不知何起，“資產配置”四個字開始頻繁出現在我們的視野裏，這麼大而泛的命題，仿佛距離我們有個十萬八千里，聽起來總覺得沒有個一千萬都不好意思談配置。

“分散投資分散風險”早已在腦海中形成映射，可一和實際操作結合，更像是“道理我都懂”的理論派。

其實，傳統意義上的家庭資產配置大多針對已婚的成熟家庭，主要就是50歲左右這一階段。而隨著很多80、90後已經慢慢組建家庭、生兒育女，資產配置需求也在這一部分人群中逐漸凸顯，周圍也經常有朋友會問：

怎麼給孩子上個保險合適？

這款理財產品靠譜麼？

我最近想買房，你怎麼看？

…

根據以上問題，其實就是在進行資產配置的時候需要思考的，第一步要做什麼，緊接著第二步應該做什麼的問題。不得不說，有很多文章無論從專業性、邏輯性還是權威性等方面都表述過，讓人望其項背。所以今天這一篇文章，就想用不一樣的方式講講什麼是資產配置，讓大家清楚瞭解到為什麼要做家庭資產配置，怎麼做....

相信很多朋友都玩過或者聽說過——《魔獸爭霸》，這是一款一直很火爆的競技遊戲，人皇Sky、獸王grubby、月魔MooN等選手的知名程度比起前陣子刷屏的IG戰隊有過而不及，今天我們就透過《魔獸爭霸》這款遊戲來聊聊資產配置。

做好你的職業規劃，積累財富

資產配置的核心，是為了讓財富增值且保值，所以大多數人在做資產配置之前首先要做的就是——財富的積累，也就是“掙錢+攢錢”，這一步要解決的問題就是如何通過現有的工作提高收入？如何通過職業規劃來計算自己未來的財富收入水準？

如進入遊戲的開始階段，我們需要選擇種族，包括人族、獸族、不死族、暗夜族，不同的種族好比不同的職業，比如：

不死族和人族，對應著律師、醫生、私人銀行家......能夠隨著民兵數量的增多加快建築搭建進度，是一份時間越長就越值錢的職業；

獸族，對應著銷售、IT人員…...在前期由於種族天分，能夠快速開拓金礦獲取豐厚的回報；

暗夜族，對應著歌手、演員、自由工作者…...比較追求自然和機遇，靈活性非常強，獲取財富的波動性較大。

不論你是選擇上述哪種職業，前期都需要進行財富的原始積累——採礦，也就是打工賺錢。對於多數人來說，職業規劃的目的是儘快賺到足夠錢，實現財務自由，剩下的時間做點兒自己感興趣的事情。但不一樣的職業，經歷的財富階段所花費的時間是不同的，所以我們要瞭解好自身的職業稟賦，以及做好自己目前和未來的財富規劃，什麼時間希望達到怎樣的財富階段。

財富積累後，要學會配置不同資源

當我們財富積累到一定階段的時候，我們就會面臨不同的選擇。我們的消費欲望會增加，比如買衣服、買臺車等等....在遊戲中，我們可以選擇建立兵營，招募很多初級兵種，也可以把錢拿來建立防禦性的箭塔和冰塔，也可以什麼都不做，就是單純地採礦而已…...但是，這麼做對麼？

顯然不對，類比到生活中，我們生活的目的不單單是消費而已，我們的目的也是贏得這場戰役，單純地採礦不進行財富分配，就像是直接把錢儲存到銀行中，的確數字的積累能夠讓人有一定程度的滿足，但是它毫無防禦性，等到敵方到來的時候（好比意外風險來臨），再多的財富也空無一用，因為在這場戰役中你已經被打敗了（好比在風險發生的時候你的財富變得一文不值，或者財富全部都用於抵禦風險了）。

所以我們要合理的配置資源，建立防禦措施，這就好比給自己或家庭購買了保險產品，成本並不高，一旦建立起來，就能永久地呵護我們，在風險到來的時候，它總能第一時間幫我們對抗風險，避免外界的騷擾進而造成經濟損失，從而保護我們大本營（家庭）的安全。

