2019年8月17日早晨10點18分，央行發佈公告，決定改革完善貸款市場報價利率（LPR）形成機制，公告具體內容見下圖：

LPR是什麼？

LPR原來名稱是叫“貸款基礎利率”，是2013年貸款利率管制全面放開後建立的一個利率。說的是銀行等金融機構給他們最優質客戶提供的貸款利率，剛開始是對公貸款，後來慢慢向優質的個人過渡。

貸款基礎利率（Loan Prime Rate簡稱LPR）是指金融機構對其最優質客戶執行的貸款利率，其他貸款利率可根據借款人的信用情況，考慮抵押、期限、利率浮動方式和類型等要素，在貸款基礎利率基礎上加減點確定。

之前貸款市場報價利率（LPR）是由中行、工行、農行、建行、交行、招商銀行、浦發銀行、中信銀行、興業銀行、民生銀行等10家銀行對他們各自優質客戶報價後，綜合起來報價得到的。

降息？

今年以來，全球央媽大放水，原因很簡單，宏觀經濟太差！現在，全球都在“比慘”，大家都在放水。如果我們不放水，明顯就要吃虧。為了內外平衡，“定向放水”就是必然的選擇。

8月上旬，央行發佈了2019年二季度中國貨幣政策執行報告，報告對中國上半年貨幣政策執行情況進行了較為全面的盤點。從貨幣政策來看，報告指出，穩健的貨幣政策要鬆緊適度，保持流動性合理充裕，適時適度實施逆週期調節，引導廣義貨幣M2和社會融資規模增速與名義GDP增速相匹配。

展望下半年國內貨幣政策走向，我國貨幣政策仍然會堅持穩健的主基調不變，保持鬆緊適度，運用多種貨幣政策工具，加大預調微調頻率，但不會出現“大水漫灌”的局面。

實際上，目前除了樓市，其他一切都在寬鬆。積極的財政、持續投資基建、穩健偏松的貨幣、定向降准乃至降息馳援認真做事的小實體經濟、大力發展債市、呵護乃至助推股市……現在，央媽又祭出了“變相降息”的大殺器。央媽的這種操作手法，既壓制了樓市杠杆，達到了不大水漫灌的目的，也用貨幣支持了實體經濟，可謂一箭三雕！

LPR這個消息看起來比較複雜。簡單解讀，意思是貸款利率市場化。

打個比方，以前銀行一家親，說好利率多少，統一執行。而現在央行的意思是大家競爭吧，只有競爭才能真正降低市場的真實利率。

為什麼說LPR相當於一次降息？由於貸款市場報價利率（LPR）報價參考中期借貸便利利率，考慮到目前一年期中期借貸便利利率是3.3%，而一年期貸款基準利率是4.35%，這個層面上講雖然降息幅度可能沒有達到1.05%，但肯定是能降低實際利率的。

藏點美元資產？

把錢放在哪最踏實？一直以來就是老百姓最糾結的一件事，把錢放銀行，但銀行的低利率會讓我們覺得很虧。

前世界銀行高級副行長、首席經濟學家林毅夫一針見血地指出：“窮人把錢存入銀行，實際上是補貼富人，窮人到銀行存款，富人到銀行貸款，結果窮人越來越窮，富人越來越富！

原來很多人認為把大部分錢放在銀行，他們相信銀行是不會倒閉破產的，不過現在，銀行破產也不是不可能，從2015年5月1日起，《存款保險條例》正式開始施行。《條例》明確規定，存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬元。

在銀行購買的金融產品不受保護，這就是說，如果銀行破產，你在這家銀行的理財產品，不管多少，都不會有全額賠付的。而如果發生存款丟失、銀行理財產品本金虧損、銀行代售理財產品出現兌付危機，銀行一分錢都不陪。

你的錢存銀行，就是等於把自己家的磚，拿去給別人打地基，蓋房子，然後別人再給你一顆石子作為回報。最後，你的磚還是磚，但是人家卻用了你的磚，造了大樓，最後賣給你。

實際上銀行存款利率過低，老百姓把資金在銀行一年期定存後，去除CPI因素，實際收益為負值，你的錢不值錢了 ，存著就等於割你的肉。

我們曾以為銀行是茁長生長的土地，沒想到二十年過去了，你卻越來越瘦了！僅僅通過銀行存儲來理財，想跑贏通脹幾乎是一件不可能的事，把錢存銀行的都哭了！

保險是什麼？丘吉爾說：“保險是唯一的經濟工具，能夠保證在未來一個不可知的日子，有一筆可知的錢。”保險就是你家的財神，你有錢時幫你守錢，你有難、缺錢時立即給你一大筆錢！利用保險，很小的一筆錢就能產生很大一筆錢的作用。

保險能實現銀行實現不了的保障，事實上，保險是以明確的小投資，來彌補不明確的大損失，保險金在遭遇病死殘醫的重大變故時，可以立即發揮周轉金、急難救助金等活錢的功能，許多實際案例也發現很多家庭如果沒有這筆理賠收入，傾家蕩產，下跪求助的比比皆是，因此，保險支出應該列為家庭最重要最優先的一筆投資，千萬不能輕視。

中央電視臺財經頻道《中國經濟生活大調查》在北京發佈《關於投資理財的國人選擇和未來趨勢》報告，結果顯示：

保險成2018年老百姓投資首選，這是自2016年以來，保險連續3年蟬聯投資意願榜首！最願意買保險的是80後！

買保險意願最強的是年收入3-5萬的家庭，其次是年收入1-3萬和5-8萬家庭！從省份看，全國買保險意願最強的分別是：重慶、江西，明顯高於其他省份。從區域來看，西南、華南、西北地區，買保險的意願相對較強，而且這三個地區的受訪者，近三年買保險的意願一直呈上升趨勢。

大調查發現：2018年選擇增加穩健型投資的占比最大，選擇激進型投資意願與去年相比有所下滑，而股票的投資意願較去年明顯回落，排名從第三下降到了第五。

綜觀各種理財產品，能夠保證贏利的只有少數，既能贏利又能轉移風險者，則非保險莫屬。一般來說，保險金賠付的數額，可能是所繳納保險費的幾倍，甚至數十倍、數百倍。

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