“喂，年金保險買了嗎？”最近，票圈人打招呼都是醬紫的。

上周銀保監會發出通知，調整了年金保險中的長期年金的預定利率，從4.025%調整到3.5%。一石激起千層浪，朋友圈炸翻了天。大家奔相走告“4.025即將成為歷史，且買且珍惜！”

為什麼人們這麼喜歡年金保險呢？今天我們來簡單聊聊年金保險好在哪。

收益、安全、穩健，年金保險全部滿足

國人理財必先問“收益”，安全穩健收益的訴求長期存在。

究其原因：

第一，大部分投資者專業性不足，也沒有好的投資管道。資訊不對稱的壁壘，往往讓主動投資變成了被割韭菜；

第二，國人賭性較大，有賺了錢的，常常因為僥倖心理，多年心血毀於一旦。吃的虧多了，自然也長記性，希望做些安全穩健收益型的產品；

第三，很多成功的投資者，尤其是縱橫商海多年的企業主、資產量大的高淨值客戶，甚至是專精投資市場的大哢，越成長越發現收益不能成為唯一的考慮，止損與風險機制也必須兼顧。就好像“越是老司機，開車越膽小”。

因為人們對收益、安全、穩健的執念，於是鎖定收益率、與生命等長的年金保險受到了人們的巨大歡迎。

安全穩健收益的奇跡

我們再來說一個詞“複利”。

就像愛因斯坦曾經說過：“複利堪稱是世界第八大奇跡，它的威力甚至超過了原子彈”。 財富管理需要風物長宜放眼量，財富傳承更是三生三世的長情投資。8%的預期收益率今天看起來很高，但在1990年代的很多年份低於官方一年期定期存款利率。

其實，保本鎖利、複利增長，無論是對理財投資還是財富傳承，都是最好的理由。 北京大學光華管理學院教授金李也在《中國式財富管理》一書中寫到：“財富管理是陪伴一生的長跑”。

 “一生長跑”的阿甘傻人有傻福成為股神：

1994年上映的好萊塢經典《阿甘正傳》裏暗藏投資理財的玄機。越戰歸來後阿甘捕蝦賺的錢“被”買了一家“賣水果”公司的股票（蘋果）結果實現了人生的財務自由。2018年蘋果市值站穩萬億美元，股神阿甘驗證“被動”持有往往收益最大化。

“複利”成就耶魯大學校史最大捐款：

1979年，耶魯大學一群校友捐款37.5萬美金。一開始打算直接送給學校，後來他們決定代替學校來理財。25年後的2004年，這筆資金增值到了1.1億美金——創耶魯大學有史以來收到單筆最大捐款記錄。

價值投資與財富傳承都需要長情陪伴

對大部分家庭的投資來說，一是要有長情陪伴的決心，毅力和定力。無論在財富的資產配置還是守候當中，或許需要一定程度上放棄所謂的短期高收益率，但放眼長期的家族財富的平衡、穩健的增長，換來的是整個家族的財富自由！精明地積累財富，智慧地管理財富，優雅地傳承財富。這其中，都少不了年金的配置。

年金最早源自於英國的金邊債券，承諾永續返還，永不到期，是以稅收保證支付利息的政府公債。之後逐漸發展成為一種員工福利計畫，其實質是以延期支付方式領取收益，而且保本保收益。走到今天，無論是美國、中國（包含香港）都擁有巨大的年金市場。其中，年金保險成為了耳熟能詳的保本保收益的重要品類。

簡單概括，年金配置優勢明顯：年金不僅保本鎖利、與生命等長。還是可以實現所有權、控制權、收益權分離的新型傳承工具；年金是受法律保護的、安全穩健、保本保收益的固定領取持續的現金流；通過保單受益人指定實現定向傳承，體現傳承心願、完成正向激勵。

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