隨著社會進步和經濟發展，與大家息息相關的銀行業務不再僅僅是存款取款，出境遊和海外購逐漸普及的當下，個人外匯業務也越發出現在大家的日常生活中。

每當有新政策出爐後，銀行總能收到來自大家的各種諮詢，關於個人用匯，你是不是心中也有著很多打問號的部分？今天就用1分鐘帶大家弄清楚關於個人用匯那些事。

看完這篇，以後你也能給身邊人做科普啦~

關於個人用匯的那些誤區

看看你都答對了麼？

問題一：每人每年5萬美元的購匯額度不夠用？

境內個人每人每年分別均享有等值5萬美元的便利化結匯和購匯額度。

首先，需要注意的是，上述便利化年度總額度的使用範圍並不包括個人到境外買房、進行境外證券投資或購買人壽保險、投資性返還分紅類保險產品用匯，上述這些行為屬於資本專案，屬於尚未實現可兌換的專案，是不允許直接購匯匯出境外的。

其次，一直以來，我國對於有真實、合法需求的經常項下購匯都是不予限制的，只要能提供相應的證明材料，比如學費證明、就醫證明等，就可以根據實際需要的金額購匯，而且，還不佔用每年的便利化總額呢。

所以說，5萬美元的年度便利化總額是讓個人無需提供材料，僅憑身份證件在銀行就能直接辦理的結匯、購匯額度，是向大家提供的一種方便，而絕對不是控制。

問題二：年度便利化額度是個人的權利，如何使用都是個人的自由？

當然不能被這個想法誤導了！對於有真實、合法需求的經常專案購匯都是不予限制的，但是若自身根本沒有實際用匯需求，而將自己的便利化額度“借給”其他人購匯，出借額度者及借用他人額度者，均屬於分拆結售匯違規行為！

問題三：個人客戶自己的錢、自己家人的便利化額度，購匯後到境外買房是個人客戶的自由？

首先，出借額度者及借用他人額度者，均屬於分拆結售匯違規行為！

其次，個人到境外買房、進行境外證券投資或購買人壽保險、投資性返還分紅類保險產品用匯，上述這些行為屬於資本專案，屬於尚未實現可兌換的專案，是不允許直接購匯匯出境外的。

問題四：存款自願、取款自由，個人客戶的外幣想存多少存多少，想取多少取多少？

（一）現鈔存入：

個人向外匯儲蓄帳戶存入外幣現鈔，當日累計等值5000美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理；超過上述金額的，憑本人有效身份證件、經海關簽章的《中華人民共和國海關進境旅客行李物品申報單》或本人原存款銀行外幣現鈔提取單據在銀行辦理。

（二）現鈔提取：

個人購匯或從外匯儲蓄帳戶中提取外幣現鈔，當日累計等值1萬美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理；超過上述金額的，憑本人有效身份證件、提鈔用途證明等材料向銀行所在地外匯局事前報備。

年度外幣提鈔累計超一定限額，需提供有金額的真實交易資料（學校繳費通知，出境遊合同，機票，酒店訂單，簽證），審核為合理自用後辦理。

外匯局開立提鈔備案表的條件：赴戰亂、外匯管制嚴格、金融條件差或金融動亂的國家。

（三）攜帶外幣現鈔出境：

攜帶外幣現鈔金額5000美元（含）以下的，不需申領攜帶證；

攜帶外幣現鈔金額在5000美元以上至10000美元（含）的，可以到銀行申領攜帶證；

攜帶外幣現鈔金額在10000美元以上的，需向外匯局申領攜帶證。

外匯局開立《攜帶證》的條件

出境人員原則上不得攜帶超過等值10000美元的外幣現鈔出境，對屬於下列特殊情況之一的，可以向外匯局申領《攜帶證》：

1、人數較多的出境團組；

2、出境時間較長或旅途較長的科學考察團組；

3、政府領導人出訪；

4、赴戰亂、外匯管制嚴格、金融條件差或金融動亂的國家；

問題五：提取外幣現金為什麼要預約？

外幣提鈔進行預約是為了保證客戶能如期支取外幣。

在銀行運營過程中，因外幣非我國結算貨幣，不得在境內以外幣計價結算，銀行網點的外幣現金庫存設置的限制一般比較低，為了確保客戶臨櫃能支取到現金，需要客戶提前預約，銀行根據客戶預約情況提前安排外幣現金庫存。

