有許多客戶在購買香港保險的時候都會糾結，保險的年期怎麼選擇呢？到底繳費期拉長好呢還是縮短好呢？怎麼對我有利？今天就來介紹到底選擇什麼樣的繳費年期適合您！

對於商業保險的為一個家庭起到了抵禦風險、積累財富、實現夢想的重要功能，估計大家都相當認同。根據國人的投資習慣和心裏特點，對於保險費繳費期限長短的事情，總覺得不要那麼長，時間短一點早點交完，心裏就少一件事。

之所以糾結，無非是對未來生活的不可預知而擔心，擔心以後交不起了怎麼辦？所以希望趁現在自己收入能力還可以的時候，趕快把這件事情做完。

一般保險繳費有躉交、5年、10年、20年、30年、繳至55歲、繳至60歲、終身繳費。繳費期限的長短，應根據保險產品和收入情況針對性選擇。

一、健康保障險

健康保障險種基本上是指重大疾病險。功能主要在於人身保障，長期甚至終身的保障。投保的目的是為了防範風險，在收入穩定的前提下，建議拉長繳費時間，即20年以上較為合適。

可以看出繳費期限越短，總保費越少；期限越長，總保費就越多。但保障類的產品意在杠杆作用，用盡可能少的保費投入，轉移盡可能大的風險。

一次性繳費用92740元撬動20萬保障，而30年繳費是用5560元撬動20萬保障，因為第一筆繳費後就擁有保障，發生風險保險公司將按合同約定金額進行賠償。繳費期越長，分攤在每一年中的保險費用自然越少，相對而言，保障性就越強。

另外，有不少產品在保險責任設計中，還提供了“豁免條款”，當投保人全殘或身故時，可以免繳餘下的各期保費。這樣，選擇較長的繳費期限就更能夠規避風險。

其次，裏面還有一個風險概率的因素，誰也不確定哪天會生病，友邦保險和保誠保險重大疾病理賠數據顯示：60%的理賠發生在投保6年後，也就是說40%的風險發生在繳費6年內。保險公司對合同約定事項理賠的同時合同也終止，然後就不再繳費。

二、理財分紅險

這類產品存在保值增值的問題。既然是理財類，那麼就會有涉及到本金，我們都知道滾雪球的原理，投入的本金越多，雪球滾動起來獲取的收益當然就越大。同樣的時間，不一樣的本金，收益必然有差距。

分紅產品又都向消費者提供複利，在較短時間內完成繳費，也就能在未來時間中，充分利用複利來達到累積財富的目的。

可以看出本金越多，同年齡收益就越高，一次性繳費和20年繳費在80歲時收益相差了近190萬，因此理財型的產品客戶在有足夠經濟能力的前提下，可以縮短繳費期限。

總的來說，健康保障型產品拉長了繳費期，對於投保人來說是比較有利的，因為運用了最少的費用得到了最大的風險控制利益，可以將其餘剩餘的資金靈活運作，獲取更多的財富。投資理財儲蓄型產品則因人而異。

三、收入類型與繳費關係

如果收入是長期穩定的持續收入，可以選擇長期繳費，平穩的支付保費。

如果收入是專案性、一次性、近幾年等短期高收入，可選擇一次性繳費或短期繳費。同樣保障繳費期短意味著保費高，因此選擇短期繳費的同時，也必須考慮到自己支付保費的能力，如果因為年付保費太高，無法繼續保險合同，那就得不償失了。

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