今天小編讀到一篇很實用性的文章，也是客戶經常問到的，覺得不錯，與大家分享下。以下為正文：

隨著生活水準的提高以及工作壓力的加大，年紀輕輕就處於亞健康的人群不少，或許在平時也許沒有感覺，但是購買香港保險時就會形成一個問題，健康申報後會不會保單受到限制？

以下是我們在日常工作中接觸到的非健康狀況客戶核保的案例，提供給大家瞭解非健康狀況下核保的情況。

抽煙：

受保人為吸煙者，如實告知後，通常會按照吸煙費率承保。不過還有兩個特例：

A、客戶既往抽煙，已戒煙數年，投保時如實告知，結果按照非吸煙者費率承保

B、客戶既往抽煙，按吸煙者費率投保後開始戒煙，數年後申請尼古丁測試為陰性，之後按照標準費率繳費。

體重：

過胖或過瘦都是可能導致加費或者拒保的因素。根據體重指數BMI（體重KG/身高M*身高M），超過30即認為肥胖，低於18.5則認為偏瘦。

體重因素核保還會結合客戶的血壓以及其他健康問題綜合判定。

乙肝：

乙肝帶菌者是可以投保的，無論大三陽還是小三陽，不過大多數通常都會承保，費率和肝功能指標以及其他健康問題有關。

從這些操作經驗看來，客戶去投保前最好調理一段時間，戒煙戒酒，用最佳的身體狀態爭取最優的費率。

乙肝投保關鍵是體檢時看你的肝功能指標，並不是所有乙肝攜帶者都被加費通過的，也有正常核保通過的

乳腺疾病：

如果超生檢測有乳房囊腫或者纖維腺瘤，根據程度輕重，除外的可能性較大。如果既往有這些乳腺方面的疾病，經過治療或者手術，已經完全恢復正常，那麼基本都是可以正常費率承保的。

輕微的乳腺增生一般都正常通過

高血壓：

如果患有高血壓，那麼需要看體檢時的指標，如果不是高得很離譜，一般會被加費承保

子宮肌瘤手術後一般都正常通過核保

以上幾種情況是常見的非健康體的疾病，也無需緊張，一般你可以事先將問題提出來，我們可以做預先核保，通過預先核保，大致能知道情況，這樣在有心理準備的前提下去香港再次做體檢就避免了因為不知道核保結果而白跑一次。

當然上述情況只是一種經驗值，具體個案還是需要通過體檢以後看保險公司核保結果。

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