隨著個人理財在生活中的地位的提高，規劃也顯得尤為重要。但是在生活中也有不少人只顧收益而忽視了對其進行合理規劃，從而導致理財投資效果不理想，這都是沒有意識到理財規劃的重要性造成的。

我們為什麼需要個人理財規劃？

個人理財規劃是能夠幫助個人或家庭合理利用財務資源、通過理財的形式，將收支保持平衡，實現人生目標的綜合過程。

如果一個人在任何時期都有收人，而且在任何時候收入都能滿足支出，那麼就不需要去平衡收支間的差異。可是實際上，人的一生中大約只有一半的時間有賺取收入的能力。在經濟獨立之前基本由父母撫養，是沒有收入的；退休前則必須靠工作養活自己和家人;退休後如果不想依賴子女，又沒有工作收人，那麼如何度過漫長的養老期呢?

個人理財規劃是實現財務安全的“防火牆”

每個人、每個家庭都有遇到財務風險的可能，保障財務安全是個人理財需要解決的首要問題。所謂財務安全，是指個人或家庭對自己的財務現狀有充分的信心，現有的各類經濟資源足以應對未來的財務支出和其他生活目標的實現，不會出現大的財務危機，即使出現危機也不至於影響正常生活。

如果不懂得利用科學的理財方式，提前做好應對風險的各種舉措，若財務風險一旦發生，個人或家庭極有可能陷入財務困境。

五招幫你做好理財規劃

01、時常梳理收入和支出，回顧資產狀況

從理財的角度來講，收入-存款=支出，而絕不是收入-支出=存款。記賬是一種很原始但是很有效的理財方式。通過記賬把自己的收入和開支梳理清楚了，才能進一步計畫理財目標。

什麼叫回顧資產狀況？就是看一看你到底有多少財可以理。一個是你過去有多少資產，再一個你未來會有多少收入，這都屬於有多少財可理的範疇的問題。看一下你的資產是不是符合自身的需求，你的資產負債是不是合理，是不是還可以利用一些財務杠杆讓自己的財務結構更加合理，這都是回顧資產狀況。

02、瞭解自己的風險偏好

如何才能正確評價你的風險偏好呢？有三個方法，首先要考慮你的個人情況，有沒有成家，有沒有供養的人口，支出占收入的多少。如果你有一個孩子，你的投資或者出借行為還是非常進取非常高風險的，只能說明你沒有清醒的認識，因為要負擔的家庭責任已經不一樣了。

其次，考慮投資的趨向。比如說你在投資出借等方面是非常進取的人等等。最後，還要考慮個人性格的取向。不同性格的人在面對一些事情的時候，會做出截然不同的選擇，性格也決定了人們在理財過程中會有哪些行為。

03、合理的資產分配，注意固定資產比例

這個資產分配是戰略性的，是在非常理性的狀態下做出的資產分配。生活中很多人認為，買房子是很保險的投資方式，所以手頭一有錢，就去買房子。但是房價有下跌資產縮水的風險，因為買房而背上幾十上百萬房貸也往往容易導致生活品質下降。

其他的家庭固定資產也是如此。所以，建議固定資產在所有家庭資產中的占比最好不要超過60%。

04、不盲目跟風

個人理財投資要根據自身資產狀況，充分考慮風險承受能力後，結合制定的理財計畫，合理的選擇投資管道和金融產品，切勿盲目跟風，對金融的產品要清楚的瞭解其風險，理性投資。

05、充分準備緊急備用金

流動資金的儲備，可以減緩我們在無收入來源時的生活壓力，也可以在生病等緊急情況下提供保障，雖然存儲現金沒有很大的增值效果，但還是需要將3—6個月的收入作為家庭緊急備用金，以備不時之需。

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