香港保險除了重疾險的保障數量比大陸重疾險多幾十種之外，也格外重視其理賠條件，而對理賠條件的界定，香港顯然要比內地寬鬆的多得多。以下為香港保險和內地保險關於重疾險理賠條件的判定區別。不難看出，兩者的差別之大。

感染愛滋病病毒

香港：保障因輸血和職業而感染的愛滋病。

大陸：一概不保。

良性腦腫瘤

香港：腦部或顱腦膜內的良性腫瘤，並產生顯示顱內壓增高的症狀，例如：視神經乳頭水腫、精神症狀、癲癇及感覺障疑。良性腦腫瘤的存在必須由影響研究如電腦掃描（CT）或磁力共振（MRI）造影確定

大陸：在香港的界定之外，還須滿足下列至少一項條件：

1、實際實施了開顱進行的腦腫瘤完全切除或部分切除的手術；

2、實際實施了對腦腫瘤進行的放射治療。

昏迷

香港：對外來刺激或體內需求毫無反應，並與永久性神經機能缺損有關及持續最少96小時，並需要利用生命維持系統。

大陸：除了香港的界定條件外，另對昏迷程度有要求，按照格拉斯哥昏迷分級結果為5分或5分以下。

注：格拉斯哥昏迷分級，最高分為15分，表示意識清楚；8分以下即為昏迷；分數越低則意識障礙越重。8分以上不叫昏迷，換而言之，香港對昏迷的要求，8分以下即可；大陸則要5分或5分以下。

慢性肝病

香港：須由以下症狀證明：1、持續性黃疸 2、腹水 3、肝性腦病

大陸：除香港的3項診斷要求外，還必須要——充血性脾腫大伴脾功能亢進或食管胃底靜脈曲張。

原發性肺動脈高血壓

香港：嚴重程度達到紐約心臟病學會的心功能分級標準之Ⅲ或Ⅳ級即可。

大陸：嚴重程度達到紐約心臟病學會的心功能分級標準的Ⅳ級，且靜息狀態下肺動脈平均壓超過30mmHg

注：紐約心臟病學會按疾病的嚴重程度，從輕到重設為四個等級，分別是Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ級。其中，Ⅲ級：顯著功能限制，病人在休息時方覺舒適，但在進行少於正常體力消耗之活動時則會出現充血性心臟衰竭的症狀。Ⅳ級：不能從事任何體力活動，休息時亦有充血性心衰或心絞痛症狀，任何體力活動後加重。

心肌病

香港：要求心功能衰竭程度達到紐約心臟病學會的心功能分級標準之Ⅲ或Ⅳ級，或其同等級別，並持續最少6個月。

大陸：要求心功能衰竭程度達到紐約心臟病學會的心功能分級標準之Ⅳ級。被保險人永久不可逆性的體力活動能力受限，不能從事任何體力活動。

注：1. 紐約心臟病學會的心功能分級標準見上一條。2. 對“永久不可逆”，大陸友X有專門的一條釋義“指自疾病確診或意外傷害發生之日起，經過積極治療一百八十天後，仍無法通過現有醫療手段恢復”。問題是，如何界定“治療”是消極和還是積極的？

失聰

香港：要求聽力損失最少80分貝，及不可復原。須提供包括聽力測試和聲域測試的醫學證明，而失聰之診斷必須由耳、鼻、喉專科註冊醫生確定。

大陸：雙耳聽力永久不可逆性喪失，要求聽力損失大於90分貝，且經純音聽力測試、聲導抗檢測或聽覺誘發電位檢測等證實。

注：1.根據世衛組織（WHO-1997）的聽力損失分級標準，平均聽力損失大於等於81分貝，則為極重度聽力損失。2.“永久不可逆”釋義見上。

失明

香港：因疾病或受傷導致的永久性雙目完全失去視力。失明必須經眼專科註冊醫生確定。

大陸：指因疾病或意外傷害導致雙眼視力永久不可逆性喪失，雙眼中較好眼須滿足下列至少一項條件：

1、眼球缺失或摘除

2、矯正視力低於0.02（採用國際標準視力表，如果使用其他視力表應進行換算）

3、視野半徑小於5度

注：“永久不可逆”釋義見上。

喪失語言能力

香港：因疾病或受傷導致完全喪失說話能力及不可復原，並持續12個月。必須由耳、鼻、喉專科註冊醫生提供醫療證明以確定聲帶受損引致喪失語言能力。

大陸：指因疾病或意外傷害導致完全喪失語言能力，經過積極治療至少12個月（聲帶完全切除不受此時間限制），仍無法通過現有醫療手段恢復。

終末期疾病

香港：有適當的專科註冊醫生確診（連同書面確認）預期受保人之狀況將致受保人於12個月內死亡。受保人必須已不再接受任何積極性治療，惟緩解疼痛或其他舒緩性措施則除外。

大陸：差異是預期受保人在未來6個月內死亡。

腦中風

香港：任何腦血管病發事件，引起神經系統後遺症持續超過24小時，包括腦組織梗塞、腦出血及源自頭顱外之栓塞，及因而導致永久性神經機能缺損。

大陸：指因腦血管的突發病變引起腦血管出血、栓塞或梗塞，並導致神經系統永久性的功能障礙。神經系統永久性的功能障礙，指疾病確診180日後，仍遺留下列一種或一種以上障礙：

1.一肢或一肢以上肢體機能完全喪失

肢體機能完全喪失指肢體的三大關節中的兩大關節僵硬，或不能隨意識活動。肢體是指包括肩關節的整個上肢或包括髖關節的整個下肢。

2.語言能力或咀嚼吞咽能力完全喪失

語言能力或咀嚼吞咽能力完全喪失：語言能力完全喪失，指無法發出四種語音（包括口唇音、齒舌音、口蓋音和喉頭音）中的任何三種、或聲帶全部切除，或因大腦語言中樞神經受傷害而患失語症。咀嚼吞咽能力完全喪失，指因牙齒以外的原因導致器質障礙或機能障礙，以致不能作咀嚼吞咽運動，除流質食物外不能攝取或吞咽的狀態。

3.自主生活能力完全喪失，無法獨立完成六項基本日常生活活動三項或三項以上。

六項基本日常生活活動是指：

穿衣：自己能夠穿衣及脫衣；

移動：自己從一個房間到另外一個房間；

行動：自己上下床或上下輪椅；

如廁：自己控制進行大小便；

進食：自己從準備好的的碗或碟中取食物放入口中；

洗澡：自己進行淋浴或盆浴。（一個疾病理賠要求竟然如此之多……） 

香港保險和內地保險的三大區別

1、保障疾病多

香港保險原位癌可以部分理賠，內地大部分不可以。香港大多數保險公司對以下8種原位癌可以賠償投保額的20%。女性6種原位癌（乳房、子宮癌、子宮、卵巢、輸卵管、陰道）。男性2種原位癌（睾丸、前列腺）。

2、額度高、保障廣

香港保險免體檢額可達250萬人民幣以上，內地通常只有50萬。有些香港保險公司免體檢額達到了50萬美元（相當於人民幣300萬以上），對於經濟寬裕一點的家庭來說，可以獲得更充分的保障。

3、人理賠更規範更寬鬆

許多人有種誤解，在香港買保險需要人到香港才能購買，理賠的時候也必須人到香港才可以理賠。其實理賠是不需要來港的，只需要把相關理賠單據寄到香港保險公司就可以了，保險公司通常在兩周之內支付理賠款。由於香港保險採取“嚴進寬出”的政策，理賠也更加容易。

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