近日，官媒發佈了《中國家庭財富調查報告2019》，其中有一項數據讓人震驚。

報告顯示，2018年我國的人均家庭財富達20.88萬，城鎮居民家庭財產占家庭人均財富的71%左右，農村家庭財產房產淨值占比是52%左右，其中93%左右的居民家庭有套房。

不出意外，一大批呼喊著“被平均”的網友立即趕赴一線，提出自己的質疑。

總結報告，可以發現我國家庭財富的三大問題：金融資產結構單一、預防性儲蓄高、房地產占比高。

中國家庭人均財產超20萬

你拖後腿了嗎？

調查報告顯示，2018年我國家庭人均財產為208883元。

從我國居民家庭財產結構來看，城鎮居民家庭房產淨值占家庭人均財富的71.35％。從財富增長的來源可以看出，房產淨值增長是全國家庭人均財富增長的重要因素，房產淨值增長額占家庭人均財富增長額的91％。

因此，房產淨值較高的城鎮居民家庭將從房產淨值大幅增長過程中獲得更多的財富積累。

財富打理結構單一

超7成居民厭惡風險

另據調查報告，居民家庭的金融資產分佈依然集中於現金、活期存款和定期存款，占比高達88％。

接受調查的居民中，風險自評為3分及以下的風險厭惡者比重高達70.33％。同樣，多達64.76％的家庭不能承受本金虧損，這說明超過六成家庭的財富打理行為屬於極度風險厭惡型。同時，人均財富較高的城鎮居民多數也屬於風險厭惡型，不能承受本金虧損的城市家庭比例超過五成，達到了55.2％。

較高的預防性需求，推高了儲蓄比例。從調查結果來看，全國家庭儲蓄的主要原因依次是：

“應付突發事件及醫療支出”占48.19％；

“為養老做準備”占36.78％；

“為子女教育做準備”占23.97％；

“其他原因”占20.57％；

“不願承擔投資風險”占13.82％。

城鄉家庭儲蓄的主要原因先後位次基本一致。為醫療、養老和子女教育預防性儲蓄成為儲蓄的主要動因，這在一定程度上體現出，我國社會保障制度有待完善，以降低居民對預防性儲蓄的需求。較高的預防性儲蓄導致金融資產結構單一化，同時也不利於擴大國內消費需求。

高學歷群體 

更注重財富管理

金融素養較低的家庭更可能面臨較高的財富打理風險，因而選擇遠離財富打理。而高收入、高學歷群體通常具有較高金融素養，更為瞭解相關的金融知識、資訊，加之其擁有較高收入和資產，可以在滿足房產和預防性需求基礎上進行財富打理，因而資產內容更加豐富，能夠更加遊刃有餘地作出財富打理決策，並從中獲取收益。

隨著學歷和受教育程度的提高，居民家庭金融資產的規模和結構也呈現不同特徵。

比如，隨著收入水準提高，居民活期與定期存款的份額持續下降，而在儲蓄型保險、國債、股票、基金、期貨、其他金融資產、外幣金融資產餘額方面的比重逐漸提高，很多80後90後都去香港配置了香港保險；隨著學歷水準提高，家庭持有活期與定期存款的比重也呈現持續下降趨勢。

由這項調查結果可以看出，高學歷群體更加注重財富的打理手段多元化，也由此獲得了更高的收益。

互聯網金融 

城鄉有別

調查報告顯示，隨著互聯網技術進一步發展，通過大數據、雲計算、區塊鏈等新技術應用，互聯網融資平臺在一定程度上緩解了資訊不對稱問題，再加上快捷的還貸款手續以及靈活便利的還貸款期限，近年來互聯網融資功能得到了快速發展。

此外，發達地區的互聯網金融工具使用率更高。在城鎮，超過70％的被訪者使用互聯網支付。金融素養相對較高的城鎮居民從互聯網金融中獲得了更多便利。

20.88萬，你拖後腿了嗎？

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