保險之前沒有基於家庭狀況做一個合理的規劃，當風險發生後，所買的保險不僅不能抵禦風險帶來的經濟壓力，還要繼續繳費，而這時這種保險反倒成為了家庭的負擔。

不同的家庭，適合的產品和方案都不一樣，即使同樣的產品，不同家庭的配置方法也不一樣。

在購買保險前，我們需要理性分析以下幾點：

1.家庭成員誰需要優先配置？

優先為家庭經濟支柱配置保險

2.可能遇到的風險及風險評估？

包括意外、重疾、身故等方面。風險發生時，家庭會承受多少經濟負擔？（即對保額的預估）

3.哪些險種去抵禦不同風險？

不同險種保障的風險類型是不同的，根據家庭風險缺口補充

4.家庭的整體預算是多少？

在經濟能力有限時，可暫時選擇短期險作為過渡。等以後經濟條件充裕時，再替換長期型的險種。

明確以上幾點後，我們根據需求，再去選擇適合的產品即可。

2、先保障，後理財

“保險姓保”，意思就是保險要回歸保障的本質，所以買保險一定要做到先保障，後理財。

保障型產品，保護的是人，理財型產品，是對目前財富的保全。

相信大家沒有聽說過靠買保險發財的吧？因為理財型產品，它的收益是有限的，其最大的作用在於資金安全、強制儲蓄、專款專用。

但是理財型產品的保障功能往往都是不完善的，這也是人們總認為保險騙人，發生風險時“啥也不賠”的原因之一。

人是財富的創造者，如果沒有人的保全，也就沒有積累財富的必要。護人周全，一定優先於保全財富。

3、先大人，後小孩

看到不少這樣的案例：家長出於對孩子的愛和關心，將可動用預算的很大一部分都花到了孩子身上，意外險、醫療險、重疾險、教育金什麼的，都考慮到了。

唯獨沒想到自己其實是在“裸奔”。

給孩子買保險一點也沒錯，也是一種愛的體現，可這件事情它必須有個前提，那就是你得先給自己買，再考慮小孩子。

為什麼要先給大人規劃再考慮孩子呢？

對於孩子來說，最大的保障其實是父母。倘若孩子出事了，即便沒有保險，家長還有別的辦法來解決。

萬一大人出了意外，沒有獨立能力的孩子是無法幫助家裏承擔風險的。

對於家庭來講，大人的平安才是孩子健康成長的唯一前提，所以在大人的保險沒有足額配置之前，請謹慎為孩子花費重金，不理性的購買保險。

4、先保額，後保費

保額是指在發生意外之後，所能獲得的理賠金額。保費是指在購買保險時，所花費的金額。

保額應當覆蓋風險發生時的經濟損失。我們首先要考慮的是：當風險來臨時，家庭將要承受多大的損失，這才是我們購買保險的意義所在。

知道了風險造成的家庭經濟損失（即家庭潛在的風險缺口）之後，根據風險缺口來給自己定保額，可以將保險的作用最大化。

保險作為風險保障，保額不夠就達不到保障效果，而購買得太多會影響自己的財務結構。

但是作為普通家庭，很多人都會面臨著一個超現實的問題——手裏的錢有限。

當預算與保額衝突時應該怎麼辦？降低保額唄，大部分人的第一反應可能都是這樣。

降低保額確實簡單有效，但一旦發生風險，保險所起到的作用將大打折扣。

5、先產品，後公司

中國人有個習慣，特別喜歡“大牌子”。就連買保險，很多人依舊有這個思維。

其實，在購買保險時，不必拘泥於品牌或保險公司的規模大小，而要以產品適用性為首要考慮因素。

一款產品的好壞，取決於保險合同約定的具體條款，而公司品牌大小對於產品的附加值基本為零，因為再大的公司，如果發生了合同約定外的疾病，它也不會賠的。

至於一家保險公司的償付能力及倒閉問題，大可不必擔心。

買保險不需要糾結保險公司大小，選擇適合自己的產品才是最重要的。我們在購買保險的時候，應該更多的去關注保險產品本身的保障範圍，合同條款，保費的性價比。

保險是家庭財務規劃的基石，是一種轉移我們財務風險的工具。

投保時萬萬不可盲目，掌握科學投保這五大原則，不敢說一點不會被坑，但至少不會吃大虧。

大家只要根據自己的情況，理性選擇產品即可，保險本身並沒有好壞之分，只有最適合自己的。

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