最近，央行在試點一項重要工作：對公資金超過50萬，對私資金超過10萬的將被嚴密監管。

中國人民銀行是我國境內所有銀行的主管，中國人民銀行不是傳統意義上的商業銀行，是國務院的下屬部門。

所以說，這個新政非常重磅！釋放了很多“重要信號”，與你息息相關，下麵請看詳細解讀。

Part.1：10萬起監控！

11月5日，中國人民銀行突發通知，準備在河北省、浙江省、深圳市試點開展大額現金監控管理！

問題1：估計大家對這個大額現金會有疑問，到底多少錢才算是大額？

央行經試點行調研分析，各地對公帳戶管理金額起點均為50萬元，對私帳戶管理金額起點分別是河北省10萬元、浙江省30萬元、深圳市20萬元。

機智的你，此時一定想到了：把大金額拆分成幾個小金額分別取出，不就可以繞過監管了嗎？

但新政針對這一想法，已經做了補充說明：針對拆分、現金隱匿過賬等規避監管、“偽大額現金交易”情形制定防範措施，既監測單筆超過起點金額的交易，也監測多筆累計超過起點金額的交易。

問題2：什麼時候開始全面實施？

目前只是試點徵求意見稿，下個月通過後將啟動，試點時間為2年，不排除會有擴大試點範圍。

問題3：提現會變得困難嗎？

不影響正常、合理的用現需要，但需要接受嚴格的審核、管理、登記。銀行客戶提取、存入起點金額之上的現金，應在辦理業務時進行登記，要求企業提供規範的現金日記賬。

以河北省為例，存入或支取10萬以上的現金，需要登記的資訊可能包括錢從哪來、到哪去，這個登記資訊是要如實上報的。

Part.2：公轉私、私轉私嚴查

2019年以來，最高人民法院、最高人民檢察院也發佈了《關於辦理非法從事資金支付結算業務、非法買賣外匯刑事案件適用法律若干問題的解釋》，其中明確規定：2019年起，嚴懲虛構支付結算，公轉私、套取現金，支票套現！ 

為何如此大動干戈？原因大概是以下三個方面：

第一、防止挪用公款。根據法律規定，公司的資金必須要受到監管，不可挪做私用，一旦發現有挪用公款的行為，嚴重的會被定罪入刑！

大家可能都認為公司是老闆的，老闆想用多少錢就用多少錢，殊不知，公司是你的，但是錢不是你的。老闆只能拿到基本工資和利潤分紅後的才是你的錢。

第二方面就是打擊偷稅漏稅。 如果老闆直接從個人帳號直接轉賬給你發工資就是違法行為。一旦被查，企業將會面臨巨額補稅懲罰。

第三方面可以涉嫌洗錢的問題。啥是洗錢？就是把不正當的收入變成正當合法的收入。比如販毒所得、搶劫所得、偷竊所得、保護費、賄賂款、貪汙來的公款等。

一個人搶銀行搶了很多錢，他把錢都藏在地下一輩子都不用，這可能嗎？那如果這樣，他搶銀行幹嘛呢？他搶了銀行就是想花這筆錢，可是他花這筆錢時就會引起司法機關的關注。

注意：可疑交易會被嚴查！企業涉及這6種情況要小心：

1、規模很小的企業，卻搞出上千萬的流水。

2、資金轉入轉出有異常，比如分批轉入集中轉出，或者集中轉入分批轉出。

3、經營範圍或者經營業務，跟資金流向沒關聯度。

4、公戶短期頻繁且大額的給個人轉賬，或公戶短期經常收到與業務無關聯的個人匯款。

5、頻繁開銷戶，並在銷戶前有大量資金活動。

6、閒置很久的帳戶，突然啟用，並且有大量的資金活動。

千萬不要抱有僥倖心理想著走私賬。現在稅局和銀行資訊同步，違規很容易被發現……想要節稅應採取合法合規途徑，而不是走私賬逃稅漏稅！

Part.3：銀行新政釋放重要信號

中國人民銀行除了監管各大銀行外，其實早在2017年底，就把微信財付通、支付寶等國內持有支付牌照的第三方機構全部“收編”，資金監管覆蓋第三方支付！

無論是企業還是個人的金融數據，通通納入監管，運用大數據等新技術，可以最終追溯到資金的流向。而此次監管的重點就是現金監控！

資訊技術和互聯網發展神速的今天，非現金支付方式已經非常完善，但是現金的用量需求卻有增無減！都用來幹嘛了呢？很多被腐敗、偷逃稅、洗錢等違法活動，鑽了監管薄弱的空子。

“私戶避稅”、“現金發工資避個稅”，在很長一段時間流行著，因為確實難以被發現和監管，公司裏有以老闆、業務人員、財務名義專門開的私人帳戶，幾乎成為“避稅專用道”了。

有了銀行的強勢加入，大額現金一旦監控，各種非法管道勢必將被曝光。鈔票的冠字與取現行為關聯，就是說你取的這筆錢到時候如果用於違法用途了，憑著錢上的號碼也能找到你。

比如某某官員家裏查出2.3億元的巨額受賄現金；警方破獲一起網路賭博案，涉案人員家中搜出8000萬元現金等這樣的新聞大家經常能看到，如果大額現金管理能啟動，自然而然，這些錢就知道其走向如何了。

而大部分老百姓並不太受影響，畢竟現在取十萬放在身邊的情況越來越少了。如果還必須用大額現金交易，那行業肯定是有問題的。

網友有言：“這就意味著，我們國家對個人財產流向的控制，將達到一個前所未有的高度。每個人都要準備好為國家作貢獻，“留夠自己花的，剩下的全給國家”。

當國家能控制億萬國民的財產流向時，自然也就能辦成更多的大事，這是體制優勢，你該感到自豪才對”。

說的有點意思，你怎麼看？

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