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“投機在國內，保值在海外”，你沒有放棄任何地方，反而擁有全世界。改革開放以來，中國經濟步入了高速發展時期，投機行為充斥著各行各業，房地產，股市，金融甚至實業。

購買力的縮水

貨幣是衡量事務價值的尺度，如果其離開了事務本身只是純數字，而金錢的購買力則能更好的展現財富。

有金融人士曾經問一個投資人，如果銀行1年定期存款給10%，你覺得滿意麼。他說：保本、短期還這麼高自然是挺滿意的。

這個定期存款利息銀行真的給過，那就是在1994年，而世界銀行的數據統計，1994年通貨膨脹的官方數字是20.6%；10%-20.6%=-10.6%；帳面收益率-通貨膨脹=負收益。

蘇聯解體時，盧布對美元貶值近200倍，蘇聯舊時代的富人們攥著大把盧布，卻失去了未來。而悲劇也正在發生，原本的資源大國委內瑞拉，貨幣近4年貶值99.7%，全國人生活陷入極度貧困。

我們的一生，始終重要的就是，保存購買力：換掉購買力急劇貶值的資產或（貨幣），購入購買力穩定“保鮮”的資產或（貨幣）。為什麼國際市場一旦產生大波動，美金、日元會開始上漲，那就是購買力避險。

委內瑞拉和蘇聯，因為貶值的太極端，人們可以意識到。可現實中最可怕的往往是溫水煮青蛙。如果某個國家購買力的縮水沒有那麼極端，但每年都6-8%，長期積累下來也是巨大消耗。身處這個環境的民眾，漸漸發現自己似乎生活水準下降了，但又想不通為什麼。

人民幣10%不如美元5%

人民幣世界

大陸的通貨膨脹，統計數字失靈，因為"善意"的剔除了房價等敏感因素。如果參考房價上漲的速度，最近幾年8%-10%是有的，有趣的是，去年人民幣對其他主流國家貨幣的貶值比率也大概是8%—10%。

當把高收益的"面子"，扣減通貨膨脹只剩下裏子。你會發現雖然高利率，但越做越虧。

6-8%的帳面減去8%-10%的通貨膨脹=負數的實際收益。

美元世界

美國的通貨膨脹比較標準，綜合了房價、消費品等各類資料。3%以上的通脹就是嚴重通脹，需要引起政府的足夠重視，一般來說長年的通脹數據維持在1-2%

5-6%的帳面減去 1%-2%的通貨膨脹=長期正向收益。

面子還是裏子？自己的錢，恐怕還是多些實惠好。

如果只是為了面子，希臘國債給過90%，你買麼？中國80-90年代通貨膨脹超過10%，同期銀行存款利率可以給到9%，但是幸福麼？

所以高收益表像毫無意義，需要擠掉通脹的水分，才會得到真實的價值增長——實惠的裏子。

在中國做理財，將資金放進順應趨勢的資產類別裏，遠遠比糾結於多賺少賺1%，更為重要。而在美元的收益體系中，我們只需根據自己的風險偏好選擇標準資產，簡單的多。

北大周其仁教授總結，中國過往十年，是放水十年，“水大魚大、水混魚雜”。

不趕緊賺錢，根本趕不上M2鈔票的增值速度。

上圖來自世界銀行，對廣義貨幣的統計，我們可以看到，中國和美國，起點相同，但貨幣量的差異越來越大，這種情況下，如果不做外匯管制，匯率將會拉大。因此，所有國民財富的守護，關鍵點就在保“7”。

中國就是一個大α阿爾法，贏家將收穫巨大財富，輸家自然會很慘。因為投資中的α，本身是一種零和博弈。

北京放眼望去總是有很多工地，你可以抱怨烏煙瘴氣，但另一種解讀是，有活力，有機會。中國就是一個大α阿爾法，贏家將收穫巨大財富，輸家自然會很慘。因為投資中的α，本身是一種零和博弈。

