企業和家業永續可謂是百年大計，對於大多數創富一代而言，除了為家族成員的生活提供保障這一家族傳承的首要目標，其傳承需求也正呈現多元化、複雜化的趨勢，不僅包括企業傳承、財富傳承，還包括精神傳承和文化傳承。

但豪門裏的傳承看似容易，其實很難。

就財富傳承而言，如果沒有做好事前籌畫，那麼結果往往事與願違，我們來看兩個案例：

前段時間，超模奚夢瑤被賭王何鴻燊四太兒子何猷君求婚事件，刷屏連連。“明星配豪門”這個吃瓜話題似乎從不缺流量。然而巨大的流量卻把賭王家族推上了風口浪尖，在浪漫的外表下竟被外界貼上了“爭家產”“豪門擴招”的標籤，濃濃的世俗味撲面而來。

的確，對於富豪們來說，財富分配從來都是一門技術活。

稍微對資本世界運轉有所認知的人，都懂得有錢人的愛情從來就不是簡單的“喜歡”二字。究其原因，不過就是賭王家複雜的家庭關係和家族財富傳承的不確定性。而有一個富豪的“分家計畫”，卻被讚譽為家族傳承教科書的案例，說的就是前首富李嘉誠。

去年五月，在商界奮鬥70餘年的李嘉誠正式退休，他的分家計畫早已在6年前明確。

李嘉誠把實業和資金兩種不同的資源，按兩個兒子李澤钜和李澤楷的志趣和長處單獨分配，一方面是避免利益衝突；另一方面也是讓各自的潛力充分發揮，家族資產起到1÷2>1的效果。

除了因才分配外，李嘉誠在分家的時間點上也把握的很好。他過去幾十年裏一直在部署對下一代的事業發展。即使有問題，健康狀況良好的李嘉誠也仍能主持大局，避免了匆忙傳承的風險。

目前局面是，李嘉誠退休並沒有掀起家族波瀾，兩兒子和平分享家族收益。“超人”李嘉誠成功實現了“好謀而成、分段治事、不疾而速、無為而治”的16字箴言。

從上述兩個案例中我們可以得出結論，沒有規劃和有規劃的傳承，結局是截然不同的。

那麼相較於其他家族的愛恨情仇，“超人”的財富傳承智慧究竟在哪里？

一、財富傳承進入高峰期

伴隨著高淨值人群年齡的增長，家庭財富傳承已經進入了高峰期。

根據《2018年中國建設銀行和波士頓公司開展的私人銀行客戶調研》顯示，目前已經有超過23%的高淨值人士開始安排財富傳承，另有25%表示會在三年內積極考慮進行財富的傳承。這一趨勢在超高淨值人群當中更為明顯。在可投資金融資產超過 5000萬的超高淨值受訪人群中，已經有近四成受訪者表示正在進行財富傳承安排。

家庭財富傳承的需求同樣帶動了高淨值客戶對於稅務和法律方面專業服務需求的提升。再加上近期中國大陸加入CRS，新的個人所得稅法案出臺，房產稅進入了熱烈討論和醞釀的階段，高淨值人士對於稅務法律的專業意見需求更為突出。這項需求，已經成為了高淨值客戶的共性需求。

二、富人更需風險管理

目前，創辦民營企業、通過企業經營致富是我國高淨值人士私人財富的最主要來源，民營企業家也是我國高淨值人群的主體。

企業家客戶由於主要精力放在企業管理和經營上，因而更需要專業的建議幫助他們合理有效地管理私人財富。調研顯示，在各類人群中，企業家客群對於機構資產配置、投資建議和風險管理方面的專業性要求最高。

風險管理，對於企業家財富傳承是至關重要的，資產配置更需要注意結構性調整，金融籃子就是金融產品，在配置資產時應該規避同質化產品帶來的系統性風險，選擇資源豐富，具有多元化投資管道的專業財富管理機構，進行全面的、結構化的資產配置。

如果沒有搭建系統的風控架構，一旦發生風險，往往損失更為嚴重。

三、財富管理核心四步走

財富管理從來不是一個簡單的產品匹配或者方案對接，它應該是一個生態。在這個生態中，人是核心，眼花繚亂的解決方案和培訓機構都是其次，只有抓住財富管理的底層邏輯，才能實現財富的永續傳承。具體而言，可以分為四步：

第一步：守住已有的創造 

從很多過去實際的案例中可以看到，企業家在經營企業的過程中，會遇到各種各樣的問題，包括行政甚至法律層面，因此要做好財富管理，最重要的一步就是要守住自己的財富，也就是要做到“安全”。

第二步：鎖定當下的積累 

守住創造出的財富後，財富就不能一直放到創造的籃子中，而是要讓財產具有確定性，實現“落袋為安”，鎖定自己的財富積累。

第三步：傳承永續的財富 

在海外，“信託+大額保單”往往是高淨值客戶的資產配置組合標配。保單本身的法律和制度性功能使得以保險金為資產形式的資產得到有效的傳承。而信託則提供長期穩定的資產保護的法律架構。在國內，中國式家族信託和保單價值同樣顯而易見，通過這兩種方式，是實現財富的永續傳承的保障。

第四步：享受財富的福流

最後，回歸到財富管理的核心，就是享受財富帶來的幸福。

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