近年來隨著人們理財意識的增強，越來越多人會對財富管理有了新的認識，然而市場的波動及外部因素也會造成他們對財富不安全感。

根據最近發佈的《2018年高淨值人群財富安全感報告》顯示，在一線城市中，影響財富安全感的市場因素排在前位的就是股市震盪和國際貿易環境變化。

什麼是財富安全感？

2019年，“資管新規”下的新財富管理時代已經到來，在新財富管理時代，不管是普通投資者還是高淨值人群的投資思維與過去相比，都有了更大變化，那就是對財富安全感的追求更強烈，對財富管理的最重要目標就是財富的保全和保值。

影響財富安全感的關鍵因素

財富增值、養老與醫療影響財富安全感

調查發現，在影響高淨值人群財富安全感的個人因素中，能引起高淨值人群關注的是“財富增值”，有約55%的人選擇該項，其中約44%的高淨值人群關注“優質的投資管道不夠多”，占比大；其次是“高收益伴隨高風險”，這顯示了他們追求投資多樣性。

緊隨“財富增值”之後，“養老”和“醫療”也是高淨值人群關注的內容。養老方面，高淨值人群希望給父母和自己高品質的晚年，尤其關注晚年收入能否支撐現有生活水準。醫療方面，高淨值人群關注“重大疾病醫療費用”，占比近四成，其次是“醫療安全”，占比三成。

財富“安全”傳承成高淨值人群關注焦點

報告還特別研究了高淨值人群在財富傳承方面關注的問題。調研顯示，高淨值人群關注的是“財富是否可安全傳承”，占比約二成，略高於對“遺產稅”和“繼承者的財富管理能力”的關注。

對於財富傳承中固定資產的保值增值，該群體關注的是“政策變動”，其次為“房產稅”，而“租房費用變動”、“首付和月供”對高淨值人群的影響小。

此外，高淨值人群還特別關注對接班人的培養。在子女教育中，他們關注“出國留學費用”，占25.19%，這體現出高淨值人群希望給子女提供海外教育。

如何提升財富安全感？

1.解決和提升財富安全感問題，有兩種思維需要建立：配置為王和通脹經濟思維。

通脹經濟思維：通貨膨脹關乎到我們每一個人的錢袋子。正確認識到通貨膨脹，能讓我們更進一步尋求改變，才能跑贏CPI，跑贏通貨膨脹。

配置為王思維：如果要提升財富安全，那麼進行合理資產配置、分散市場風險是必須要學會的。風險和收益正相關，高風險高收益、低風險低收益，是投資顛撲不破的法則。每個人都應該理性衡量自身的風險承受能力，合理配置不同收益率的投資標的，實現財富安全穩健增值。

2.合理進行資產配置，分散投資。

投資者的風險偏好、投資收益需求等等，需要進行資產大類之間的均衡配置。通過將投資分散至低相關度的各類資產，減少整體收益的波動性或變化，並根據市場的變化定期調整大類資產的配置比例，從而在投資的收益性和波動性之間取得優結果。

比如最近股市開年漲勢明顯，但也伴隨不確定性，如此可以適當配置股權、固收類資產等各類產品，實現資產配置的類別多元化；還可以通過國內與國際配置，發達市場與新興市場配置，實現資產配置的地域多元化。

3.充分做好財富規劃和保險保障。

對於高淨值人群在養老方面的不安全感，可以適當配置醫療、重疾、年金、壽險等險種，降低因意外、疾病等原因導致財富流失的風險，保證高淨值人群老年生活的品質。

總體來看，投資者要建立和提升財富安全感，首先要熟悉各種投資市場，最起碼有基本的瞭解；其次，確定投資原則，投資要有所為有所不為；重要的是要在自己能力範圍內進行投資，為自己提供足夠的安全邊際。

在美國60%以上的私人財富是通過專業的財富管理機構進行打理的，投資者若沒有強大的專業投資能力，更適於把財富管理交給專業可信賴的團隊打理，在穩定收益的同時還可以提升自身財富的安全感。

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