三大風險：企業家必須規劃

富人企業家為何需要購買高額保單？

除了健康原因之外，對於中國大部分企業家來講，公司治理不健全，財務制度不規範，公司財產和家族財產沒有嚴格的界限，問題發生時，面臨的最大風險有以下三點：

保障性風險：無法保證最基本生活水準的風險；

市場性風險：無法維持現有財富水準和社會地位的風險；

成就性風險：渴望打破財富瓶頸並提升生活水準的風險。

所以在企業家的理財規劃中，首先應當為自己和家人配置足額的健康保險，其次還應將企業和家庭財產剝離開，使家庭財富徹底擺脫企業財務的約束，做到提前規劃，才算是真正的未雨綢繆。否則一旦問題發生容易受債務牽連、波及家庭財富最終導致窮困潦倒。

高額保險：讓企業家獲得安全感

如果把一百萬放在企業，一年以後就有可能再賺一百萬，保險可能不會讓我更有錢。但是，當企業主和企業面臨不可預測的未來時，還能擁有一筆確定的財富。通俗來講，保險能為企業家帶來兩種安全感：

保險讓品質生活延續：保險就是在企業出現風險的時候，保住家庭的安寧，保住對父母的責任，保住對兒女的慈愛。企業主落難的時候，任何的基金、銀行、證券都做不到，只有那張上百萬的保險做到了。

保險帶來心靈的安寧：你一年賺5千萬，現在拿出幾十萬來購買保險，既不影響你的企業經營，同時又讓你換來了家人一輩子的保障和養老。只要你再拼十年，十年後不管企業再面臨什麼風險，至少，再也不會出現以前那種賣房賣車、妻離子散的困境了。

對成功企業家而言，要累積一個成功的實業，需耗時多年，但要倒閉，卻只需一場巨大的身體變故或者一個錯誤的決策。所以無論出於家庭責任，還是處於公司責任，企業家都應當為自己做好保險規劃。最後，我們用王石先生的一段話結束今天的文章。

王石談保險：沒有為什麼，就得買

Q：觀眾提問：聽說您買了很多保險，像您這樣的企業家的保險需求是什麼？您為什麼買保險？

A：王石回答：這個問題問我家人更合適，因為都是他們來操辦。既然談到這個問題，我也說說我的理解，汽車飛機為什麼有安全帶，不是因為肯定會出事，但必須有安全帶，一個道理。

買保險，就是不想讓（自己和家人）出事。所以保險其實是很應該買的。

買保險不單是買保險還和理財結合起來，不僅是保險還是投資品種，一舉二得，又能保險非常好的。"中國的經濟發展中保險業才是開端，沒為什麼，就得買！

理財方式有儲蓄、保險、股票、債券、期貨、房地產、黃金、古董、郵票等，但理財的優先工作是想辦法保護自己和家人，否則，再好的理財規劃都將功虧一簣，甚至可能讓你和家人淪落到靠救濟過日子的窘境。保險投資在家庭投資理財活動中所占比例也許並不是最大，但卻是最基本的、最必需的。

1、家庭生活品質保障

當您的收入大到足以支付一切的日常開銷，您的生活品質相信會比別人更舒適幸福些。可是您的收入一旦突然終止，您和您的家人的生活水準將會急速下滑，甚至可能會淪落到貧窮的境遇。如果擁有高額保險，則可以透過其“創造財富”的功用，抵禦這種家庭經濟風險的發生。

2、以小搏大的投資回報

普通的投資，是投入100元賺取1元的買賣，而保險卻是投入1元賺取100元的投資，具有以小博大的杠杆功能。普通的投資遵循“高收益、高風險”的規律，而保險的投資卻是零風險穩收益。國家對保險公司嚴格的監管和對保險資金運用嚴格的監控，把投資的風險降到很低，確保保戶利益得到實現。

3、享受免稅優惠的特殊財產

人壽保險金免交所得稅和遺產稅，在制定遺產計畫時，如果沒有人壽保險的參與，想要順利的保全事業和財產幾乎是不可能的。富人可透過保險規劃預留足夠的稅源，避免資產因繳稅而被迫處分，造成交易上的損失。更重要的是保險財產本身就是享有免稅優惠的財產。

4、顯示經濟實力

按《保險法》規定：人壽保險公司不容許解散，當一家保險公司因經營不善破產時，它所持的保單必須轉給其他保險公司或者由國家指定的金融機構接管。

5、保單免於債權追償處分，絕對安全

當企業經營面臨危機時，股票、債券、存款等都有可能會被凍結，唯有人壽保單具有防火牆的功能；不被查封凍結，債權人也無權要求受益人以保險收益金來償還債務（具體情況請見法律分析）。這正是人壽保險投資與其它投資大不相同的地方。

6、提高信用度

銀行給企業貸款時，除要求企業必須提供擔保品外，還要上財產保險。同理，對於購買了人壽保險的企業者，他的個人信用以及企業的信用也都會因有高額保險而大幅的提高信用評價。

7、建立一項應急儲備金

每一份保單均具有現金價值，表面上是交給了保險公司，實質上是“儲蓄”在保險公司裏，你隨時可以在保單的現金價值範圍內動用資金，免保證人，免抵押品，手續簡便，領款迅速。這筆資金，積少成多，當你遭遇經濟困難時，可以動用這筆資金，周轉應急渡過難關。

8、以金錢買時間

成功=資本×能力×時間。具備了一定的資本和能力，再給以充足的時間，事業成功便指日可待。但有了資本和能力後，誰也不清楚自己有多少時間。怎麼辦？購買保險，讓你買到與時間等值的金錢。即使你沒有時間，它也能確保你的事業能夠在經濟上取得成功。

9、生命價值充分體現

保險不僅可以幫一個30歲的人買到60歲前這30年的生命價值，更能幫他實現60歲退休後的生命價值。因為在他退休後，保險公司會連本帶利給他一筆豐厚的養老金，並且是以年複利、累積生息方式給付。

10、最佳財富傳承方案

保險財產具有信託功能，可以透過保險合同規劃傳承財富，將父母對子女的愛進行到底，保證不會發生任何繼承糾紛。人壽保險的安全性與專屬性受到法律的保護，不受婚姻破裂影響而分割財富。

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