上周，一則“840萬理財變保險，身故或活到108歲才能取出本金”的消息備受關注。事實上，近年來買理財變保險無法取出本金的投訴屢見不鮮。北京保監局也曾多次發佈風險提示，不要輕易相信口頭承諾。

事件

840萬買理財卻買了終身保險

哈爾濱市民朱某和她的家人到銀行購買理財產品，總共投資了840萬元，最後卻成了保險。被告知購買的是終身壽險，需身故或活到108歲才能取出本金。

調查顯示，朱某在一次去銀行辦理業務時，瞭解到一款銀行代理的保險產品。朱某說自己當時想要買理財產品，被銀行的工作人員推薦購買一款保險產品，五年期滿後本金和利息都能取回，比銀行利息高很多。 朱某和家人購買了840萬元的百年人壽保險產品。

2018年，朱某再次繳費諮詢時被告知，該保險產品並非5年到期，而是身故後才能取回本金。保險單後面印有1-71年的現金價值表，也就是說朱某現年37歲，需要到108歲才能取回本金，而且利息遠遠低於銀行的活期利率。

關注

銀保管道曾被曝“銷售誤導”問題嚴重

百年人壽保險股份有限公司黑龍江分公司工作人員介紹，朱某買的5年繳費期產品的確是終身的，不能在交滿5年保費之後退還本金。合同的滿期是終身，即只有身故後才能取回本金。如果說提前終止合同，每個合同的後面都有現金價值，兩三年內退保本金會有較大損失。而當朱某要求把當初賣給她保險的兩個人請到現場對質時，百年人壽保險股份有限公司黑龍江分公司的工作人員說，兩人已經離職，無法當面核實。目前，已經將朱某反映的事情上報，讓朱某等處理結果。

事實上，朱某的遭遇不是個案，據原保監會公佈的數據顯示，百年人壽的退保情況不容樂觀。2009年，百年人壽退保金僅為15.09萬元，但在2011年退保金額即突破2億元，達到2.63億元；在2015年突破50億元。2017年，百年人壽退保金再次大幅增長，達到104.51億元，較2016年同比增長57.61%。

一位業內人士表示，因前些年銀保管道被曝存“銷售誤導”問題嚴重，之後原保監會多次下文禁止保險公司人員進入銀行銷售保險產品，各保險公司的銀保管道銷售才萎縮。

提示

買保險不能輕易相信口頭承諾

人身保險指的是以人的壽命和身體為保險標的的保險，通俗來說，針對的是病、殘、老、死等與人身有關的風險。人身保險從保障責任的類型來分，有人壽保險、年金保險、健康保險和意外傷害保險。朱某購買的可能是一款終身壽險。

購買保險時如何規避陷阱？北京保監局曾發佈風險提示指出，購買保險產品時要分清保險與銀行存款及其他理財產品的區別，不要將三者進行簡單比較。事實上，它們之間存在很大的差別，比如說保險和銀行存款最大的不同是存款可以隨時支取，而且或多或少都會獲得利息；而保險若提前退保的話，不僅沒有利息，還要承擔一定的退保損失。

買保險與買其他商品一樣，要根據自己的實際需求來選擇。對於購買保險產品來說，需要考慮的因素有家庭的經濟情況、年齡結構、風險偏好、已有的保障水準等。通常而言，救急和可能隨時支取的錢不適合買保險。

北京保監局提示說，消費者不要輕易相信口頭承諾，在簽署合同時一定要認真閱讀保險合同內容，確認保險產品的細則條款和重要資訊（如保險責任、繳費方式、承保公司等），防止以假亂真。投保後可通過撥打保險公司統一客服電話、登錄官方網站或者前往保險公司櫃面等方式，查驗保單真偽。

一旦發現騙局或合法權益受到傷害，可以撥打各地的保監局舉報電話進行舉報。

違規銷售害人不淺

內地保險產品違規銷售的新聞屢見不鮮。不是銀行理財產品狸貓換太子變成了保險產品，就是銷售人員口中的產品收益或保障條款與實際情況大相徑庭。

作為保險推廣公眾號的小編，非常心痛，就是這些害群之馬讓大家對保險的印象越來越差。憑心而論，保險確實是家庭資產配置中不可或缺的一個重要環節，並不能因為這些被騙買的新聞而抹殺其存在的意義。

如何買對保險，又如何選對產品，那就得靠港哥經常說的：找合格經紀行或代理+自己對自己簽字的合同負責。

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