簽單遠不是結束，服務才剛剛開始！

1、保險服務

很多人有保險理念，但因為保險的複雜望而卻步，遲遲不肯開始這件“重要但不緊急”的大事。

更可怕的是，很多購買了保險的人，只能回答：我買了保險。對於自己保障了什麼、保障是否合理、後續有什麼樣的服務一問三不知。

互聯網保險風起雲湧，但90%的保險平臺沒有提供保險專人服務，遇到問題只能投訴客服或機構。對於很多人來說，售後服務的不確定性，讓買保險更像是一場“賭博”。

互聯網的出現讓人與人的距離縮短了很多，資訊交流也更容易，雖然每天有大量的資訊衝擊，但資訊差無處不在，每個人的認知也各有不同，在保險行業：

只是賣產品？

很多人以為，保險顧問賣的只是產品，實際上每份保單是設身處地地評估財務狀況和健康情況，才選擇最有性價比的保障條件；

目的只是簽約？

很多人以為，保險顧問的目的只是簽約。實際從簽約那一刻起，服務才剛剛開始。

只是保險顧問？

很多人以為，保險顧問只懂得規避風險。但他們漸漸發現，保險顧問是法律顧問、婚姻專家、醫療專家、教育顧問、美食專家、香港旅遊導遊、香港百事通

2、香港保險服務

簽單服務

1、陪同簽單，協助投保資料準備、健康如實告知、受益人填寫等；

2、陪同香港開戶、開本票等；

3、陪同體檢、看醫生；

4、陪同接種HPV9價疫苗；

續保服務

通常一份保單的供款年期，短則5年，長則20年，甚至終身。定期的客戶提醒是從業人員的基本服務。每年如期續保至關重要，一旦逾期將導致斷保。

理賠服務

1、幫助確認保險責任；

2、協助準備理賠資料；

3、辦理理賠手續；

4、送達理賠金等。

更改計畫

1、減額清繳：選擇停止保費供款，並以保單應有的退保價值購買一份保障額較低的保單；

2、提高保障額（僅限冷靜期內），或調低保額；

3、增加/刪除附加保障；

4、縮短/延長供款年期（僅限冷靜期內）；

5、調整保障級別，比如醫療險普通病房、半私家病房、或私家病房級別間的調整。

更改保單服務

1、保單權益轉讓：保單持有人可以將保單權益轉讓給他人；

2、撤銷及更改受益人；

3、更改繳費方式及繳費方法：繳費方式可選擇月繳、季繳、半年繳和年繳；繳費方法可以選擇電匯、香港銀行支票/本票、現金、香港銀行網銀、或設立自動扣款服務等。

提取價值

1、提取紅利：提取保單已公佈的部分紅利；

2、逐步退保：把保單基本保障額減少，將現金價值按比例退回；

3、提取保費儲蓄戶口：保費多繳時差額會存入保費儲蓄戶口以支付將來保費，也可以申請提取該戶口的結餘；

4、保單貸款/償還貸款：擁有現金價值的保單即可申請保單貸款，之後可隨時償還全部或部分保單貸款。

保單條款再審核

1、額外保費/不保事項調整；

2、受保資格重新申報：向公司申報投保時遺漏申報的健康狀況（這點非常重要，如果之前的投保有所隱瞞，建議重新申報）；

3、吸煙習慣改變：如受保人停止吸煙超過最少12個月，可申請更改現有保單的吸煙習慣並轉為非吸煙人士的計畫。

退保

客戶申請退保後，將會失去保單原有的保障並且不能要求恢復保單效力。

保險諮詢服務

1、保單檢視：保單與家庭保障需求匹配，測算缺口。一年一度，或視客戶需求而定；

2、新保障需求諮詢。

增值服務

除了售後服務、保險諮詢服務外，優秀的保險顧問還能鏈接到法律專家、醫療服務、教育服務、政策解析服務、香港旅遊助手、情感專家、美食達人、香港特色買手，甚至兄弟、閨蜜、未來的男朋友......

3、為客戶爭取利益最大化

保單售後服務的宗旨是站在客戶立場，為客戶爭取利益最大化。

去除不保事項

客戶A第一次來香港投保重疾險和醫療附加險的時候，申報了子宮肌瘤，所以為她安排了盆腔超聲波檢查。香港的檢查結果顯示：子宮肌瘤和卵巢囊腫。於是醫療附加險出了兩個不保事項，分別針對子宮肌瘤和卵巢囊腫。客戶A回內地再次做盆腔超聲波檢查，醫生告訴她該囊腫疑似生理性的，建議她隔幾個月再做一次超聲波，觀察囊腫大小是否有改變或是消失。八個月後，她再次來香港做檢查，結果未發現卵巢囊腫。我為她提交申請，要求取消之前醫療附加險的卵巢囊腫不保事項。申請被核保部成功批核，客戶很開心。所以，如果因為目前身體的某些原因造成重疾險或醫療險有不保事項或是加保費等額外條款，將來若有機會去除隱患，可以提供相關報告或是來香港做有關檢查，通過保險代理人跟公司申請再次審核。

更改吸煙習慣

客戶B同時投保了重疾險和人壽保險，投保時都按吸煙人士來計算保費，比非吸煙者的保費貴了約10%。之後，客戶B戒煙且滿12個月，我為他安排了尿液尼古丁含量檢測，檢測結果達到公司標準，成功更改為非吸煙人士，並即刻退還本保單年度剩餘月份吸煙和非吸煙者對應的保費差額，有1000多美元。以後的續保保費也都將按非吸煙者來繳付，客戶很開心。

4、寫在最後

舉世矚目的孟晚舟案，靠譜的保險經紀承擔著重要角色，孟晚舟的辯護律師透露擔保人的名單，分別是：孟晚舟的房產經理、保險經紀人、好友鄰居以及一位瑜伽教練。

看到這份保釋名單，網友紛紛表示“人生果然離不開這四種人啊”，關鍵時刻，房產仲介、保險經紀和瑜伽老師，是能拔刀相助的朋友了！

誰能保證自己在不知情的情況下不被不公平地對待？遇到問題，有經驗和負責任的保險顧問是不會逃避的，這正是體現保險顧問的價值和能力的時候，也正是信任保險顧問的客戶花了錢需要幫助的時候。買了保險，不一定會出問題，一旦出了問題，有人出面解決，尋求最大的安全保障！

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