——儲蓄保險不能讓你一夜暴富，

但可以讓你的未來安枕無憂,擁有終身穩定的現金流！

01、被保險“騙”了的爹

不知從幾何起，我們進入了一個“拼爹”的時代，仿佛自己再怎麼努力都比不上有一個好的“爹”。

十幾年前，老友A先生大學畢業剛參加工作時，正逢經濟危機。那時工資水準不高、物價上漲、通脹嚴重。在大多數應屆畢業生都在為大城市的高房租縮衣節食的時候，A先生的同事小林，日子卻過得尤其不錯。

小林同樣剛參加工作，沒有豪爹豪媽，但每個月比身邊人多8000多元的額外收入。他說，這是他爸給他的“智慧津貼”。

原來，在小林上小學的時候，他爸被一個做保險的朋友給“坑”了，把十年的積蓄都用來給他買了一份保險。

當他步入社會開始打拼的時候，父母遠在三線城市，對身處北京的自己難以提供有力的幫助。這時，小林的爸爸突然想起多年前買過的那份保險。

本來林爸想著看能不能通過聯繫保險公司，退保拿回一些本金。結果卻“嚇”了一跳：

當年買的原來是儲蓄險。這麼多年複利滾存，現在兒子可以每月從保險公司領取8000多元的年金直至終身。

小林每月的工資加年金，一下拉開了和周圍同事之間的“距離”。當年“坑”林爸的保險朋友，也成了家裏的貴人。林爸笑稱：多虧了這筆“智慧”投資，才讓兒子拼得起爹！

故事還沒結束。小林工作一年後，在二三環之間買了套兩居，首付是自己兩年的存款，月還款4000多元，他用儲蓄險還款還綽綽有餘。

緣起儲蓄險，收下是福。一份年金險讓本不具備拼爹條件的父親成了兒子在北京打拼的靠山。看來，拼爹不是拼物質，而是拼智慧！

02、被理財“傷”了的爹

老張今年40多歲，企業高管，家庭年收入過百萬，在上海有房有車，無貸無債。上有老下有二小，一個上初中，一個剛上小學。

老張具有豐富的“理財經驗”。

炒股十多年，最高擁有過超過本金5倍的收益，如今成為“資深股東”，股票停牌，帳戶僅剩三成本金，堪稱奧迪進去奧拓出來。

前幾年，P2P盛行，高額收益，讓他找到了暫時彌補股市傷痛的希望。前後50多萬進場，後來P2P爆倉，老張哭都沒地兒哭：幾十萬，只換回一開始的幾千塊作為誘餌的利息。

期間，老張還充滿信心地投資了信託產品。他的同學是證券行業精英，2015年給他推薦了一只號稱可以連續盈利五年的信託產品，100萬起投，他試了試。

截至現在，這款信託產品累計虧損近15%。他的精英同學說，沒辦法，行情不好。

他一直迷之自信的投資能力，在經濟下行、金融市場不景氣的情況下不堪一擊。

前一段時間，老張盤點了一下這幾年來的資產。唯有2016年，他給一家四口買的年金，保住了本，且在持續收益，平均下來也年化5%以上了。當時看不起的這點收益，現在反而成了所有投資中唯一的正收益。

時間一拉長，合理收益的複利效果，反而比那些高風險高收益靠譜得多。

這次他想更進一步地規劃兩孩子未來的教育資金，從基礎教育儲備提升到品質教育儲備。當爹的，要為孩子籌畫更好的教育選擇。

03、拼爹，拼的是什麼

先不說“爹”，我們先聊聊儲蓄險。

儲蓄險和斯坦福大學的故事，不少朋友應該都聽過了。

大意是當年老斯坦福夫婦在創辦斯坦福大學的時候，曾有一段相當艱難的時光。而那段日子，全靠夫婦二人早先購置的大額年金，來支付每年學校各項開支。之後財務走上正軌，最終才成就百年名校。

儲蓄險緣何有這樣的能力？

因為儲蓄險 = 超長期（甚至終身）可依賴的現金流。這裏有三個關鍵字，超長期、可依賴、現金流。

年金就是建立一筆未來數年現金流入＞0的現金流。而其作為一款能創造與生命等長現金流的金融工具，具有巨大的能與時間抗衡的價值。

投資的時間越長，面臨的不確定因素就會越多。

很多的理財方式短期看，收益可能很高，而一旦時間拉長到10年，平均年化收益就很低了。比如第二個故事裏的老張，某年股票的收益是本金的5倍，但三年後帳戶卻只剩原來本金的三成。

另一方面，看利率走勢，借鑒歐美日等國的利率下行趨勢，中國也已經在路上。發達國家很多都在1.5%以下，甚至是負利率，錢存銀行沒利息，還要倒給銀行管理費。

儲蓄險收益雖不高，但也高於目前的銀行定存。而可預見的是，過去和現在購買的儲蓄險，未來會越來越值錢。至少，儲蓄險的保底利率是剛性收益。

聊完年金，我們再來說拼爹。

不論我們承認與否，這個社會拼爹的現象都是存在的。然而拼爹，拼的究竟是什麼呢？

談到“爹”，自然就有“子”。一爹一子一代際，一代際二十年。二十年意味著什麼？看下圖：

看似不起眼的3.5%和5.5%，卻在孩子成長的道路上輕鬆創造了2倍和3倍的差距。

儲蓄險是不需要格外積極地理財，就可以把握的財富長期增值的機會，是時間的緣分和複利的禮物。

能拼的爹和不能拼的爹，差的是一份儲蓄險的距離，是未雨綢繆的智慧。

04、美元儲蓄，安枕無憂

如今，我從為人子女到為人父母。親歷了無數的保險故事和事故，我希望我的孩子未來至少是故事一裏的小林，少一份緊張，多一份從容。

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