香港、日本或美國，很少看到批量動工的專案，格局已定，規則已經明確，大家要做的是，資產配置，獲取正常β收益。投資中的β，就是放棄超越市場，追求穩定跟隨市場的增長。

所以，“投機在國內，保值在海外”，你沒有放棄任何地方，反而擁有全世界。

未來十年，沒有外幣資產將是最大的財務風險。”

什麼是外幣資產？比如香港保險、海外不動產，都可以兌換成美金計價資產。

從國內看，不含房地產，人民幣每年通脹9.9%。今年僅僅三個月，人民幣對美金貶值9%，通脹+貶值，裏外裏損失很大。

美金長遠來看價值會更穩定，多元化配置資產在這個時代愈發重要了。

對於中國內地家庭而言，於境外投資的首選地點為香港，而首選投資選項則為香港保險公司的理財產品，如：海外定投基金，美元計價香港保單等。

香港保險公司的理財產品多為美元計價，可以為中國內地家庭抵禦人民幣匯率貶值風險，亦可以為家庭資產帶來高額回報。海外定投基金產品為例，投資者無需選擇入市時機，平均成本法可以為投資人帶來高於市場平均回報率的投資回報。

除了美元升值的考慮之外，香港保險更具有其獨特的優勢。

一、香港的保險產品和風險管理服務更加豐富和細化，具有費率低

香港的保險產品為什麼可以採用更低的費率？一位壽險公司精算師表示，這是因為香港保險公司離定費率時，使用的是以香港人口統計數據為基礎製作的生命表。由於香港居民健康習慣較好，醫療體系完善，壽命更長（平均壽命是80歲，內地則是70歲），發病率更低，出險概率較低，所以據此生命表確定的費率也較低，尤其是重大疾病險。

二、保障範圍廣是香港保險的另一個優勢

以危疾險為例，香港產品一般包括50多種疾病，最全面的險種已涵蓋上百種大病，疾病的定義也更寬泛。再以意外險為例，香港不但對意外身故或傷殘提供賠償，還提供門診和住院醫療費用的補貼。若以家庭為單位，帶上自己的配偶和子女一起投保，保費更加優惠。此外，連續5年不提出索賠，投保人可以獲得30%已繳保費的現金返還。

三、收益高

從投資型產品的投資收益率來看，香港的保險資金投資範圍更廣，可以在全世界範圍內投資，自由度更高，收益更穩定。香港保單分紅利率一般為5%~6%左右。適宜任何65歲以下人士投資，投資回報率高於銀行儲蓄利率。

四、對於保險消費者來說，另一個重要的影響因素是理賠的便捷性和簡易性

香港保險公司一般採取“嚴核保、寬理賠”。香港的醫療險可憑被保險人的住院發票和醫生出具的證明，便可獲得保險公司的全額賠付，對於醫療品種和用藥沒有嚴格的限制，需要提供的理賠材料也非常簡單，絕大部分理賠申請通過順豐快遞郵寄申請即可。

香港儲蓄險的優勢

對沖人民幣貶值風險

“雞蛋不放在同一個籃子裏”。通常手中有一定資產及長遠眼光的人士，手中不會只持有單一貨幣，因為風險係數極大，可謂是一榮俱榮，一損俱損。

在經濟全球化的今天，金融市場的走向已太過複雜，守著單一貨幣想發財，就只有被動挨打的份。

海外資產配置

同樣是美金保單帶來的好處。當然了，大家也可以自己通過海外置業、美股港股等方式來實現。

但是問題來了，不是所有人都瞭解國外的經濟形勢、股票的運作模式、購房的政策、稅務、產權……貿貿然進軍海外投資市場，很可能磕得頭破血流。

高收益、低風險

香港的儲蓄險比內地高出2-3個點，長期持有收益可達5.5%-7%。這是因為香港作為自由貿易港，亞洲金融中心，投資管道不受限制，因此在同等風險級別的理財產品裏，香港的儲蓄險算得上是佼佼者。

所以適合香港儲蓄險的人群必須是：

家庭考慮資產傳承的人

給孩子做教育基金的家庭

追求長期穩定收益的投資人

為晚年退休生活做準備的人

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