當我們以為父母可以照顧好自己時，卻忽略了他們其實年齡漸長，慢慢失去了生活自理能力；當我們以為辛苦養育孩子長大可以防老時，卻發現“養兒防老”已與這個時代格格不入。

兩個兒子 夫婦倆卻住進了養老院

作者弋舟採訪了一對空巢老人：李老今年70歲，老伴兒68歲。

退休前，夫婦倆都是省城電子研究所的研究人員，兩個兒子一個畢業於中國人民大學，一個畢業於清華大學，之後繼續深造並取得了高學歷，如今成家立業，都在北京定居。在很多人眼裏，夫婦倆算是“圓滿”，培養出了兩個優秀的兒子，有充裕的養老金安度晚年。然而，只有他們自己清楚，垂暮之年的重荷壓得他們喘不過氣。

空巢生活的日子，前些年還算自在，可以經常出門旅遊，無憂無慮，但歲月如梭，老倆口的身體一天不如一天，李老患有嚴重的心臟病，老伴兒患有嚴重的高血壓。日常生活中，他們一個替另一個量血壓，一個監督另一個按時服藥。

2017年年初，李老心臟病突發，幸虧鄰居幫忙打電話叫來了120急救車。誰知他剛被送進醫院，在家的老伴兒也感到天旋地轉倒在了地上，直到第二天鄰居發現了她，喊來120把她送進了醫院……

實際上，他們也想過去北京和兒子同住，畢竟以他們的收入來說，並不會給兒子增添經濟負擔，再說兒子在北京住的是150平的大房子，足夠住下。

然而孩子們都沒有主動開過口，兩個兒媳婦也曾以開玩笑的方式說：“現在國家人均居住面積的小康標準是30平方米，如果咱們誰家再擠進兩個人去，立刻就生活在小康線以下了。”說者無心聽者有意，李老和老伴兒只能相視苦笑。

能怎麼辦？那就只有請保姆了。他們每月花3000塊錢請了一個保姆照顧自己，卻發現服務品質和預期完全不合，於是再每月多花500元換了一個，獲得的服務品質與預期的落差依然比較大，就這樣接二連三換了4個保姆，最終決定在還能動的情況下，彼此照顧對方。

經歷了上次的身體危機，兩位老人有了共識：住院兩個人必須一同去。至少最終的那個時刻，會是雙雙躺在醫院的病床上，彼此看得見對方，一同閉上眼睛。

最終，他們決定住進養老院去。

老齡化嚴重 殘酷的養老現狀

中國老齡科學研究中心5月15日在北京發佈《老齡藍皮書：中國城鄉老年人生活狀況調查報告（2018）》稱，中國老年人口變動趨勢整體向好，“養兒防老”觀念正在深刻轉變。但中國人口老齡化程度持續加深，老年人收入水準總體不高，全民對老年期生活準備不足。

根據全國老齡辦召開的人口老齡化國情教育新聞發佈會上公佈的數據，截至2017年底，我國60歲及以上老年人口有2.41億人，占總人口17.3％。全國老齡辦副主任吳玉韶介紹，我國從1999年進入人口老齡化社會到2017年，老年人口淨增1.1億，其中2017年新增老年人口首次超過1000萬，預計到2050年前後，我國老年人口數將達到峰值4.87億，占總人口的34.9％。

河北攝影師張審軍的作品《獨生子》曾在朋友圈刷屏，相信很多人觸動頗深。老齡化、少子化、獨子養老等問題正讓無數人倍感壓力。或許在如今這個年代，“養兒防老”越來越格格不入。年輕人本身工作壓力大，有自己的事業、家庭，不可能每天圍著老人轉，因此養老問題幾乎是中國每個家庭都需要面臨的嚴峻問題。

要知道，養老並不是吃飽一日三餐那麼簡單。隨著年齡的增長，老年人各種疾病體現出來，因此醫療費也在增長，如果不幸遭遇大病，就現在的社保和養老金是完全不夠的。

未來養老錢該如何存

既然養兒防老已越來越不可能，那麼我們只能通過自己的努力解決問題，真正過上自己想要的生活！

那麼怎樣才能讓老年生活有保障呢？商業保險是最佳的選擇！要知道，商業保險養老有著無可取代的好處，不僅不用擔心拖累子女，也不用擔心老無所依。

以儲蓄型險種為例，投保儲蓄型險種具有以下優勢：

1、強制，非常強制，到了時間必須存

 儲蓄型保險由於退保和斷供會帶來經濟損失，保險能夠做到投保人至少能把錢攢下來的目的，對於在消費上大手大腳的“月光族”這一群體來說，的意義十分重大。

2、比銀行多了一重保障

存入銀行的錢和風險金是1：1的，如：存入銀行10000元，當風險來臨時，銀行也只能給你10000元，最多一些利息。而保險公司是以小博大，用小錢解決大錢的問題。

3、收益的壓倒性優勢

香港保險是保險界中的寵兒，深受兩地客戶喜愛，其較高的長期投資回報率（長達數十年平均每年高達大約6%的複利收益）。而且，計畫理財靈活，收益穩健，非常適合希望有長期穩定高收益的客戶。

美金險種更值得考慮

而相對於人民幣險種，美金險種更值得考慮。還是拿儲蓄險來講，一款好的養老儲蓄計畫必須要滿足一下幾個關鍵字：強制儲蓄、保本、跑贏通脹和銀行產品的回報率。

但是在人民幣不斷貶值的風險下，配置美金儲蓄險明顯更有利，將來無論人民幣兌美金的匯率如何變動，至少都能夠形成一定的平衡。

最後，不管你想以什麼樣的方式養老，你要的就是不拖累孩子，不委屈自己，只希望你能及早規劃，畢竟每個人都會有那麼一天！

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