世界那麼大，我想去看看

十一小長假馬上就到了，相信很多上班族都已經“身未動，心已遠”。就連小編的好基友都嚷嚷著“世界那麼大，我想去看看”連請3天年假，提前進入假期狀態，現在已經在“看世界”的路途上了。

今天，我們也來聊聊境外遊。不過，不聊酒店、不聊景點，來聊聊旅遊險。

01、境外遊為什麼要買旅遊險？

這個問題其實有點多餘。凡是關注過社會新聞的人，應該都知道旅行，尤其是境外出行發生風險的概率並不低。

據攜程發佈的《2018年度旅遊意外險投保與理賠報告》，在種種旅遊風險中：

①境外遊風險整體大於境內遊；

②旅程延誤、變更占九成，海島類比例最高；

③意外傷亡50%以上是海島溺水；

④歐洲財產損失案發率最高；

⑤歐洲、美加及日本醫療成本高；

⑥旅遊救援很必要，在國外遇險可緊急轉運回國治療；

所以不要賭概率，誰知道倒楣的事會不會發生在自己身上呢？

02、怎樣挑選合適的境外遊旅遊險？

1.一款全面的境外旅遊險有哪些保險責任？

看完這張圖，大家應該就能瞭解到境外旅遊保險的保險責任是有多麼複雜了，幾乎面面俱到。如果一款境外旅遊保險能做到涵蓋上圖所有責任，那它的價格一定不會低。

對於我們普通人來說，這個時候就需要取捨了（土豪請隨意）。根據行程預估可能會遇到的意外，然後選擇一款最適合的保險可以減少保費支出。

2.儘量找與旅遊目的地相關的保險

建議大家最好以自己要出行的目的地為中心，找相應地區的旅遊險，既能節省費用，又能符合當地簽證所需的保險要求。

而且針對地區設計的保險產品，有一些醫療服務或救援服務都是與當地深度合作的，在使用起來會更方便。

3.關注入境地簽證是否有具體保險要求

國外醫療費用不比國內低廉，小小一次腸胃炎都有可能花很多錢。因此，很多國家和地區為了避免旅遊者在本國旅遊期間遭受意外傷害或罹患疾病而無力承擔高額的治療費用，都強制要求在簽證時就必須提供相關保險證明，否則不給予簽證。

4.免責條款一定要細看

不論是買什麼保險，免責條款是一定要看的。很多高風險運動是包含在免責條款裏的，比如跳傘、潛水、爬高原等等。

如果你在國外想參加一些高風險運動，最好單獨購買一份帶有高風險運動的旅遊險。另外，還有免責的就是一些國家和地區，正遭受戰亂或政治危機，通常在“投保須知”中會列明國家和地區，未列明的在免責條款中也會聲明。

大家也可以提前登陸“中國領事服務網”隨時查詢國家發佈的“謹慎前往地區”：

5.額度充足的醫療和身故保障以及緊急救援

醫療和身故是旅行險中保費占比較高的兩個責任，保額上建議醫療30萬以上，身故50萬以上。

緊急救援一定要含有，不同旅遊險所合作的救援公司各不相同，但是都是很有名的國際救援公司。通常一次運送費用相當昂貴，建議選擇額度高的，比如150萬左右。

6.關注是否有醫療直付及如何使用

醫療直付是非常有必要的服務，救援、運送、醫療救治等在內的花費，在不超過保額的情況下保險公司可以直接墊付，並不需要等著報銷。但是包含這項服務的產品很少，請聯繫保險公司客服進行確認。

03、在國內買的普通保險，境外出險如何理賠？

①含意外醫療責任的，比如醫療險、意外險中的意外醫療部分

醫療責任屬於報銷型，和給付型不同，它是需要拿發票報銷的。這類保險對就診的醫院是有要求的，一般是國內二級及以上的公立醫院。所以在國外醫院就診的是沒法報銷的，這也是為什麼我們需要特地購買境外遊旅遊險。

②不含意外醫療責任的，比如重疾險、壽險、意外險中的身故傷殘責任等

首先說明這類保險是給付型的，不管你在哪出險，只要觸及了保險責任，都可以申請理賠。

重疾險

重疾險肯定接受理賠，但是不同公司要求提供的資料不同。舉幾個例子，有的公司要求國外醫院的資質需要經過大使館認證，有的還需要經過當地公證。還有的公司病歷資料接受英文，有的需要經過認證的翻譯機構翻譯成中文才可以。不過最明確的一點是，出險後應儘量第一時間聯繫保險公司報案，配合保險公司的要求。

壽險及意外險身故傷殘

同樣，不同公司要求不一樣。死亡證明需要當地經認證的相關機構以及大使館開具，有的還需要經過公證，翻譯資料也和重疾險的類似。各個國家傷殘鑒定的流程和標準都不同，國內的意外險，都需要根據保監會與醫師協會聯合指定的傷殘評定標準，統一定損定責。

寫在最後

對於上班族來說，一年就盼著過年和十一小長假可以好好放鬆下，但是也別忘了注意安全。一份保障，讓自己的家人也能更加安心。

最後祝大家玩得開心喲~

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