預約提鈔並不是限制客戶取現，只是為了保證在銀行網點正常營運的前提下，更好地滿足客戶的需求。

問題六：提取多少外幣現金需要進行預約？

三種情況：

當日累計提取美元現鈔超過1000元

當日累計提取港幣現鈔超過10000元

進行其他外幣取現（除美元和港幣的其他外幣無論金額多少）

預約時間：請根據各銀行所需備鈔時間提前1-3個工作日預約

問題七：個人客戶自己的外幣，在境內想轉給誰就轉給誰？

個人外匯儲蓄帳戶資金境內劃轉，只允許本人帳戶間或直系親屬帳戶間劃轉。若劃轉時付款人和收款人分別屬於境內個人和境外個人的，則需要按照跨境交易管理。

問題八：中國居民在境外的同名帳戶匯外匯到境內的同名帳戶，收款時該如何進行國際收支申報？

按照《通過銀行進行國際收支統計申報業務實施細則》第四十六條，境內居民與境外居民之間的收付款應按照境外資金的來源或用途進行申報。

因此，該居民應按照其境外資金的來源進行申報。若資金為該居民零星存放在境外的資金，則可申報為“821030收匯或調回存放境外存款本金”。

問題九：中國籍的客戶想給在境外生活、工作的女兒匯生活費，申報在421010項下， 附言捐贈生活費，能不能這樣申報？

421010個人間捐贈及無償援助是指居民與非居民之間的交易。

如果該中國籍客戶的女兒加入了境外國籍則可以申報在421010項下，若女兒不是非居民，則應該按照資金在境外的實際用途進行申報。

問題十：境內個人接收境外公司匯入的資金，有沒有用途的限制？

個人外匯儲蓄帳戶的收入範圍為經常專案非經營性外匯收入，因此，境外公司匯給境內個人的資金，需確認的是外匯來源是否符合上述收入範圍，對用途並無限制，主要是看來源。

問題十一：境內居民個人可否向已經在境外工作的中國人匯生活費？如果可以， 收付款雙方是否必須是直系親屬關係？真實性審核需要提供什麼證明材料？

境內個人向境外親屬支付生活費用，一般應發生於存在贍養關係的親屬之間。具體到上述問題如贍養關係證明、境外收款人尚無獨立生活能力需支付生活費的相關證明等。

問題十二：夫妻雙方男方是境內個人，女方是境外個人，男方購匯匯給女方贍家費，超過5萬的部分需提供什麼材料？

境內個人購匯看用途，因此，需要提供雙方的結婚證明、女方在境外的生活證明等材料。

問題十三：境內居民匯款至境外成年女子（非留學）或子女的配偶帳戶，用途為生活費，是否可以匯？是否有金額限制？需要提供什麼材料？

境內個人外匯儲蓄帳戶內外匯匯出境外當日累計等值5萬美元以上的，憑經常專案項下有交易額的真實性憑證辦理，具體到上述問題，如直系親屬關係證明、收款人尚無獨立生活能力需支付生活費的相關證明等真實性憑證。

問題十四：客戶手持外幣現鈔10000美元，想匯到境外，可以先存入儲蓄帳戶再匯出嗎？存入需要提供入境申報單或者他行同名帳戶提鈔單據嗎？

可以存入儲蓄帳戶。當日累計存入超過5000美元的，均應提供本人有效身份證、經海關簽章的《中華人民共和國海關進境旅客行李物品申報單》或本人境內原存款銀行外幣現鈔提取單據。

問題十五：外國人結匯每天有限額嗎？

境外個人結匯與境內個人一樣，實行每年等值5萬美元的年度總額管理，單日無結匯金額限制。

問題十六：境外購物刷卡花的錢算在年度額度內嗎？

從人性化角度出發，在年度總額之外，針對不同用匯方式，我國也採取了有針對性的差異化管理措施，以最大限度提高便利性。

個人在境外消費直接用銀聯卡刷卡，走銀聯通道，那麼在入賬時系統會自動將外幣以入賬時的即時匯率轉換成人民幣金額記入當期帳單，即可以直接用人民幣還款，髮卡行自動購匯劃款，不納入個人年度總額。

