中國保險業發展步入快車道，保險消費日趨成熟。今時不同往日，現在保險已經成為生活中的必需品，大家思考的不再是「為什麼買保險」，更多考慮的反而是「找誰買保險」？

中宏保險攜手普索諮詢，以“都市人群保險消費理念洞察”進行調研，編製成《中國都市人群保險消費理念白皮書（2019）》，從都市人群的保險意識現狀出發，深刻洞察不同客群的保險需求。

一、都市人群保險觀

國民對於保險的認知趨於成熟，對保險的信心增強，越來越多的國民將保險作為家庭保障的必備工具，保險行業迎來快速發展階段。

1、國民保險意識增強

2、全員皆保，投保意願持續上升

超過九成的家庭已經或計畫為2個及以上家庭成員（從家庭經濟支柱到子女，以及父母）投保。

圖1：為家庭成員投保客戶分析

近半數消費者（47%）用家庭收入的10%甚至更多進行投保，而未來消費者願用家庭收入的10%甚至更多進行投保，而未來消費者願用家庭收入的10%甚至更多用來投保的比例則有望提升至近七成（66%）。

圖2：實際保費收入VS理想保費收入

3、獲取保障是主要動機

除核心的保障因素外，新富人群更多為了孩子將來有保障，富裕/高淨值人群則更多因小父母為自己配備保險，具有保險意識。

圖3：購買保險的主要原因

4、持續加保意願強

保險配置態度趨於成熟，普遍將保險配置視為長期規劃，持續加保意願強。具有吸引力的產品、自身收入、人生階段的改變，抑或是宏觀環境的變化等因素都會激發消費者考慮加保。

圖4：考慮加保的原因

二、不同人群的保險配置差異

大眾人群/新富人群

1、最看重保險的保障功能

優先配置保障型產品，視財力配置儲蓄型產品。

圖5：保險類型持有比例

2、重點為經濟支柱投保

作為家庭經濟支柱，普遍傾向優先為“本人”投保。出於性價比的考慮，更願意早點為子女投保。

圖6：家庭成員配置保險優先順序

3、追求保障的全面覆蓋

普遍認為目前家庭保障遠不足夠，且對於保障的全面性有著極強烈的訴求，認為保障越多越全面，風險越低。

圖7：保障越多，保額越高，風險越低

富裕和高淨值人群

1、保障型和儲蓄型產品兩手抓

保險是他們作為資產配置的重要工具之一，穩健性是他們對保險最為核心的認知，對於保障型和儲蓄型產品均表示認可。

圖8:儲蓄型產品受到富裕和高淨值人群青睞

2、注重家庭成員保障全覆蓋，重視下一代保障規劃

雄厚的經濟實力為其保險投入提供較富餘的空間，富裕/高淨值人群在規劃家庭保障時，會同時注重每一位成員的覆蓋。從健康到教育，及財富傳承，都會考慮通過保險來為子女提供保障。

圖9:重視子女保障規劃

三、保險購買決策洞察

面對市面上琳琅滿目的產品，購買前做功課少不了。“保險公司官方管道”和“保險行銷員”是目前消費者收集相關資訊的主要方式。與此同時，消費者的資訊管道呈現多元化，消費者亦會通過第三方人員/身邊朋友/互聯網等管道瞭解對比產品。

圖10:瞭解保險的渠道

1、大眾人群/新富人群

決策介入度較高：

1、保險投入對其而言是較重要的決策，因而會在品牌和產品的選擇上花較多時間和心思；

2、對比不同產品特色，對品牌資質/背景以及口碑做深入瞭解，研究具體的條款等等；

3、充分利用各種線上線下管道，多方資訊佐證。

4、將行銷員作為參考，同時也會參考其他管道資訊，綜合考慮後，自己再做進一步判斷。

2、富裕人群/高淨值人群

決策介入度較低：

1、事業繁重，加之保險僅僅是作為眾多財富管理工具之一，不願花過多的時間和心思在產品對比上；

2、尤其看重行銷員的專業素養及個人品質，對行銷員的硬性和軟性要求較高。

四、保險產品偏好

都市人群在規劃家庭保障時，優先考慮配置健康保障。其中，重疾保障成為時下普遍關注的焦點，醫療險和意外險也得到越來越多的關注。

儲蓄型產品的穩健型優勢正在漸漸被消費者認知，越來越多消費者將儲蓄型產品納入家庭保障規劃，作為子女教育金、養老金、財富傳承等用途。

圖11:不同類型產品的考慮配置順序

1、重疾/醫療/意外全方位覆蓋

人們認為理想的健康保障組合=重疾保障+醫療保障+意外保障。

2、儲蓄型產品偏好

大眾/新富人群偏好利用閒錢進行財富管理，注重穩健靈活。富裕/高淨值人群注重資產組合多元化關注產品增值空間。

五、香港保險發展步入快車道

香港保險正在大灣區設立服務中心：

1、正在對香港保險公司在大灣區設立服務中心進行調研，預計今年會推出；

2、跨境支付保費事宜已由友邦AIA執行區域總監、政協經委會副主任容永祺先生推動，靜候佳音。

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