在這一階段，我們的財富水準還處於初級階段，沒有特別多的積累，還是以防守型的配置風格為主，全面的資產配置將在後文為大家講解。

招募“英雄”，明確主要負責人

對於管理財富這是一個大話題，它不僅要求我們能夠對家庭的收入支出瞭若指掌，還要對各種金融知識有一定的瞭解，同時還要隨時掌握經濟市場變化，並根據家庭財富情況和目標進行同步調整。所以不得不說，現在很多人對於家庭的資產配置是持回避態度的，大家的做法都是：把錢全部交給放心的家人，讓他們去打理，我自己什麼都不管是最好的了。

但是金融是一件嚴肅的事情，無法坐享其成，看到哪款產品合適，投進去不用管就能獲得收益是不可能的。所以我們得根據家庭成員來招募一位“理財英雄”，能夠抽出時間來負責家庭資產的管理，去學習金融的相關知識，隨時調整家庭財富規劃，實現家庭理財目標。

當然，如果說家庭成員的時間實在過於緊張，其實也可以看看家庭外的人選，比如找一位靠譜的理財顧問進行諮詢，專業的事交給專業人士去做，自己掌握著購買決策執行權，這樣可以相對減少不少的時間成本，也防止錯誤解讀資訊，出現資訊不對稱等情況。

建立軍隊，開啟全面資產配置

當有了一定的財富儲備量後，我們需要開始建立軍隊，這樣我們的“英雄”才能有多種打法，應對不同敵人（風險）的時候才能戰無不勝。

接下來我們根據不同兵種以及其對應的理財工具，來一同分析分析。

步兵：成本比較低，攻擊力一般，可以大量生產，對應的是銀行理財和貨幣基金，用來應對前期的小問題，隨時都可以補充，是風險發生的第一道防線，建議配置3-6個月的生活費用即可；

牧師：有一定的入門門檻，對品質上有一定的要求，因為它是可以抵禦風險，對應的產品就是保險產品，與防禦塔的基礎保障不同的是，這一類產品能夠給到更多的支持，比如重疾險、壽險等，生活中取整體資金量的20%購買較為合適；

法師：成本不高，要求量也不是很大，但是是後期戰役中的必需品，不論是給對方加詛咒，還是靈魂鏈，對於獲勝有著重要的作用。對應的產品如類固收、基金等，在生活中應對我們的子女教育、養老規劃等需求，滿足我們的未來財富需求，建議配置比例為40%；

特種兵：冰霜巨龍、山嶺巨人、奇美拉等都是各個種族中的神秘武器，在戰局中有著決定性的影響。所以對應生活中的就是VC/PE等產品，是我們實現財務自由的不二之選，需要投資者根據自身情況進行配置，並且配置時考慮的因素很多，謹慎決定。

在成功組建了自己的軍隊（完成了資產配置方案）後，還需要出去探索一下，讓市場檢驗我們的配置方案是否合理（瞭解宏觀經濟、市場變動情況等），適時地調整我們的方案。

正如我們的生活中的對手就是市場大環境，市場環境惡劣的時候，我們需要謹慎投資，適當進行風險投資和博彩；當市場環境好的時候我們就要堅定的投資，是財富增值！

金融市場上的玩家很多，就好比玩魔獸爭霸這款遊戲的玩家也很多，但也會區分為職業選手、業餘玩家、小白玩家，對應的資產配置水準也有高有低。最後有幾點建議送給大家：

1.儘量分開採礦，也就是增加收入管道，獲取更多的財富收入；

2.儘量讓家人和專業的人加入到資產配置方案中，才能找到最合適家庭的方案；

3.高手贏格局，新手贏微操，儘管頻繁的股票操作能夠讓我們獲得階段性的短期收益，但是長線來看，價值投資的眼光更是我們需要鍛煉的；

4.遊戲能開掛，生活並不能；遊戲能重來，生活並不能。所以，資產配置規劃還是要趁早。

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