個人使用支付寶、微信支付等帳戶進行互聯網支付時，其結匯和購匯也不納入個人年度總額。

問題十七：我的用匯需求比較多樣，都可以在年度總額內辦理嗎？

這裏要提醒大家，個人到境外買房、進行境外證券投資或購買人壽保險和投資性返還分紅類保險產品，目前都屬於未實現可兌換的專案，就是還未放開的專案。不可兌換的專案在年度總額內是不能辦理的。

問題十八：境內個人結匯，若需提供材料的，需審核什麼材料？

境內個人結匯業務，是看資金來源，銀行應該審核客戶外匯資金的來源證明材料。需要注意的是，按資金性質還要區分是經營性、非經營性或資本專案性質。

1、經營性的資金需要通過個人外匯結算帳戶辦理；

2、非經營性的可以通過個人外匯儲蓄帳戶辦理；

3、資本性質的需要通過資本專用帳戶辦理。

其中，經營性的和資本性質的資金，每一筆無論金額大小都需要提供有交易額的材料受理，且不佔用年度總額；非經營性的，則可以在年度便利化額度內憑身份證件直接辦理，超過年度便利化額度的，就憑身份證和有交易額的真實性材料辦理。

問題十九：境內個人購匯，若需提供材料的，需審核什麼材料？

境內個人購匯業務，是看資金用途，銀行應該審核客戶購匯資金用途的證明材料。同樣的，需要按資金性質還要區分是經營性、非經營性或資本專案性質。

1、經營性的資金需要通過個人外匯結算帳戶辦理；

2、非經營性的可以通過個人外匯儲蓄帳戶辦理；

3、資本性質的需要通過資本專用帳戶辦理。

其中，經營性的和資本性質的資金，每一筆無論金額大小都需要提供有交易額的材料受理，且不佔用年度總額；非經營性的，則可以在年度便利化額度內憑身份證件直接辦理，超過年度便利化額度的，就憑身份證和有交易額的真實性材料辦理。

問題二十：境外個人結匯，若需提供材料的，需審核什麼材料？

境外個人結匯，是看結匯用途，銀行應審核客戶結匯用途的相關材料。目前境內個人和境外個人的年度便利化結匯額度均為每人每年等值5萬美元。

1、在年度便利化額度內的，可以直接憑有效身份證件辦理；

2、超過年度便利化額度的，還需要提供結匯用途的有交易額的材料辦理。

問題二十一：境外個人購匯，若需提供材料的，需審核什麼材料？

境外個人購匯，看購匯人民幣資金來源，銀行審核客戶的人民幣合法來源後辦理購匯。由於我國對境外個人沒有供匯義務，所以，境外個人購匯並不享受每年的便利化額度，而是實行逐筆審核原則，需要逐筆提供人民幣來源的材料後辦理。

境外個人將原兌換未使用完的人民幣兌回外幣現鈔時，憑有效身份證件和原兌換水單在銀行辦理，原兌換水單的兌回有效期為自兌換日起24個月；對於當日累計兌換不超過等值500美元（含）以及離境前在境內關外場所當日累計兌換不超過等值1000美元（含）的兌換，可憑本人有效身份證件辦理。

問題二十二：個人外匯帳戶都有哪些類型呀？

個人外匯帳戶按不同的使用性質可以分為三類：

第一種，個人外匯結算帳戶：這個帳戶需要提供個體工商戶相關證照才能開立，專用於經營性的外匯收支的帳戶，每筆收支都需要提供相關交易單證才能受理。

第二種，個人外匯儲蓄帳戶：這個帳戶只要憑個人的有效身份證件就可以開立，是用於非經營性的外匯收支的帳戶，可存、可取、可轉賬，我們最普通的你我他，在銀行開的一般的銀行卡，一般就是這類帳戶。

第三種，個人外匯資本專案帳戶：這個帳戶需要提供相關資本專案業務的相關業務登記憑證或核准件後才能開立，專用於有政策支持的、允許的可兌換的外匯收支，每筆收支均需要提供有交易背景的相關材料才能受理。

看到最後，是不是有一種恍然大悟的感覺！那些久藏心中的小問號，終於弄清楚了。學會合規用匯，留學旅行不再怕~

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